Uchebnoe posobie (3.22)_5redaktsiya

Основы финансовой грамотности и методы её преподавания 440

Российские потребители часто не владеют знаниями и навыками, позволяющими получать финансовые услуги с выгодой для себя и без ущерба для экономики.

По данным мониторинга, население стало адекватнее оценивать свои знания в финансовой сфере. Почти половина (46%) посчитали их неудовлетворительными. Доля тех, кто выставил себе школьную «единицу» (знаний нет вообще), выросла с 16% до 20%.

Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно не известно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.

Кроме того, свыше половины (51%) не разбираются в особенностях государственной системы страхования вкладов (в октябре 2015 года – 46%). Правильный ответ – государство страхует и гарантирует компенсацию только по вкладам в банках – дает лишь треть (31%, в октябре 2015 года – 36%).

Немногие понимают связь между риском и доходностью (чем ниже риск, тем ниже доходность). Их количество в последние пять лет росло, однако итог 2016 года не обнадеживает: 29% (в 2012 году – 20%).

Почти каждый десятый, подписывающий финансовые договоры, полагается на авось, то есть подписывает, не читая (9%). Четвертая часть (26%) читают, но ставят подпись вне зависимости от понимания. Читали, уточняли, получали консультации в 2016 году 35%.

Анализируя уровень финансовой грамотности с 2009 года, исследователи констатируют: уровень финансовой грамотности россиян меняется, но необходимость ликбеза остается.

По информации Лаборатории экономико-социологических исследований НИУ

Высшей школы экономики (ВШЭ), май 2017 года – https://ecsoclab.hse.ru

Как показывает практика, наиболее эффективным способом повышения финансовой грамотности населения является долгосрочное обучение подрастающего поколения через систему общего или дополнительного образования.

Для этого овладение основами финансовой грамотности, методикой ее преподавания желательно не только профильным учителям (как правило, по обществознанию), но и ряду предметников, включая преподавателей истории,

математики, географии, иностранных языков, информатики (хотя бы в части отдельных элементов, позволяющих установить и реализовать межпредметные связи).

441 Учебное пособие для студентов вузов педагогических направлений подготовки

Например, через математические задачи (простой и сложный процент,

доходность, рентабельность и др.), через примеры из экономической географии (уровень доходов населения по территориям, уровень социально­ экономического развития регионов и т.п.), через учебные материалы на уроках

(занятиях) иностранного языка школьники будут лучше усваивать азы финансовой грамотности.

Профессиональная компетенция «умение преподавать финансовую грамотность различным целевым группам обучающихся» включает в себя несколько компонент.

1)Знание основных направлений государственной политики в области повышения финансовой грамотности населения. Иметь представление об отечественном и зарубежном опыте в этой области. Умение рассказать об основных тенденциях в области развития финансового образования в мире и в России, с учетом морально­этических норм российского общества.

2)Осознание преподавателем норм морали и права (законодательства)

при взаимодействии с финансовыми институтами и обязанность преподавателя донесения до сознания обучающихся финансовой грамотности необходимости личной ответственности при принятии решений в области финансов перед законом, близкими и перед собой.

3)Понимание значения постоянного развития и непрерывного образования педагога в области финансовой грамотности,

обусловленного постоянным изменением финансовой сферы.

4)Знание теоретико­методологических оснований, на которых строится обучение финансовой грамотности различных целевых групп обучающихся.

5)Владение понятием «финансовая культура», знание содержательных элементов финансовой культуры, умение

Основы финансовой грамотности и методы её преподавания 442

диагносцировать степень сформированности финансовой культуры

у обучающихся.

6)Знание требований к результатам освоения обучающимися программ: личностные, метапредметные и предметные результаты.

7)Владение на высоком уровне содержательной компонентой финансовой грамотности, умение выбирать материал для преподавания финансовой грамотности различным целевым группам обучающихся.

8)Знание и понимание методических принципов преподавания финансовой грамотности; умение строить учебную деятельность обучающихся на основе этих принципов.

9)Знание образовательных технологий, используемых при обучении финансовой грамотности и умение подбирать образовательные технологии под конкретные цели образования с учетом возрастных особенностей обучающихся.

10)Знание репродуктивных и продуктивных методов обучения финансовой грамотности; умение адекватно использовать различные методы в конкретных условиях.

11)Знание педагогических приемов; владение ими на практике при обучении финансовой грамотности через различные образовательные пространства школы; умение подбирать педагогические приемы для достижения запланированных образовательных результатов.

12)Знание форм и методов презентации учебных достижений обучающихся; умение использовать различные формы презентации учебных достижений обучающихся в зависимости от целей образования и организационно­педагогических условий.

13)Знание возможности внедрения программ, курсов, тем по финансовой грамотности в различные образовательные

пространства образовательной организации (в составе

443 Учебное пособие для студентов вузов педагогических направлений подготовки

общеобязательных предметов, в качестве самостоятельных

дополнительных курсов, в рамках воспитательной работы).

