Глава 2. Проблемы развития банковской системы рф и пути их решения

2.1 Банковская система рф: история развития, современное состояние

Зарождение кредитных организаций в России началось с момента предоставления монетной конторе права осуществлять кредитные операции - в 1733 году. С тех пор в стране стали создаваться государственные кредитные учреждения, среди которых ведущую роль играли Монетная контора, Дворянский банк, Государственный земельный банк, Купеческий банк и другие. Основной их задачей было кредитование дворян, купцов, а также, осуществление депозитных операций.

С 1988 года началось формирование современной банковской системы России, соответствующей потребностям рыночной экономики.¹⁶ В это время были приняты важнейшие законодательные акты - Федеральные законы «О Центральном банке » и «О банках и банковской деятельности», что и послужило предпосылками для создания коммерческих банков. На данном этапе коммерческие банки сформировали своеобразный механизм приспособления к конкурентной среде и извлечения прибыли.

С сентября 1995 года по 1997 год в результате бурного развития рынка ценных бумаг стала уменьшаться доля валютных обязательств по сравнению с предыдущим этапом (с 20% до 10-20%), снизилась доля кредитов, и выросли государственные обязательства. Государство стало выступать в качестве главного заемщика финансовых ресурсов у коммерческих банков.

До августа 1998 года происходит активизация слияния банков, создание различных конгломератов, альянсов, банковских группировок, холдингов.

Август 1998 - середине 1999 года – период самого крупного банковского кризиса в современной России.

После кризиса Российская банковская система постепенно освобождается от банков, созданных в течение десятилетия, предшествующего банковскому кризису, и практически не работавших на банковском рынке.

В 2007- 2009 годах банковская система вновь переживает финансовый кризис.¹⁷ Этот кризис обострил накопившиеся проблемы: дефицит и слабую диверсификацию ресурсной базы, недостаточный уровень капитализации для покрытия рисков, недостатки в корпоративном управлении, неадекватность банковского надзора. Решение этих проблем усилиями органов государственной власти, банковского надзора и, в первую очередь, самими банками, позволит преобразовать банковскую систему в эффективно действующий механизм.¹⁸

Современная банковская система РФ – это многофункциональный комплекс банков и небанковских кредитных организаций, институциональная инфраструктура которого находится на стадии разработки и становления. Дальнейшее развитие российских банков во многом зависит от возможности и умения использовать современные финансовые механизмы и инструменты по реорганизации бизнеса с целью усиления его конкурентоспособности, увеличения рыночной стоимости и масштабов деятельности.¹⁹

В 2010 году рост относительно ВВП большинства ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике, замедлился или даже наблюдалось некоторое снижение темпов их роста из-за опережающего роста номинальной величины ВВП. Отношение активов банковского сектора к ВВП за год сократилось с 75,9% до 75,2%. Отношение капитала банковского сектора к ВВП составило 10,5%, сократившись на 1,4%.

Основным источником фондирования кредитных организаций в 2010 году были вклады физических лиц: отношение их объема к ВВП за год увеличилось на 2,5% – до 22,8% (доля в пассивах банковского сектора составила 29% на 1.01.2011 против 25,4% на 1.01.2010). Отношение депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц к ВВП за год сократилось на 0,7% – до 13,4%.

В структуре активов банковского сектора в 2010 году, как и годом ранее, доминировали кредиты. Отношение совокупного объема выданных кредитов к ВВП сократилось на 1,9% – до 49,3%, а их доля в совокупных активах банковского сектора снизилась на 1,9 % и составила 65,5%. Отношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП сократилось на 1,1% – до 40,4%. Высокими темпами росли вложения в долевые ценные бумаги, но их объем в соотношении с ВВП остался незначительным (1,6%) ²⁰.

В 2010 году количество действующих кредитных организаций сократилось на 46 единиц – до 1012 организаций (прил.2). В течение года были отозваны (аннулированы) лицензии у 28 кредитных организаций; в связи с реорганизацией в форме присоединения исключены из Книги государственной регистрации 19 кредитных организаций; получила лицензию на осуществление банковских операций 1 новая кредитная организация. Таким образом, в 2010 году продолжилась тенденция последних лет к уменьшению числа действующих кредитных организаций, наблюдавшемуся во всех федеральных округах.

Крупные многофилиальные банки в 2010 году, расширяя свое присутствие на региональных рынках банковских услуг, одновременно проводили политику снижения издержек за счет оптимизации своих региональных подразделений. Количество филиалов действующих кредитных организаций (без учета ОАО «Сбербанк России») снизилось с 2538 до 2352 (на 7,3%). Сбербанк России также продолжил работу по оптимизации филиальной сети, в результате количество филиалов банка за 2010 год сократилось на 71 (на 11,0%).

Одновременно с сокращением количества филиалов в 2010 году увеличилось число дополнительных и операционных офисов. Общее количество внутренних структурных подразделений10 кредитных организаций за год выросло на 884 единицы и на 1.01.2011 составило 38 431. В результате в Российской Федерации за 2010 год количество структурных подразделений банков увеличилось с 26,5 до 27,1 в расчете на 100 тыс. человек.

На 1 января 2011 года количество учреждений банковской системы, предоставляющих платежные услуги, составило 42,9 тысячи, увеличившись за 2010 год на 1,3%. Количество учреждений банковской системы, внутренних учреждений Банка России в расчете на 100 тысяч населения составило 30,2 учреждения (на 1.01.2010 – 29,9 учреждения) ²¹.

Количество кредитных организаций с капиталом свыше 180 млн. рублей за 2010 год выросло с 776 до 778 (это почти 77% действующих кредитных организаций). Доля данных кредитных организаций в совокупном положительном капитале банковского сектора на 1.01.2011 составила 99,5% против 99,4% на 1.01.2010 (прил.3) ²².

На начало 2010 года объем кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных кредитными организациями от Банка России, составлял 1,4 трлн. рублей и формировал 4,8% пассивов банковского сектора. К концу года объем этих средств уменьшился до 0,3 трлн. рублей, что составляет лишь 1,0% пассивов банковского сектора ²³ (прил.4).

В течение большей части 2010 года отмечался умеренный рост активов банковского сектора (в среднем 1,2% в месяц), однако начиная с ноября темпы прироста увеличились (2,9% в ноябре–декабре) ²⁴ (прил.5). Структура активов банковского сектора отражена в прил.6.

В 2010 году возобновился рост прибыли действующих кредитных организаций. На 1 января 2011 года она достигла 573,4 млрд. рублей, а с учетом финансового результата предшествующих лет – 1739,5 млрд. рублей. По объему полученной прибыли в 2010 году банковский сектор превысил не только уровень 2009 года (в 2,8 раза), но и показатели докризисного периода (на 12,9% по отношению к уровню 2007 года) ²⁵ (прил.7).