§ 2. Банковский кредитовый перевод

Банковский кредитовый перевод представляет собой простое поручение банка своему банку-корреспонденту выплатить определенную сумму денег по просьбе и за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной суммы. Банковский перевод осуществляется безналичным путем одним банком другому. Иногда переводы выполняются посредством банковских чеков или других платежных документов. Коммерческие или товаросопроводительные документы направляются при данной форме расчетов от экспортера импортеру непосредственно, т. е. минуя банк.⁴

Банковский кредитовый перевод не имеет договорного регулирования. При осуществлении этой формы расчетов используются такие документы как Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах 1992 г., Руководство МТП по международному переводу средств и компенсации 1990 г., Правовое руководство ЮНСИТРАЛ об электронном переводе средств 1987 г.

Сторонами в правоотношении банковского перевода являются перевододатель – лицо, выдающее первое платежное поручение о переводе денежных средств; банк перевододателя – банк, выполняющий платежное поручение; бенефициар – получатель денежных средств; банк бенефициара – банк, в котором получатель имеет счет, на который зачисляются денежные средства. При отсутствии корреспондентских отношений между банком перевододателя и банком бенефициара в правоотношении может также участвовать банк-посредник.

Платежное поручение перевододателя принимается к исполнению его банком только при наличии денежных средств на его счете. При отсутствии достаточных средств на счете банк имеет право отказаться от выполнения платежного поручения.

В случае акцепта платежного поручения банком перевододателя, он передает это поручение банку бенефициара при наличии между этими банками корреспондентских отношений. Банк бенефициара направляет отправителю уведомление об акцепте платежного поручения и передает средства бенефициару. Данный банк может отказаться от исполнения платежного поручения при отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете, если платежное поручение должно осуществляться путем дебитования, а также, если отправитель не идентифицирован. Расчетная операция считается завершенной с момента акцепта платежного поручения банком бенефициара.

Если между банком перевододателя и банком бенефициара отсутствует корреспондентское соглашение, то банк перевододателя направляет платежное поручение банку-посреднику, т. е. банку, с которым имеется корреспондентское соглашение. Банк-посредник направляет отправителю уведомление об акцепте платежного поручения и направляет платежное поручение в банк бенефициара.

Передача платежных поручений может производиться по почте (почтовое платежное поручение), по телеграфу (телеграфное или телексное платежное поручение) и с использованием электронных средств, по системе SWIFT. В настоящее время самое широкое применение получила передача платежных поручений через систему SWIFT, функционирующую в рамках Общества международных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Ее широкое применение вызвано достоинствами данной системы, а именно: быстротой, защитой от злоупотреблений и ошибок при помощи шифров; наличием общего стандарта; удешевлением стоимости банковских операций и минимальным технологическим риском по передаче сообщений.