39. Договор личного страхования.

По договору личного страхования (ст. 934 ГК РФ) страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае: причинения вреда жизни или здоровью страхователя или иного застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления иного страхового случая.

Ст. 929 ГК РФ: по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая возместить страхователю или иному выгодоприобретателю причиненные убытки в пределах страховой суммы.

Это договор об оказании финансовых услуг, признаки:

• возмездный;

• двустороннеобязывающий;

• как правило реальный, но может быть и консенсуальным. В статье 957 ГК РФ указано, что договор страхования, если в нём не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого страхового взноса.

Существенные условия (статья 942 ГК РФ):

• предмет (ваще всегда);

• объект:

  • в договоре имущественного страхования – определенное имущество или имущественный интерес. Отсутствие в договоре страхования точного перечня застрахованного имущества не влечет его ничтожности или незаключенности;

  • в договоре личного страхования – сведения о застрахованном лице.

• страховой случай;

• страховая сумма;

• срок действия договора.

Форма договора– письменная, несоблюдение простой письменной формы влечет ничтожность договора. Договор страхования может быть заключен посредством составления одного документа, подписанного сторонами либо путем выдачи полиса, или сертификата, или квитанции.

Обязанности страхователя:

• до наступления страхового случая:

  • заплатить страховые премии и своевременно вносить страховые взносы;

  • сообщить страховщику обо всех обстоятельствах, увеличивающих страховой риск;

  • принять меры к уменьшению убытков.

• после наступления страхового случая:

  • своевременно сообщить о наступлении страхового случая (в личном страховании – не позднее, чем через 30 дней);

  • принять меры, направленные на уменьшение убытков;

  • обеспечить возможность суброгации.

Права страховщика:

• провести оценку имущества, состояния здоровья застрахованного лица;

• вычесть из размера страховой выплаты сумму задолженности по страховым взносам;

• требовать возмещения с причинителя вреда при суброгации.

Обязанности страховщика:

• соблюдение тайны страхования;

• возмещение части страховой премии при досрочном прекращении договора;

• оформление аварийного сертификата (страхового акта);

• выплатить страховое возмещение, размер выплаты зависит от системы страхования;

• страховщик может быть освобожден от страховых выплат в случаях, предусмотренных законом или договором:

  • если страховой случай наступил по вине и при наличии умысла страхователя; при страховании гражданской ответственности страховщик платит; если застраховал жизнь и застрелился не ранее чем через два года;

  • выгодоприобретатель уже получил возмещение от виновного лица;

  • если ущерб причинен ядерным взрывом, радиоактивным заражением, в результате военных мероприятий, народных волнений, забастовок, реквизиции или иного изъятия имущества по решению госорганов.