Функции денег

  _{Ме­ра цены (стоимости)  де­нь­ги слу­жат средс­твом из­ме­ре­ния цены то­ва­ра. При установлении цены то­ва­ра по­ль­зу­ют­ся опре­де­лен­ным мас­шта­бом цен, то есть ес­те­ствен­ны­ми спо­со­ба­ми со­из­ме­ре­ния ко­ли­че­ства ме­тал­ла, при­ня­тым за де­не­жную еди­ни­цу. Зо­ло­то обыч­но из­ме­ря­ют ун­ци­ями, то есть древ­ни­ми ве­со­вы­ми ме­ра­ми. Из них наи­бо­лее рас­про­стра­не­на тройс­кая ун­ция, рав­ная 31,1 г. Мас­штаб цен ис­то­ри­че­ски раз­вивал­ся в раз­лич­ные де­неж­ные сис­те­мы и на­име­но­ва­ния ее эле­мен­тов. Для из­ме­ре­ния це­ны то­ва­ров не нуж­но ре­аль­но­го зо­ло­та. Оно вы­пол­ня­ет эту функ­цию иде­ально.}      

 _{Средс­тво об­ра­ще­ния. Для это­го нуж­ны на­лич­ные де­нь­ги. Эту функ­цию де­нь­ги вы­пол­ня­ют в ка­че­стве по­сред­ни­ка тор­го­вли. Из ми­мо­лет­но­сти этой по­сред­ни­че­ской функ­ции де­нег вы­те­ка­ет их по­сле­ду­ющее раз­витие.}      

  _{Средство накопления  на­коп­ле­ние де­нег в ка­че­стве са­мо­це­ли. По­ско­ль­ку «де­нь­ги  ве­ли­кая си­ла», то со­би­ра­те­ли со­кро­вищ стре­ми­лись на­ко­пить их как мож­но бо­ль­ше для то­го, что­бы гос­подс­тво­вать в об­щес­тве. «Свою связь с об­щес­твом ин­ди­вид но­сит с со­бой в кар­ма­не» [79,Т.46,Ч.1,с.100].}      

  _{Средс­тво пла­те­жа. На­коп­лен­ные де­нь­ги по­зво­ля­ют ис­по­ль­зо­вать их как средс­тво для пла­те­жей. В та­ком слу­чае ока­зы­ва­ет­ся воз­мож­ным обо­со­бле­ние пе­ре­да­чи то­ва­ра и по­лу­че­ния за не­го денег.}      

  _{Ми­ро­вые де­нь­ги  зо­ло­то вы­пол­ня­ло функ­цию все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та в от­но­ше­ни­ях меж­ду стра­нами.}      

_{На­зван­ные функ­ции де­нег бы­ли осно­вой сво­бод­но­го рын­ка, а за­тем и бо­лее раз­ви­тых форм рын­ка вплоть до начала 70-х гг. ХХ века, когда золото перестало выполнять функцию всеобщего эквивалента. Эта функ­ция зо­ло­та в опре­де­лен­ной ме­ре со­хра­ня­ет­ся и се­го­дня. В то же вре­мя сейчас в ми­ре нет пол­но­цен­ных де­нег, а име­ют­ся их за­ме­ни­те­ли. По­это­му на­до осо­знать не то­ль­ко про­цесс ста­но­вле­ния, но и вы­рож­де­ния де­нег, то есть по­яв­ле­ние со­вре­мен­ных их за­ме­ни­те­лей, пре­жде все­го, бу­маж­ных де­неж­ных знаков.}    

 _{Вы­рож­де­ние де­нег (демонетизация золота)  исторический про­цесс использования золота в качестве всеобщего эквивалента товаров. Пер­во­на­ча­ль­но зо­ло­то ис­по­ль­зо­ва­ли в ес­те­ствен­ном виде  в форме са­мо­род­ков. Та­кое зо­ло­то ис­по­ль­зо­ва­лось в тор­го­вле по ве­су. При сдел­ке каж­дый раз не­об­хо­ди­мо бы­ло его взве­ши­вать, что тре­бо­ва­ло осо­бых усло­вий  точ­ных ве­сов, а так­же га­ран­тии пол­но­цен­но­сти (про­бы) зо­ло­та. В Егип­те и Ва­ви­ло­не 3-4 ты­ся­чи лет до но­вой эры ис­по­ль­зо­ва­ли зо­ло­тые и серебряные плас­тин­ки и т.п.: при­об­ре­тая то­ва­ры, в об­мен от­ре­за­ли от них ма­ле­нь­кие ку­соч­ки. 1200 лет до н. э. в Египте деньги имели вид золотых колец, вес которых обозначался наложением штемпеля [см.: 75. с.311]. Такие золотые кольца в качестве денег сохранялись в Судане до ХVIII века [см.: 64]. За­тем ста­ли де­лать сли­точ­ки раз­лич­ной кон­фи­гу­ра­ции (в том числе бобообразные), лепешечки [см.: 75,с.19]) стро­го опре­де­лен­но­го ве­са, ко­то­рые не взве­ши­ва­ли.}

