Практикумы и презентации с Кампуса / Андрей Петров Деловая среда
.pdfСтратегия Сбербанка России по работе с малым бизнесом
Современные тренды развития общества и деловой активности
Информационный взрыв и рост числа пользователей Интернета
Облачные технологии, «удаленное» обслуживание, социальные
сети и профессиональные сообщества (краудсорсинг) и пр.
Рост социальной активности и развитие личности
Маркетинговая
революция
Предпринимательство – как источник самореализации.
Положительный имидж в обществе. Существующие барьеры:
-неуверенность в будущих доходах,
-недостаток навыков,
-недостаток поддержки
Границы между классическими рынками стираются и исчезают.
Современный финансовый институт – это не столько кредиты, сколько качественный сервис для бизнеса
2
Стратегические векторы работы Банка с малым |
|
|||
бизнесом |
|
|
|
|
руб |
|
|
|
1 трлн. руб. |
1000 |
|
|
|
|
млрб. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
бизнесу, |
|
|
|
840 |
800 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
по малому |
|
|
|
700 |
600 |
|
|
|
|
Портфель |
|
|
|
|
|
400 |
|
|
|
|
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
|
Развиваем малый бизнес |
|
|
|
|
Выступаем стратегическим партнером государства и бизнес-сообщества, участвуем во |
|||
|
всех программах поддержки и развития МБ, формируем тенденции рынка, |
|||
|
предлагаем новые продукты и механизмы поддержки, КОНКУРЕНТОВ НЕТ |
Поддерживаем малый бизнес
Сотрудничаем с бизнес-сообществом и государством, адаптируем продукты и сервисы под рынок, участвуем в программах поддержки МБ, КОНКУРИРУЕМ в отрасли.
Работаем с малым бизнесом
Выпускаем новые продукты с задержкой, слабо взаимодействуем с бизнессообществом и государством, ПРОИГРЫВАЕМ КОНКУРЕНТАМ.
3
Новый амбициозный приоритет – содействие развитию малого бизнеса, формированию благоприятной бизнес-среды
Низкая доступность персонала |
|
43% |
|
|
|
Общий спад спроса в отрасли |
33% |
|
|
|
|
Низкая доступность финансов |
30% |
|
|
|
|
Несправедливая конкуренция |
17% |
|
|
|
|
Коррупция |
13% |
|
|
|
|
Неразвития инфраструктура |
12% |
|
|
|
|
|
|
|
Требования регулирующих органов |
10% |
|
|
|
|
Низкая доступность помещений |
9% |
|
|
|
|
Организованная преступность |
1% |
|
|
|
|
*Сумма ответов превышает 100%: респондент мог отметить ДО ТРЕХ позиций
4
ТРИ ключевых спектра работы с малым бизнесом
ЭВОЛЮЦИЯ
1 Рынок: «алый океан»
Стать Банком №1 по работе с малым бизнесом
-Внедрение целевых
кредитных продуктов (ответ на реальные потребности), в том числе для малых
производств,
-Значимое сокращение сроков
рассмотрения заявок на кредит
за счет оптимизации
технологий,
-Создание Центров развития бизнеса (обучение и тренинги, консультации, семинары, господдержка, специализированные услуги)
РЕВОЛЮЦИЯ
2 Рынок: «голубой океан»
Стать локомотивом создания и развития малого бизнеса в России
-Скоринговые технологии
оценки заемщика
(«Кредитная фабрика»)
-Кредиты для начинающих предпринимателей («Бизнес-старт», готовые
решения по франшизе)
-Финансовая поддержка
микрофинансовых
организаций
ТРАНСФОРМАЦИЯ
3 Рынок: «голубой океан»
Стать лидирующим финансовым институтом, поддерживающим малый бизнес на каждом этапе
-Проект «Деловая среда» - комплекс
высокотехнологичных
решений (услуг для малого
бизнеса), позволяющих вести бизнес в «одном окне»
5
Концепция Сбербанка - ответ на современные вызовы развития малого предпринимательства
|
ЭВОЛЮЦИЯ |
РЕВОЛЮЦИЯ |
ТРАНСФОРМАЦИЯ |
|
|
|
|
|
|
1 |
Рынок: «алый океан» |
2 Рынок: «голубой океан» |
3 Рынок: «голубой океан» |
Низкая доступность кредитов
Получить кредит трудно - более
30% предпринимателей*
Доступ к инфраструктуре
Низкая эффективность и осведомленность о поддержке,
Недостаток знаний и навыков ведения бизнеса
Более 50% - неудачи в бизнесе из-за нехватки бизнес-навыков и знаний
Решение Решение
Предлагаем уникальные
кредитные продукты
Упрощаем доступ к
финансированию (прогрессивные кредитные технологий)
Оказываем поддержку и
обучаем (Центры развития бизнеса)
* Здесь и далее данные Исследования «Предпринимательский климат в России: Индекс ОПОРЫ 2010-2011»
6
Внедрение новых целевых кредитных
продуктов и технологий, нефинансовая поддержка
Широкий выбор кредитов
Проектное финансирование
NEW «Бизнес-проект»
Приобретение недвижимости
«Бизнес-недвижимость»
Инвестиционные цели
«Бизнес-инвест»
Приобретение оборудования «Бизнес-
актив»
Приобретение автотранспорта
«Бизнес-авто»
Пополнение оборотного капитала
«Бизнес-оборот», «Бизнес-рента»
Финансирование кассовых разрывов
«Бизнес-овердрафт»
Специальные кредитные продукты
«Госзаказ» и др.
