- •Комплексное страхование ипотеки
- •Описание продукта
- •Условия комплексного страхования ипотеки
- •Страхователи.Выгодоприобретатель
- •Объекты страхования. Исключения
- •Страховые случаи. Исключения
- •Страховая сумма (порядок определения). Страховая стоимость
- •Срок страхования (порядок вступления в силу)
- •Тарифные ставки (базовые страховые тарифы и поправочные коэффициенты)
- •Страховая премия (порядок расчета и уплаты)
- •Документы, необходимые для заключения договора
- •Порядок принятия риска на страхование
- •Перестрахование
- •Маркетинг
- •Назначение и потребители продукта
- •Позиционирование продукта
- •Каналы продаж
- •Сегментирование рынка
- •Преимущества продукта
- •Инструкции по оформлению документов
- •Особенности заключения дополнительных соглашений
- •Дополнительное соглашение о замене Выгодоприобретателя
- •Дополнительное соглашение о досрочном прекращении договора
- •Полномочия и квоты Посредника
- •Приложения
- •Объект страхования
- •Страховой случай
- •Территория страхования
- •Страховая сумма
- •Страховая премия (страховой взнос)
- •Заключение, срок действия и прекращение договора страхования
- •Последствия изменения степени риска
- •Права и обязанности сторон
- •Порядок выплаты и определение размера страхового возмещения
- •Изменение договора страхования
- •2. Субъекты страхования
- •3. Объект страхования
- •4. Страховые риски. Страховой случай
- •5. Страховая сумма
- •6. Страховая премия (страховой взнос)
- •7. Заключение, срок действия и прекращение договора страхования
- •8. Последствия изменения степени риска
- •9. Права и обязанности сторон
- •10. Определение и выплата страхового возмещения
- •11. Изменение и дополнение договора страхования
- •12. Порядок разрешения споров
- •Правила страхования гражданской ответственности физических лиц
- •Правила страхования гражданской ответственности физических лиц
- •1. Общие положения
- •Субъекты страхования
- •Объект страхования
- •Страховой случай
- •Территория страхования
- •Страховая сумма
- •Страховая премия (страховой взнос)
- •Заключение, срок действия и прекращение договора страхования
- •Последствия изменения степени риска
- •Права и обязанности сторон
- •Порядок и условия выплаты страхового возмещения
- •Изменение договора страхования
- •Порядок разрешения споров
- •Типовая форма комплексного договора страхования ипотеки комплексный договор страхования ипотеки №________________
- •Предмет договора
- •Условия страхования
- •Страхованию имущества, переданного в залог (далее – «Страхование имущества») на основании «Правил страхования имущества, переданного в залог» от 08.08.2003 г.;
- •3. Объекты страхования
- •4.Страховые случаи
- •Исключения
- •5.4.5. Других причин, предусмотренных действующим законодательством рф и Правилами страхования, указанными в п.2.1. Договора.
- •Страховая сумма. Страховая премия
- •Срок действия договора
- •Права и обязанности сторон
- •Порядок определения и выплаты страхового возмещения
- •Прочие условия
- •Приложения
- •11.3 Приложение 3.«Правила страхования потери имущества в результате прекращения права собственности» от 01.08.2003 г.;
- •11.4. Приложение 4. «Правила страхования гражданской ответственности физических лиц» от 05.11.2003 г.
- •12. Адреса, реквизиты и подписи сторон
- •5.3. Не типовая форма комплексного договора страхования ипотеки(предусматривающего ежегодное снижение страховой суммы согласно п. 1.2.4. Методических указаний)
- •Комплексный договор страхования ипотеки №________________
- •1. Предмет договора
- •3. Объекты страхования
- •4.Страховые случаи
- •5. Исключения
- •5.4.5. Других причин, предусмотренных действующим законодательством рф и Правилами страхования, указанными в п.2.1. Договора.