_{Де­ньги}      

_{┌───────┼────────┐}

_{са­мородные  сли­точ­ки мо­неты}

_{┌───────┼────────┐}

_{пол­но­цен­ные  пор­чен­ные знаки}

_{┌─────────┼──────┐}

_{сво­бод­ный  слит­ко­вый  без об­мена}

_{об­мен об­мен ┌────┼───┐}

_{на­лич­ные  че­ки  кре­дитные}

_{┌───────────┼────┐}

_{бу­мажные  плас­тиковые  электронные}

_{В по­сле­ду­ющем на зо­ло­тых “лепешечках” вы­би­ва­ли рисунок. На таких деньгах не было дат, надписей, а были только рисунки. Они весили 14 грамм. Фактически это было не золото, а электр  сплав золота и серебра. Позднее их стали делать из золота, ставить на них круг­лую пе­чать, ко­то­рая удо­сто­ве­ря­ла ее про­бу и вес. Первые такие деньги были стандартными кусками металла с оттиском печати того, кто ее выпускал. Их называли по единице веса, которой они равнялись, например, шекель (определенная мера веса). Спустя половину тысячи лет после появления денег их стали называть монетой, по имени богини Юноны, присвоенной храму, при котором в III в. до н. э. был первый монетный двор. От имени этого эпитета богини произошло и английское слово деньги «money». Эволюционный ряд становления монет или основных форм денег:}

_{са­мо­род­ки  плас­тин­ки  кольца  “бобы”  «лепешечки»  мо­не­ты.}

_{Практически одновременно с появлением монет воз­ни­кла их фальсификация  подделка золотых монет. Возникли субератные монеты  в монету вделывали медь или железо. Другой формой фальсификации монет стала их об­ре­зка. О ней хо­ро­шо ска­за­но у древ­них гре­ков. За­ни­мал­ся этим и один древ­ний грек до то­го, как стал фи­ло­со­фом [см.: 38,с.220]. Мож­но утвер­ждать, что об­ре­зка мо­нет до раз­ме­ра круг­лой пе­ча­ти по­ро­ди­ла обычную округ­лость мо­нет во­обще.}    

_{Мо­не­та  опре­де­лен­ный ку­со­чек зо­ло­та, на ко­то­ром указан вес и герб то­го, кто удо­сто­ве­рял этот вес, как и ка­че­ство ме­тал­ла. Пер­вые мо­не­ты по­яви­лись в VII ве­ке до но­вой эры. Мо­не­ты име­ли хож­де­ние не по ве­су, а по но­ми­на­лу, то есть в со­от­ветс­твии с тем ко­ли­че­ством зо­ло­та, ко­то­рое ука­за­но на них. Для тор­го­вых сде­лок не важ­но стро­гое со­де­ржа­ние ве­са мо­не­ты, а до­ста­точ­но знать то, что на­пи­са­но на ней. В та­ком слу­чае дейс­тву­ет прин­цип «за что про­дал, за то ку­пил». При про­да­же свое­го то­ва­ра про­да­вец по­лу­чил мо­не­ту, на ко­то­рой ука­за­но 5 г зо­ло­та. Он на­ста­ива­ет на том, что­бы при ее ис­по­ль­зо­ва­нии для по­куп­ки то­ва­ра у не­го взя­ли эту мо­не­ту как име­ющую 5 г зо­лота.}

  _{Зо­ло­то  мяг­кий ме­талл. Оно в пря­мом смыс­ле «лип­нет к ру­кам». Хож­де­ние мо­нет ве­дет к то­му, что они сти­ра­ют­ся при пе­ре­да­че из рук в ру­ки. Сред­няя зо­ло­тая мо­не­та еже­год­но те­ря­ет 0,07% собс­твен­но­го ве­са (1/1000 ве­са). За 2600 лет об­ра­ще­ния зо­ло­тых мо­нет об­щая ве­ли­чи­на по­терь по этой при­чи­не пре­вы­си­ла 2000 т зо­лота.}  Для то­го что­бы уме­нь­шить ко­ли­че­ство зо­ло­та у че­ло­ве­ка, до­ста­точ­но при­кос­ну­ть­ся ру­ка­ми к зо­ло­той его ве­щи. О та­кой по­те­ре зо­ло­та каж­дый мо­жет су­дить по по­зо­ло­чен­ным пред­ме­там, ко­то­рые от­но­си­те­ль­но бы­стро те­ря­ют по­зо­лоту.   

