Uchebnoe posobie (3.22)_5redaktsiya

Основы финансовой грамотности и методы её преподавания 470

2.2.1.4 Концепция преподавания обществознания в Российской Федерации Разработка Концепции «Обществознания» была начата в 2016 г. под

руководством С. Е. Нарышкина, далее эту работу продолжил В. А. Никонов,

являющийся председателем Комитета Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации по образованию и науке.

В 2018 г. Концепции «Обществознания» был принята.

Важно отметить, что именно Концепция «Обществознания» закрепляет дидактические элементы содержания финансовой грамотности, которые должны изучаться в рамках основного общего и среднего общего образования.

Для основного общего образования в Концепции «Обществознания» зафиксировано: «Обучающиеся осваивают основные понятия финансовой грамотности, изучают устройство банковской, налоговой, пенсионной систем,

системы страхования; осваивают способы разумного взаимодействия семьи с различными финансовыми институтами, знакомятся с правами потребителя финансовых услуг, учатся их защищать. Важно сформировать у обучающихся представления о ценности ответственного, грамотного поведения в сфере личных и семейных финансов, в том числе через ведение семейного бюджета».

Для среднего общего образования в Концепции «Обществознания» зафиксировано: «понимать финансовую грамотность как одну из важнейших компетенций человека. Обучающиеся должны освоить основы управления личными (семейными) финансами, формирования личных сбережений и пенсионных накоплений, в том числе с использованием услуг финансовых организаций, познакомиться с финансовым планированием и понятием финансовых рисков, системой уплаты налогов, осуществлением инвестиций,

ролью, функциями и задачами Центрального банка Российской Федерации».

Данным нововведением финансовая грамотность входит в экономический блок обществознания и становится его неотъемлемой частью.

Важно также отметить, что Концепция «Обществознания» определяет методический подход к преподаванию курса: «...реализация системно­ деятельностного подхода, повышение самостоятельности и мотивации

471 Учебное пособие для студентов вузов педагогических направлений подготовки

обучающихся в рамках изучения обществознания могут быть достигнуты путем активного использования: интерактивных образовательных технологий и методов (учебного проектирования, учебного исследования, технологии обучения в сотрудничестве, игровых технологий, ориентированных на возрастные особенности разных групп обучающихся, в том числе деловых и ролевых игр, методов моделирования реальных ситуаций, дебатов и др.)...».

Данный подход более чем укладывается в разработанные подходы и методики преподавания финансовой грамотности.

В этой связи овладение содержанием финансовой грамотности и методикой ее обучения становится более чем актуальным именно для будущих учителей обществознания.

§ 2.2.2 Цели образования и особенности содержания образования программ по финансовой грамотности, разработанных для школьников и студентов СПО

2.2.2.1 Воспитание финансовой культуры как основная цель образовательной деятельности педагога, реализующего программы по финансовой грамотности

Целью образовательной деятельности педагога, реализующего программы по финансовой грамотности является формирование финансовой культуры обучающихся. Если под понятием «цель» понимать «модель конечного результата деятельности человека» (в нашем случае образовательная деятельность педагога), то необходимо точно понимать, что собой представляет этот конечный результат.

Так, финансовая культура в себя включает: знание устройства базовых финансовых институтов и организаций, принципов их взаимодействия с гражданами, правил безопасного взаимодействия с ними; круг важнейших ценностей и поведенческих установок ответственного обдуманного поведения; владение умениями находить актуальную финансовую информацию из различных источников, осуществлять несложные финансовые расчёты; компетенции решения практических финансовых задач, с которыми

Основы финансовой грамотности и методы её преподавания 472

сталкивается каждый член современного общества, на, как минимум, среднем уровне.