- •Страховая сумма. Страховая премия
- •Срок действия договора
- •8. Права и обязанности сторон
- •Порядок определения и выплаты страхового возмещения
- •Прочие условия
- •Приложения
- •5.4.Приложение № ____ к Комплексному договору (полису) страхования ипотеки(предусматривающему ежегодное снижение страховой суммы согласно п. 1.2.4. Методических указаний)
- •Страховые суммы и страховые премии по видам страхования
- •5.5. Типовая форма комплексного полиса страхования ипотеки
- •Комплексный полис страхования ипотеки
- •5.6. Не типовая форма комплексного полиса страхования ипотеки(предусматривающего ежегодное снижение страховой суммы согласно п. 1.2.4. Методических указаний)
- •Комплексный полис страхования ипотеки
- •Типовая форма заявления-анкеты на комплексное страхование ипотеки(используется для любого договора)
- •Заявление-анкета на комплексное страхование ипотеки
- •2. Выгодоприобретатель:
- •3. Условия страхования
- •4. Описание имущества, заявляемого на страхование
- •5. Информация о купле-продаже имущества, заявляемого на страхование
- •6. Дополнительные сведения
- •7. Прилагаемые документы
- •Заполняется представителем страховой компании
- •Реквизиты и подписи сторон:
- •Типовая форма дополнительного соглашения о досрочном прекращении договора дополнительное соглашение № _____ к комплексному Договору страхования ипотеки
- •На основании заявления Страхователя от «____» ________________ 200__ г. Договор № ________________ от «____» ________________ 200__ г. Признается расторгнутым с «____» ________________ 200__ г.
- •Реквизиты и подписи сторон:
- •Не типовая форма дополнительного соглашения о досрочном прекращении договора дополнительное соглашение № _____ к комплексному Договору страхования ипотеки
- •Реквизиты и подписи сторон:
- •Форма коммерческого предложения
- •Основные условия комплексного страхования ипотеки
- •Примеры расчета страховой премии
- •Примеры заполнения страховой документации
- •О Образецбразец оформления типовой формы комплексного договора страхования ипотеки
- •Комплексный договор страхования ипотеки №____________
- •1. Предмет договора
- •Условия страхования
- •2.1.1. Страхованию имущества, переданного в залог (далее – «Страхование имущества») на основании «Правил страхования имущества, переданного в залог» от 08.08.2003 г.;
- •3. Объекты страхования
- •4.Страховые случаи
- •Исключения
- •5.4.5. Других причин, предусмотренных действующим законодательством рф и Правилами страхования, указанными в п.2.1. Договора.
- •Страховая сумма. Страховая премия
- •Срок действия договора
- •Права и обязанности сторон
- •Порядок определения и выплаты страхового возмещения
- •Прочие условия
- •Приложения
- •11.3 Приложение 3.«Правила страхования потери имущества в результате прекращения права собственности» от 01.08.2003 г.;
- •11.4. Приложение 4. «Правила страхования гражданской ответственности физических лиц» от 05.11.2003 г.
- •12. Адреса, реквизиты и подписи сторон
- •5 Образец.11.2. Образец оформления не типовой формы комплексного договора страхования ипотеки(предусматривающего ежегодное снижение страховой суммы согласно п. 1.2.4. Методических указаний)
- •Комплексный договор страхования ипотеки №_____________
- •1. Предмет договора
- •3. Объекты страхования
- •4.Страховые случаи
- •5. Исключения
- •5.4.5. Других причин, предусмотренных действующим законодательством рф и Правилами страхования, указанными в п.2.1. Договора.
- •Страховая сумма. Страховая премия
- •Срок действия договора
- •8. Права и обязанности сторон
- •Порядок определения и выплаты страхового возмещения
- •Прочие условия
- •Приложения
- •5.11.3 Образец заполнения Приложения №1к Комплексному договору (полису) страхования ипотеки(предусматривающему ежегодное снижение страховой суммы согласно п. 1.2.4. Методических указаний)
- •Образец
- •Страховые суммы и страховые премии по видам страхования
- •5.11.4. Образец заполнения типовой формы комплексного полиса страхования ипотеки
- •Комплексный полис страхования ипотеки
- •5.11.5 Образец заполнения не типовой формы комплексного полиса страхования ипотеки(предусматривающего ежегодное снижение страховой суммы согласно п. 1.2.4. Методических указаний)
- •Комплексный полис страхования ипотеки
- •5.11.6. Образец заполнения формы заявления-анкеты на комплексное страхование ипотеки(используется для любого договора)
- •З ОбразецАявление-анкета на комплексное страхование ипотеки
- •1. Страхователь:
- •2. Выгодоприобретатель:
- •3. Условия страхования
- •4. Описание имущества, заявляемого на страхование
- •5. Информация о купле-продаже имущества, заявляемого на страхование
- •6. Дополнительные сведения
- •7. Прилагаемые документы
- •Заполняется представителем страховой компании
10. Определение и выплата страхового возмещения
10.1. Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.
10.2. После получения от Страхователя сообщения и заявления о происшедшем событии Страховщик:
а) устанавливает факт наступления страхового случая, а именно: проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен ущерб; проверяет, было ли происшедшее событие и наступившие убытки включены в объем ответственности Страховщика; определяет необходимость привлечения экспертов, осуществляет иные действия, направленные на установление факта страхового случая;
б) при признании события страховым случаем определяет размер убытков, страховой выплаты, составляет акт о страховом случае (страховой акт).
