4. Страхование ответственности

4.1. Страхование профессиональной ответственности

При страховании профессиональной ответственности, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьими лицами в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей. Проводится такое страхование в добровольной и обязательной формах.

При страховании профессиональной ответственности перевозчиков объектом страхования является их ответственность за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам или иным третьим лицам. Проводится оно в добровольной форме на всех видах транспорта, кроме авиационного.

Воздушный кодекс РФ обязывает российских авиационных владельцев и перевозчиков заключать договоры страхования с предусмотренными лимитами ответственности страховщиков, которые выступают минимальными и для перевозчиков других видов транспорта.

Эти лимиты выглядят следующим образом:

1. за вред, причиненный жизни и здоровью управляющим транспортным средством и пассажирам – в размере не менее 1000 МРОТ на день продажи билетов на каждого пассажира;

2. за вред, причиненный багажу – в размере не менее двух установленных МРОТ за 1 кг багажа;

3. за вещи, находящиеся при пассажире – в размере не менее 10 МРОТ.

4.2. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страховой тариф устанавливается с учетом профессионализма застрахованного лица, состояния его здоровья, водительского стажа, марки автомобиля, его технических характеристик, режимам территории использования, маршрутов движения и т.д. Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя следующие в процентах от страховой суммы:

- до 1 года – 5,8%;

- от 1 года до 5 лет – 3,6%;

- от 5 лет до 10 лет – 2,9%;

- от 10 лет и более – 2,2%

4.3. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита

При страховании ответственности заемщиков за непогашение кредита объектом страхования является ответственность заемщика кредита перед банком, выдавшим кредит, за своевременное погашение кредита, включая проценты за пользование кредитом.

Страхователем является заемщик кредита. Страхователю подлежит не вся ответственность, а только ее часть. Обычно она составляет 50-90%. Страховым событием считается не получение банком в оговоренный срок, обычно от 3 до 20 дней, после срока погашения кредита, суммы кредита вместе с процентами.

Задачи для решения

4.1. В результате крушения поезда погибли 36 пассажиров и 2 перевозчика. Утрачены 296 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах. Определить сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если люди, багаж и вещи были застрахованы перевозчиком по минимуму, а МРОТ равен 1000 руб.

4.2. В договоре страхования профессиональной ответственности перевозчика предусмотрена страховая сумма 50 000 руб. Условная франшиза – 5000 руб. В результате упущения, совершенного перевозчиком нанесен ущерб клиенту в размере 45000 руб. Кроме того расходы, произведенные предъявителем претензии составили 2000 руб. Определить страховое возмещение, выплаченное страховщиком.

4.3. Определить страховой взнос управления дороги на год, при страховании гражданской ответственности водителей имеющихся у предприятия автомобилей, если стаж водителей: до 1 года – 6 человек; до 5 лет – 2 человека; до 10 лет – 3 человека; свыше 10 лет – 1 человек. Страховая сумма гражданской ответственности каждого водителя составляет 100 000 руб.

4.4. Отделением дороги взят кредит на сумму 1900 000 руб. на год. Годовая ставка за пользование кредитом – 18%. Тарифная ставка – 3,5% к страховой сумме. Предел ответственности страховщика – 70%. Рассчитать сумму страховых платежей по добровольному страхованию ответственности заемщика за непогашение кредита.

4.5. В результате крушения поезда погибло 69 человек, утрачены 1026 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах. Определить сумму выплат, если договором установлены следующие лимиты ответственности страховщика:

1) за вред, причиненный жизни и здоровью пассажиров – в размере 1200 МРОТ установленных законодательством;

2) за вред, причиненный багажу – в размере 2,5 МРОТ за 1 кг багажа;

3) за вещи, находящиеся при пассажирах – в размере 12 МРОТ.