Почему мы говорим о воспитании финансовой культуры, а не просто об обучении? Воспитательная деятельность, в том числе направлена на формирование ценностей, моделей поведения, развитие рефлексивного отношения к поведению окружающих и себя лично. Так как финансовая грамотность – это поведенческая практическая компетенция человека, то она обязательно базируется не только на знаниях, но и на ценностях, важнейшими из которых являются: ценность обдуманного обоснованного (а не спонтанного) принятия финансовых решений; ценность ответственного поведения по отношению к себе, своей семье, взятым на себя финансовым обязательствам, ценность планирования собственной жизни и финансов;

ценность развития своего собственного человеческого капитала и с точки зрения финансового благополучия и самореализации; ценность собственных прав и понимание возможности и необходимости их защиты и др. Приняв эти ценности, ребенок, подросток будет с пониманием воспринимать финансовые знания, соотносить их со своими потребностями, желаниями и финансовыми целями. Поэтому при проектировании целей образовательной деятельности конкретных программ обучения, необходимо учитывать и ценностную

(воспитательную) и практическую составляющие курсов. В связи с этим определение качества обучения как соответствия поставленных целей конечным результатам должно осуществляться в первую очередь через практические формы. Важно, чтобы обучающиеся не только знали, но и понимали, а также умели действовать. Исходя из этого, следует соответствующая специфика самой организации образовательной деятельности, используемых форм занятий, педагогических приемов и методов обучения финансовой грамотности.

Характер целей образовательной деятельности, направленной на формирование финансовой культуры укладывается в понимание целей образования, заложенных в Федеральных государственных образовательных

473 Учебное пособие для студентов вузов педагогических направлений подготовки

стандартах (далее – «ФГОС») общего образования, которые сформулированы как планируемые результаты. Поэтому наряду с личностными планируемыми результатами курсы финансовой грамотности должны (и имеют такой потенциал) обеспечивать формирование и метапредметных результатов.

Метапредметные результаты изучения финансовой грамотности включают три группы универсальных учебных действий: регулятивные,

познавательные и коммуникативные.

Регулятивные универсальные учебные действия – это:

умение самостоятельно определять цели своего обучения, ставить и формулировать для себя новые задачи в учебе и познавательной деятельности, развивать мотивы и интересы своей познавательной деятельности;

умение самостоятельно планировать пути достижения личных финансовых целей, в том числе альтернативные, осознанно выбирать наиболее эффективные способы решения финансовых задач;

умение соотносить свои действия с планируемыми результатами,

осуществлять контроль своей деятельности в процессе достижения результата, определять способы действий в рамках предложенных условий и требований, корректировать свои действия в соответствии с изменяющейся ситуацией;

формирование навыков принятия решений на основе сравнительного анализа финансовых альтернатив, планирования и прогнозирования будущих доходов и расходов личного бюджета,

навыков самоанализа.

Познавательные универсальные учебные действия – это:

умение определять понятия, создавать обобщения, устанавливать

аналогии, классифицировать, самостоятельно выбирать основания и критерии для классификации, устанавливать причинно­ следственные связи, строить логическое рассуждение,

Основы финансовой грамотности и методы её преподавания 474

умозаключение (индуктивное, дедуктивное и по аналогии) и

делать выводы на примере материалов данного курса;

умение создавать, применять и преобразовывать знаки и символы,

модели и схемы для решения задач данного курса;

умение находить и приводить критические аргументы в отношении действий и суждений другого; спокойно и разумно относиться к критическим замечаниям в отношении собственного

суждения, рассматривать их как ресурс собственного развития.

Коммуникативные универсальные учебные действия – это:

способность осуществлять деловую коммуникацию как со сверстниками, так и со взрослыми (как внутри образовательной организации, так и за ее пределами), подбирать партнеров для деловой коммуникации исходя из соображений результативности взаимодействия, а не личных симпатий;

формирование и развитие компетентности в области использования информационно­коммуникационных технологий

(ИКТ­компетенции), навыков работы со статистической,

фактической и аналитической финансовой информацией;

способность координировать и выполнять работу в условиях реального, виртуального и комбинированного взаимодействия.