1) Новая технология «Кредитный конвейер»
Сокращение сроков рассмотрения
заявки в 2 раза с 8-10 до 5 дней Единые стандарты работы с клиентами
Учет специфики ведения малого
бизнеса
2) Сеть Центров развития бизнеса
1)Кредитование и комплексное банковское обслуживание,
2)Нефинансовые сервисы партнеров:
Образовательные программы,
Семинары,
Ведение бухгалтерии,
IT-услуги,
Юридическая поддержка,
Господдержка и др.
7
Концепция Сбербанка - ответ на современные вызовы развития малого предпринимательства
|
ЭВОЛЮЦИЯ |
РЕВОЛЮЦИЯ |
ТРАНСФОРМАЦИЯ |
|
|
|
|
|
|
1 |
Рынок: «алый океан» |
2 Рынок: «голубой океан» |
3 Рынок: «голубой океан» |
Низкая доступность |
«Сложно получить стартовый капитал. Нужны |
|
либо гарантии, либо имущество. Если человек |
||
кредитов, недостаток |
||
стоит у начала этого пути, откуда у него все |
||
поддержки |
||
это?» |
||
|
||
|
(предприниматель из ЮФО) |
|
|
Решения |
Создаем специальные кредитные технологии: скорость, качество, минимум бумаг
Внедряем инновационные продукты на старт предпринимательской деятельности
*Здесь и далее данные Исследования «Предпринимательский климат в России: Индекс ОПОРЫ 2010-2011»
8
Готовые бизнес-решения (брендовые и
небрендовые франшизы) в кредит; скоринговые технологии
1)Проект «Бизнес-старт»
Готовые решения для старта - на выбор 100 эффективных моделей:
(франшизы партнеров, небрендовый франчайзинг и типовые бизнес-планы).
От 20% собственных средств на старт бизнеса. Возраст: с 20 лет. До 3 млн. руб., до 3,5 лет;
Сопровождение бизнеса, обучение предпринимателя и др.
2) «Кредитная фабрика»: «Кредит «ДОВЕРИЕ»
1До 3 млн. руб. с 03.2012
2Выдача за 3 дня
31 кредит в минуту!
4Просрочка - 0,33 %
Технология тиражирована на всю территорию России
3) Кредитная Фабрика: рекордные темпы роста
|
|
|
|
|
55,6 |
65,7 |
74,6 |
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
48,2 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
28,6 |
|
|
|
|
|
|
17,1 |
|
|
|
|
млрд.руб. |
|
7,9 |
|
|
|
|
|
|
3,1 |
|
|
|
|
|
шт.,тыс. |
|
|
9,4 |
15,4 |
26,7 |
30,0 |
35,4 |
||
1,7 |
4,1 |
40,8 |
|||||
|
|
|
|
|
|
01.01.11 01.04.11 01.07.11 01.10.11 01.01.12 20.02.12 01.04.12 01.05.12 |
9 |
Концепция Сбербанка - ответ на современные вызовы развития малого предпринимательства
|
ЭВОЛЮЦИЯ |
РЕВОЛЮЦИЯ |
ТРАНСФОРМАЦИЯ |
|
|
|
|
|
|
1 |
Рынок: «алый океан» |
2 Рынок: «голубой океан» |
3 Рынок: «голубой океан» |
Административные
барьеры
Только 15 % не сталкиваются
Низкий спрос и доступ к госзаказу
Мешает развиваться более
35% предпринимателей
Недостаток знаний и навыков ведения бизнеса
Решение Решения Решение
Реализуем концепцию ведения
бизнеса «в одном окне» (проект «Деловая среда»)
Обеспечиваем доступ через
электронные аукционы на площадке Сбербанка
Формируем единое бизнес-
сообщество (Доверенная социальная сеть) и др.
Образование и консультации
вШколе бизнеса Сбербанка
идр.
* Здесь и далее данные Исследования «Предпринимательский климат в России: Индекс ОПОРЫ 2010-2011»
10