14)Знание и умение применять метод концентрического приращения знаний с ранним обозначением и последующим увеличением дидактических единиц на разных уровнях обучения финансовой грамотности.

15)Знание и умение применять учебно­методические комплекты по обучению финансовой грамотности на разных уровнях обучения школьников, студентов колледжей, техникумов (с учетом специализации педагога).

16)Умение конструировать современный урок, занятие,

образовательное событие по финансовой грамотности с учётом возрастных и индивидуальных особенностей обучающихся, их запросов и интересов (с учетом специализации педагога).

17) Умение составлять поурочные планы для проведения уроков,

занятий, образовательных событий по финансовой грамотности с учетом специализации педагога.

18) Умение разрабатывать разноуровневые задания по финансовой грамотности с учётом индивидуальных особенностей обучающихся для разных возрастных групп (с учетом специализации педагога).

Знание особенностей обучения воспитанников детских домов и школ­интернатов (с учетом специализации педагога) в учебном процессе.

19) Знание основных способов обучения в дополнительном образовании детей и взрослых в области финансовой грамотности,

умение организовывать такое обучение (с учетом специализации педагога).

20) Знание и умение использовать электронные дистанционные формы обучения для организации обучения финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности и методы её преподавания 444

21) Умение использовать актуальные, доступные электронные ресурсы, в том числе интернет­ресурсы, базы данных при организации обучения, а также при проверке знаний обучающихся.

Умение использовать тематику финансовой грамотности для организации внеурочной, внеклассной, в том числе факультативной работы с обучающимися общего образования (с учетом специализации педагога). Умение выстраивать коммуникативные связи с участниками образовательного процесса: обучающимися,

воспитанниками, родителями обучающихся, коллегами,

администрацией образовательной организации, методическими центрами, государственными и муниципальными органами власти,

с учетом задач и специфики преподавания финансовой грамотности.

22) Умение планировать и достигать поставленных целей,

направленных на решение задач по формированию финансовой грамотности; умение осуществлять самопроверку и видеть связь между затраченными усилиями и достигнутыми педагогическими результатами.

23)Знание и использование основных принципов применения системно­деятельностного, межпредметного методов, метаподхода в преподавании финансовой грамотности.

24)Умение разрабатывать и реализовывать (проводить уроки, занятия),

разноуровневые программы, задания по финансовой грамотности с учётом индивидуальных особенностей обучающихся для разных возрастных групп.

25)Владение навыками обучения финансовой грамотности школьников начальной, основной, средней школы, студентов организаций СПО, воспитанников детских домов, учащихся школ­ интернатов.

445 Учебное пособие для студентов вузов педагогических направлений подготовки

Перечисленные выше знания и умения являются основополагающими для

студента – будущего учителя по дисциплине «Финансовая грамотность и

методика обучения».

Всвязи с динамикой финансовых отношений и технологий,

преподаватель финансовой грамотности должен, по возможности, стараться быть в курсе всех перемен и нововведений в финансовой сфере. Реформа финансовых рынков Банка России, пенсионная реформа, развитие электронной торговли и платежей, появление новых видов финансовых инструментов, перманентное изменение законодательства и подзаконных актов и мн.др. вынуждают к постоянному мониторингу современной информации и, в результате, делают его авторитетом для всех групп обучающихся финансовой грамотности.

§ 2.1.3 Зарубежный опыт повышения финансовой грамотности населения

В международной практике принято представление о финансовой грамотности как о способности физических лиц управлять своими финансами и принимать эффективные краткосрочные и долгосрочные финансовые решения.

Повышение финансовой грамотности, наряду с финансовым образованием и защитой прав потребителей финансовых услуг, было признано Комиссией Европейского союза и Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) актуальной задачей общественного развития.

Финансовое образование определяется ОЭСР как «процесс, в результате которого индивидуумы улучшают свои знания о финансовых продуктах и концепциях и, благодаря информации, инструктажу и (или) объективным рекомендациям, вырабатывают навыки понимания (финансовых) рисков,

получают возможность делать информированный выбор, знают, куда обращаться за помощью, а также умеют предпринимать другие эффективные

Основы финансовой грамотности и методы её преподавания 446

действия для улучшения своего финансового благосостояния и обеспечения защиты своих интересов».

Под финансовой грамотностью, как результата финансового образования, понимается «совокупность» двух элементов.

1)Владение индивидуумами информацией о существующих финансовых продуктах и их производителях (продавцах), а также существующих каналах получения информации и консультационных услуг.

2)Способность потребителя финансовых услуг использовать

имеющуюся информацию в процессе принятия решения: при осуществлении специальных расчетов, оценке риска, сопоставлении сравнительных преимуществ и недостатков той или иной финансовой услуги».

Обобщая эти весьма сходные определения, можно сделать вывод, что,

по мнению зарубежных экспертов, финансовая грамотность (как сформированные в результате обучения способности к активному использованию полученных знаний) включает три взаимосвязанных элемента.

1)Установки.

2)Знания.

3)Навыки (практические умения).