2.2.2.2Краткосрочные и долгосрочные цели образования в части финансовой грамотности

Впредыдущем пункте мы говорили о стратегических масштабных целях

образовательной деятельности педагога. Достижение таких целей возможно через организацию системной планомерной работы по обучению детей и молодежи с использованием разнообразных форм и средств обучения. Важно логически выстроить соотнесение стратегических целей с программами курсов, с изучаемыми разделами, темами уроков, уроками. В данном случае необходимо идти от общего к частному, дифференцируя цели образования для различных образовательных сегментов, при этом удерживая общие

475 Учебное пособие для студентов вузов педагогических направлений подготовки

долгосрочные цели. В итоге – каждое занятие должно работать на эти общие долгосрочные цели, делая свой небольшой вклад. Но с другой стороны, частой ошибкой педагогов при проектировании целей курсов и отдельных занятий является их очень обобщенный характер. Например, на занятие в 40 мин.

учитель ставит цель «освоение умения защищать свои права потребителя финансовых услуг». Безусловно, это может быть одной из целей конкретного курса или раздела, но на одном занятии сформировать данное умение просто невозможно. Поэтому одно из важнейших правил при проектировании целей конкретного урока, занятия, мероприятия заключается в следующем: цели образования должны быть так сформулированы, чтобы в конце урока, занятия,

мероприятия они были достигнуты. Соответственно, они должны быть:

конкретны (не вообще защищать свои права, а «научиться обращаться за консультацией по защите прав потребителя финансовых услуг в Роспотребнадзор», например), их должно быть немного, можно было бы проверить достигнуты ли они. Между тем, педагог также должен понимать в рамках общих долгосрочных целей формирования финансовой культуры в какой именно содержательной части у обучающегося появится какое новообразование (знание, понимание, умение).

Правильно сформулированные цели образования являются первым шагом к качественному занятию. Если же цели образования сформулированы нечетко (размыто), очень глобально, не проверяемо, то какие бы методы педагог не использовал, он не обеспечит качественной образовательной деятельности, т.к. нельзя достигнуть того, что не определено.

2.2.2.3 Источники формирования содержания образования финансовой грамотности

Исходя из задач по формированию финансово грамотной личности, в

основу содержания образования по финансовой грамотности заложены ключевые направления взаимодействия человека с другими людьми,

социальными группами и институтами (включая государство, финансовые

Основы финансовой грамотности и методы её преподавания 476

организации и многое другое) по всем основным вопросам финансовых взаимоотношений.

Говоря о содержании финансовой грамотности в школах, нельзя забывать, что финансовая грамотность, являясь элементом функциональной грамотности человека, должна изучаться не только в системе общего, но и профессионального, дополнительного образования, профессионального обучения. Соответствующие знания, умения и навыки, полученные в процессе образования, человек наращивает и совершенствует в практической деятельности, путем самообразования. Это справедливо и по отношению к финансовой грамотности.

Содержание финансовой грамотности в международных практиках

(ОЭСР)

Как было показало в главе 2.1, содержание финансовой грамотности в различных странах, несмотря на их культурные, социально­экономические различия, достаточно схожее. Рекомендации ОЭСР по финансовому образованию в школах и принципы формирования учебных программ для такого образования применяются во многих странах.

На протяжении ряда лет по инициативе ОЭСР проводится международное исследование PISA (Programme for International Student Assessment) – «Международная оценка образовательных достижений учащихся», – в котором участвуют подростки в возрасте до 15 лет, в том числе из России.197

Тестирование финансовой грамотности по программе PISA включает дифференцированные (с учетом возрастных особенностей учащихся)

финансовые знания в четырех областях.

1. Деньги и операции с ними (формы денег, источники денежных доходов семьи, возможности увеличения этих доходов).

2.Планирование и управление финансами семьи (включая формирование сбережений и управление расходами, привлечение кредитов и управление

197 См. параграф 2.1.2

477 Учебное пособие для студентов вузов педагогических направлений подготовки

долгом семьи, разумное обоснование финансовых решений).