10.3. Размер понесенных Страхователем убытков определяется Страховщиком на основании решения суда о прекращении (лишении) прав собственности Страхователя на имущество, указанное в договоре страхования.
10.4. Выплата страхового возмещения производится после вступления в силу решения суда о прекращении (лишении) прав собственности Страхователя на застрахованное имущество.
10.5. Страховое возмещение выплачивается в размере, не превышающем страховую сумму, установленную договором страхования, с учетом франшизы. Размер страхового возмещения устанавливается с учетом франшизы и сумм, полученных Страхователем в результате реституции.
10.6. В случае, если по постановлению суда Страхователь (Выгодоприобретатель) лишается права собственности на имущество полностью, страховое возмещение определяется, исходя из полной страховой суммы.
При лишении права собственности Страхователя на часть объекта недвижимости, например, только в отношении одной комнаты или части дома, страховое возмещение выплачивается в соответствующей части.
10.7. Если условиями договора страхования предусмотрена оплата страховой премии в рассрочку, то сумма страхового возмещения, подлежащего выплате, уменьшается на сумму неоплаченных страховых взносов.
10.8. Возмещению подлежат расходы Страхователя на оплату приглашенных (нанятых) адвокатов с согласия Страховщика, исключая судебные издержки, если это предусмотрено договором страхования.
10.9. Выплата страхового возмещения Страховщиком производится за страховое событие, которое наступило как в период действия договора страхования, так и после его окончания при условии, если исковые требования в отношении объекта недвижимости заявлены в период срока действия договора страхования.
10.10. Выплата страхового возмещения Страховщиком может быть отсрочена в случае, если правоохранительными органами возбуждено уголовное дело против Страхователя (Выгодоприобретателя) или уполномоченных им лиц и ведется расследование обстоятельств в отношении предмета страхования, до прекращения уголовного дела на стадии дознания или предварительного следствия при не доказанности участия Страхователя (Выгодоприобретателя) в совершении преступления, вынесения Страхователю (Выгодоприобретателю) оправдательного приговора, а также до других случаев, которые будут указывать на отсутствие противоправности в действиях Страхователя (Выгодоприобретателя) в соответствии с уголовным законодательством РФ, если указанные действия связаны с обстоятельствами, повлекшими наступление страхового случая.
Отсрочка в выплате страхового возмещения также происходит при пересмотре судами вышестоящих инстанций постановления суда нижестоящей инстанции.
10.11. Если Страховщик воспользовался своим правом отказа в выплате страхового возмещения, то решение об отказе в выплате страхового возмещения сообщается Страхователю в письменной форме с обоснованием причины.
10.12. Выплата страхового возмещения производится безналичным перечислением, почтовым переводом, наличными деньгами через кассу Страховщика или иным способом, предусмотренным договором страхования.
10.13. В том случае, когда Страхователь (Выгодоприобретатель) заключил договор страхования потери имущества в результате прекращения права собственности с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности действительную стоимость этого имущества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков, не может превышать действительной стоимости предмета страхования. При этом каждый из Страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим Страхователем (Выгодоприобретателем) договорам страхования.
10.14. Страховое возмещение может быть выплачено поверенному Страхователя (Выгодоприобретателя) по доверенности, а также наследникам в случае смерти Страхователя (Выгодоприобретателя).
10.15. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда ущерб наступил вследствие: изъятия, конфискации, реквизиции, ареста и иных действий по распоряжению государственных органов в отношении предмета страхования.
10.16. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, то есть происходит перемена лиц в обязательстве путем перехода прав Страхователя к Страховщику на основании закона.
10.17. Перешедшее к Страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между Страхователем (Выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки. Страховщик заменяет собой Страхователя в его требованиях к лицу, ответственному за убытки.
10.18. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования. Страхователь передает свои права требования в полном объеме, то есть в том, в каком они могли бы быть осуществлены им самим. Страхователь принимает на себя обязательства содействовать Страховщику в осуществлении его суброгационных прав, реализуемых Страховщиком таким же образом, как если бы их имел сам Страхователь.
10.19. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за причинение убытков, возмещенных Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), то Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата выплаченной суммы страхового возмещения. Под виной, в частности, понимается умышленное не предоставление необходимых документов, доказательств и сведений, нарушение срока и порядка для предъявления претензий и иска, а также не предоставление запрашиваемых Страховщиком документов.