Первый элемент – правильные ценностные и поведенческие установки

– это базис финансовой грамотности. Речь идет о формировании финансовой культуры, которая начинается с планирования семейного бюджета, причем на длительную перспективу, и выработки стратегии реализации потребностей жизненного цикла.

Второй элемент – финансовые знания – принципы и схемы функционирования финансового рынка, понимание природы и функций финансовых институтов, инструментов, основы правовой и налоговой грамотности, понимание границ ответственности финансовых институтов

447 Учебное пособие для студентов вузов педагогических направлений подготовки

перед клиентами и клиентов перед финансовыми институтами, владение базовыми финансовыми понятиями.

Третий элемент – навыки. На этом элементе необходимо остановиться отдельно и пояснить понятия. На английском языке слов «skills» – это некоторая деятельность, которая усвоена индивидом и может быть им использована в какой­либо практической ситуации. Это очень обобщенное понятие, под которое попадает и «умение», и собственно «навык», и даже

«компетенция». В российской же педагогике понятие «навык» понимается как

«умение, доведенное до автоматизма, не требующее активной деятельности мышления (умение умножать, писать, читать (не понимать, а именно складывать звуки) и др.)». Российская педагогическая школа расширила понятие слова «навык». В рамках настоящего учебного пособия будем придерживаться российской педагогической традиции, понимая, что в некоторых исследованиях, статьях, при использовании понятия «навык» имеется в виду понятие «практическое умение».

Этот третий элемент как раз отражает деятельностную составляющую финансовой грамотности.

Документ ОЭСР под названием «Рекомендации ОЭСР по финансовому образованию в школах и принципы формирования учебных программ для такого образования» (далее – «Рекомендации») получил наибольшее международное признание и используется при организации финансового образования во многих странах мира.

В соответствии с этими Рекомендациями, основное внимание при реализации программ повышения финансовой грамотности должно быть уделено формированию грамотности молодежи в следующих четырех областях.

1)Деньги и операции с ними.

2)Планирование и управление финансами (включая формирование сбережений и рациональное расходование денежных средств;

Основы финансовой грамотности и методы её преподавания 448

привлечение кредитов и управление задолженностью; принятие

прочих финансовых решений).

3)Риск и доходность при операциях с денежными средствами.

4)Финансовые институты общества (включая вопросы прав и ответственности потребителей на финансовых рынках, а также

осознание более широкой финансовой, экономической и социальной системы современного общества как ландшафта, на котором пролегает жизненный путь человека).

Особенностью зарубежных подходов к вопросам образования в сфере личных финансов и финансовой грамотности является то, что многие программы направлены на детей школьного возраста. Необходимость и важность рационального финансового поведения разъясняются с самых юных лет, а начало самостоятельной жизни ассоциируется не с началом трудовой деятельности, а с началом участия в различных сберегательных программах и пенсионных планах.

Проблема интеграции финансового образования в существующие учебные программы актуальна для всех стран. Международные эксперты выделяют основные причины, объясняющие необходимость такой интеграции.

1)Возможность охватить обучением в юном возрасте все слои населения независимо от социального и материального положения,

что позволяет заложить основы знаний и навыков в масштабе целого поколения.

2)Стремительно растет доля учащихся, которые начинают принимать финансовые решения в более раннем возрасте (карманные деньги,

расходы на мобильный телефон и т. д.).

3)Именно в раннем возрасте закладываются не только основы культуры, но и стимулы к познанию и образованию на протяжении всей жизни.

449 Учебное пособие для студентов вузов педагогических направлений подготовки

Механизмы, позволяющие гармонично включить необходимые финансовые знания в программы обучения и образовательные стандарты,

только формируются. При этом принципиально важными являются актуальность, простота и доходчивость подаваемой информации, ее связь с реальной жизнью и возрастными интересами обучаемых.

Для формирования необходимых знаний у учащихся требуется эффективная система подготовки квалифицированных кадров и мотивационные механизмы вовлечения в процесс обучения финансовой грамотности как учащихся, так и преподавателей.

Большой интерес имеет практика комплексного подхода к финансовому образованию по схеме «дети – родители – педагоги», предусматривающая одновременную работу на всех трех направлениях при формировании программ, мероприятий и информационно­образовательных продуктов.

Указанная схема реализовывалась в Великобритании, Канаде, США,

Австралии, Сингапуре, Бразилии.

Великобритания

Это одна из наиболее продвинутых стран в области финансовой грамотности. В стране действует около 500 программ национального или местного масштаба.

В Великобритании занятия, посвященные финансовому менеджменту домохозяйств, были факультативными. Предмет «Личные деньги» планируется сделать обязательным в государственных школах. С 7 до 11 лет ученики будут осваивать личные счета. С 11 до 14 лет в учебном плане – освоение информации о кредитных и дебетовых картах, займах, кредитах,

основах экономики домашнего хозяйства.

Австралия

В Австралии финансовое образование в школе до 2005 года не имело государственной поддержки. Австралийская национальная структура (АНС)

по обучению потребительской и финансовой грамотности была образована под покровительством тогдашнего Совета по образованию, занятости,