3.Финансовые риски, их возможные негативные последствия (включая описание типовых финансовых мошеннических схем и способов их распознавания).

4.Финансовый ландшафт современного государства (включая понимание прав потребителей, в том числе при потреблении финансовых услуг, равно как и их ответственности за свои финансовые решения, а также осознание общих закономерностей функционирования финансово­

экономической и социальной систем современного общества).

Содержание финансовой грамотности по методике PISA

Как было отмечено, четыре области финансовой грамотности,

выделяемые проектом ОЭСР – PISA, – охватывают деньги и операции с ними,

планирование и управление финансами семьи, риск и доходность, финансовый ландшафт современного государства.

Рассмотрим, что вкладывается в содержание каждой из этих четырех областей.

Деньги и операции с ними

Эта содержательная область охватывает широкий спектр финансовых тем, связанных с повседневной жизнью, например, обычные платежи,

расходы, соотношение цены и качества, банковские карты, чеки, банковские счета и валюты.

Учащиеся должны:

понимать, что деньги используются для обмена товарами и услугами;

различать банкноты и монеты разного достоинства;

уметь использовать различные способы оплаты за товары и услуги как лично, так и через Интернет;

уметь правильно посчитать сдачу;

Основы финансовой грамотности и методы её преподавания 478

уметь определять, какой из двух предметов потребления различных размеров дает лучшее соотношение цены и качества, с

учетом конкретных потребностей и обстоятельств;

знать о существовании различных способов получения денег от других людей и перевода денег между людьми или организациями;

уметь пользоваться банкоматами для снятия наличных или выяснения остатка на счете;

уметь проверять операции, указанные в выписке со счета, и

выявлять любые несоответствия;

понимать, что деньги могут быть заимствованы или одолжены, а

также быть основанием для уплаты или получения процентов;

уметь пользоваться кредитной или дебетовой картой.

Планирование и управление финансами семьи

Доходы и богатство нуждаются в планировании и управлении в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Учащиеся должны:

уметь определять различные виды и способы доходов (например,

пособия, заработная плата, комиссионные, льготы, почасовая заработная плата, валовая и чистая прибыли);

понимать, что такое государственные налоги и льготы, и как они влияют на планирование и управление финансами;

уметь составить бюджет для планирования расходов и сбережений;

понимать, как управлять различными элементами бюджета, в том числе уметь выявлять приоритеты, если доходы не соответствуют запланированным расходам; изыскивать возможности сокращения расходов или увеличения доходов для повышения уровня сбережений;

479Учебное пособие для студентов вузов педагогических направлений подготовки

уметь заранее планировать оплату будущих расходов, например,

определять: сколько нужно откладывать каждый месяц на конкретную покупку;

уметь оценивать различные варианты расходов, чтобы сделать осознанный выбор;

понимать, как создается богатство, какие есть плюсы и минусы в тех или иных финансовых активах (инструментах, продуктов,

финансовых услугах) а также как влияют сложные проценты на сбережения;

осознавать необходимость откладывания средств на старость с молодых лет и важность создания сбережений на случай непредвиденных ситуаций;

понимать выгоду экономии для решения долгосрочных задач и подготовки к ожидаемым изменениям в жизненных обстоятельствах (например, к рождению ребенка);

уметь оценивать инвестиционные плюсы и минусы формирования человеческого капитала, используя различные виды образования и профессиональной подготовки;

понимать цели получения кредитов и способы сгладить бремя

расходов распределением во времени за счет заемных средств или сбережений.

Риск и доходность

Риск и доходность являются ключевой областью личной финансовой грамотности, включающей понимание потенциальной финансовой выгоды или невыгоды по целому ряду финансовых параметров, а также умение определять пути и способы управления рисками, их нивелирования и покрытия расходов. В этом плане особое значение имеют два риска. Первый относится к финансовым потерям, которые ложатся на человека невыносимым бременем, в частности, при неумеренных и безудержных тратах. Вторым