5. Страховая сумма

5.1. Страховая сумма, установленная договором страхования, является предельной суммой страховых выплат по договору страхования.

5.2. Страховая сумма по договору страхования не может превышать действительной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Действительная стоимость имущества определяется на основании данных государственного кадастрового (государственная кадастровая оценка земель) и технического («инвентаризационная» – на основании определения ее органами технической инвентаризации (БТИ) учета или как «рыночная» – на основании заключения независимого оценщика, а также договора купли – продажи или других материалов, которые Страхователь представляет Страховщику в подтверждение заявленной на страхование стоимости прав собственности на имущество.

Примечание: по соглашению сторон страховая сумма может включать в себя расходы (затраты), связанные с приобретением имущества, и на возможные услуги нанятого адвоката для представления интересов Страхователя в суде.

5.3. В случае, если страховая сумма по договору страхования, названная Страхователем, окажется меньше действительной стоимости объекта страхования, подлежащего страхованию, размер страхового возмещения по наступившему страховому случаю определяется в той же пропорции, в какой страховая сумма относится к действительной стоимости предмета страхования.

5.4. Страховая сумма в период действия договора может быть увеличена по заявлению Страхователя в связи с изменением стоимости имущества в результате проведенного ремонта, переоборудования, переоценки или при страховании первоначально на страховую сумму ниже действительной стоимости. В этом случае Страхователь обязан уплатить дополнительный страховой взнос Страховщику.

5.5. Если имущество застраховано лишь в части страховой стоимости, Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать действительную стоимость имущества.

5.6. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.

5.7. В том случае, когда страховая сумма превысила стоимость имущества в результате страхования одного и того же объекта недвижимости у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование) применяются положения о последствиях страхования сверх страховой стоимости, предусмотренные настоящими Правилами и действующим законодательством Российской Федерации. В этом случае сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

5.8. Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда Страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

5.9. В договоре страхования стороны могут оговорить размер не компенсируемого Страховщиком убытка – франшизы.

Франшиза может быть условной (не вычитаемой) и безусловной (вычитаемой).

При установлении условной франшизы Страховщик освобождается от обязанности производить выплаты, если размер убытка не превышает размер франшизы, а если убыток превышает ее размер, то Страховщик оплачивает убыток полностью.

При установлении безусловной франшизы Страховщик освобождается от возмещения каждого убытка в оговоренном размере (в абсолютном или процентном отношении).