BM1 / БМ1

1. Понятие банковского менеджмента

Банковский менеджмент – управление отношениями, связанными с формированием и использованием финансовых ресурсов банка.

Основные функции менеджмента – анализ, планирование, регулирование и контроль.

Реализация этих функций в процессе управления финансами, управления персоналом и управления маркетинговой деятельностью составляет сущность банковского менеджмента.

В банковском менеджменте можно выделить основные разделы:

1. Финансовый менеджмент

2. Стратегический менеджмент

3. Управление персоналом

4. Маркетинг-менеджмент

Когда менеджмент банков осуществляется некачественно, он часто является причиной банковских кризисов. В этом случае используется понятие «мисменеджмент», который отличаеися как ненамеренными ошибками, так и умышленными и противозаконными действиями персонала банка.

Подразделяется на 4 группы, характеризующие поэтапное углубление кризиса банка:

1. технический

• банк молодой, проводит агрессивную политику, к тому же с относительно неопытным руководством.

• банк меняет владельцев и руководство, что вызывает изменение его политики

• банк, управляемый ранее успешно, по ряду причин оказывается неспособным предвидеть конъюнктурные изменения рынка и сориентироваться в ухудшившейся ситуации и предпринять оздоровительные меры

2. косметический – банк укрывает прошлые и настоящие потери с тем, чтобы сохранить к себе доверие, выиграть время и найти выход из неблагоприятной ситуации. Цель – создать впечатление о нормальном положении дел путем отражения в отчетности на неизменном уровне ряда ключевых показателей (дивиденды) за счет манипуляции с другими показателями отчета.

3. авантюрный (кризисное управление) – комплекс операций, позволяющих банку на короткое время сконцентрировать ресурсы, выиграть время и выправить положение: согласованная с клиентом покупка депозитов по пониженным ставкам, взимание с заемщиков повышенных процентов, отсрочка возврата средств вкладчикам, резкое расширение спекулятивных операций.

4. мошенничество – завершающая стадия кризиса банка, когда с помощью ряда приемов (кредитование фиктивных фирм, переброска средств в родственные фирмы) средства изымаются из банка и вместо удовлетворения претензий вкладчиков идут на цели обогащения мошенников.

2. Финансовый менеджмент в коммерческом банке

Основные элементы финансового менеджмента:

1. Управление активами и пассивами

2. Управление ликвидностью

3. Управление ресурсами

4. Управление кредитным портфелем

5. Организация внутреннего контроля.

Структура финансового менеджмента в коммерческом банке на основе управления его устойчивостью.

Любая система управления состоит из двух подсистем – объекта и субъекта.

Объект – денежные средства, находящиеся в деловом обороте банка с помощью финансовых операций.

Субъект – руководство банка, осуществляющее целенаправленное функционирование объекта посредством различных форм управленческого воздействия.

Финансовый менеджмент трансформирует денежные средства клиентов банка в финансовые операции и за счет этого создает добавленную стоимость, обеспечивая приращение капитала банка.

Процесс управления финансовыми операциями отражается на устойчивости банка. На схеме выделено 5 блоков устойчивости с 12 подблоками, являющимися функциями по управлению каждого из видов устойчивости.

Финансовая устойчивость банка:

1. Программирование банка на основе финансово-экономических нормативов деятельности (внешних и внутренних).

2. Мониторинг деятельности банка, идентификация традиционных банковских рисков.

3. Текущая оценка экономических выгод и операционно-стоимостный анализ банка.

Организационная устойчивость банка:

4. Планирование деятельности банка: маркетинговая стратегия и бизнес-планирование подразделений банка.

5. Организационное построение банка.

6. Управление человеческим капиталом: мотивация, материальное стимулирование, раскрытие инновационного потенциала.

Функциональная устойчивость банка

7. Специализация банка

8. Универсализация банка

Коммерческая устойчивость банка

9. Продуктовая политика банка и функционально-технологическая поддержка продуктового ряда банка.

10. Финансовый менеджмент клиентуры банка и его развитие в инновационное направление деятельности банка на основе потребностей клиентов (рынка).

Капитальная устойчивость банка

11. Кредитно-инвестиционная политика банка.

12. Эмиссионно-фондовая политика банка.

3. Система риск-менеджмента в коммерческом банке

Классификация банковских рисков

Признак выделения	Классификационные группы
1. По времени	-ретроспективный риск; -текущий риск; -перспективный риск
2. По степени (уровню)	-низкий риск; -умеренный риск; -полный риск
3. По принадлежности к одной из групп системы отношений в человеческой деятельности	-экономический риск; -политический риск; -правовой риск; -риск стихийных бедствий
4. По сфере возникновения	-внешний риск; -внутренний риск
5. По степени постоянства действия	-систематический риск; -несистематический риск
6. В зависимости от возможного результата	-чистый риск; -спекулятивный риск
7. По возможности страхования	-страхуемый риск -нестрахуемый риск
8. По степени охвата	-индивидуальный риск; -совокупный риск
9. По характеру банковских операций	-риск активных операций; -риск пассивных операций; -риск внебалансовых операций
10. По виду операций	-кредитный риск; -процентный риск; -валютный риск; -инвестиционный риск; -лизинговый риск; -факторинговый риск и пр.
11. По виду клиентов банка	-промышленное предприятие; -торговое предприятие; -кредитная организация; -физические лица и пр.