Ухудшение денег

_{┌───┴───┐} естественный износ _ сознательная порча

_{(фальсификация монет)}

_{┌───┴───┐ изготовление субератных  манипуляция с золотом}

_{монет ┌───┴───┐ об­ре­зка  уменьшение веса}

_{золота в монете}

_{┌───┴───┐ сти­ра­ни­ем  ли­га­турой}

По­те­ря ве­са зо­ло­тых мо­нет вви­ду их сти­ра­ния по­ро­ди­ла не­об­хо­ди­мость до­бав­ле­ния в мо­не­ты ли­га­ту­рыиных цвет­ных ме­тал­лов с тем, что­бы мо­не­ты ме­нь­ше сти­ра­лись. В ре­зу­ль­та­те воз­ни­кло не­со­от­ветс­твие меж­ду тем, что на­пи­са­но на мо­не­те, и ее ре­аль­ным со­де­ржа­ни­ем, то есть ко­ли­че­ством зо­ло­та в ней. На­пи­са­но 5 г зо­ло­та, а в мо­не­те его ме­нь­ше на ве­ли­чи­ну ме­ди. Дополнительным фак­то­ром ста­ло и то, что за­ко­но­мер­ность об­ра­ще­ния де­нег по но­ми­на­лу бы­ла осо­зна­на субъ­ек­та­ми рын­ка, пре­жде все­го ме­ня­ла­ми. Они ста­ли пор­тить мо­не­ты. Лег­чай­шим спо­со­бом пор­чи бы­ло ее сти­ра­ние при об­ме­не. По­ско­ль­ку каж­дый го­род имел свою мо­не­ту, и при по­се­ще­нии дру­го­го го­ро­да на­до бы­ло об­ме­нять ино­го­род­ние мо­не­ты на мо­не­ты дан­но­го го­ро­да, что обыч­но де­ла­ли ме­ня­лы, то по­след­ние долж­ны бы­ли удо­сто­ве­ри­ть­ся в том, что мо­не­та дейс­тви­те­ль­но из зо­ло­та. Для это­го они тер­ли ее о ков­рик. В ре­зу­ль­та­те мо­не­та сти­ра­лась, а на ков­ри­ке на­кап­ли­ва­лось зо­ло­то. Осо­знав это, ме­ня­ла сжи­гал ков­рик че­рез опре­де­лен­ный пе­ри­од вре­ме­ни и по­лу­чал опре­де­лен­ное ко­ли­че­ство зо­ло­та. Мо­не­ты же по­сте­пен­но ста­но­ви­лись не­пол­но­ве­сны­ми (не­пол­но­цен­ны­ми). Их на­до бы­ло изы­мать и за­ме­нять пол­но­ве­сны­ми. На са­мом же де­ле ста­ли де­лать на­обо­рот: изы­ма­ли пол­но­цен­ные и пе­ре­плав­ля­ли их в не­пол­но­цен­ные мо­не­ты. Фа­ль­ши­во­мо­нет­чи­ки ис­по­ль­зо­ва­ли за­ме­ну пол­но­ве­сных мо­нет не­пол­но­ве­сны­ми мо­не­та­ми как средс­тво по­лу­че­ния до­хо­да. В ре­зу­ль­та­те это­го про­ис­хо­ди­ло обес­це­не­ние де­нег, по­те­ря их ре­аль­но­го со­де­ржа­ния. Этот про­цесс за­вер­шил­ся тем, что воз­ни­кли зна­ки зо­ло­та, ко­то­рые не име­ли во­об­ще в се­бе зо­ло­та или не име­ли «внут­рен­ней сто­имо­сти». «Фунт стер­лин­гов» Ве­ли­ко­бри­та­нии пер­во­на­ча­ль­но озна­чал фунт се­ре­бра. Уже дав­но в фун­те стер­лин­гов нет ни грам­ма се­ре­бра. Ана­ло­гич­но зло­тый По­ль­ши был зо­ло­той мо­не­той, а те­перь в нем зо­ло­та нет. (Рус­ская грив­на бы­ла слит­ком се­ре­бра ве­сом при­мер­но 200 г. С ХIII ве­ка ее ста­ли на­зы­вать руб­лем). В истории известны две фор­мы де­крет­ных зна­ков де­нег: раз­мен­ные мо­не­ты и бу­маж­ные де­ньги.

_{Мо­не­ты Мо­не­ты Древ­не­го Рима}

_{┌───┴───┐ ┌───зо­ло­тые золотые  раз­мен­ные ┌─────┴─── серебряные ┌───┴───┐ ───┴───────── мед­ные про­сто су­ве­нир­ные └────┼─────┼──────── 500 лет 268 лет 217 лет н. э.}

_{до н. э.}

_{Мо­не­та­ми на­зы­ва­ют зо­ло­то в ка­че­стве де­нег. Они име­ют «внут­рен­нюю» сто­имость, равную затратам труда на добычу золота и чеканку монет. Та­кие мо­не­ты пе­ре­ста­ли вы­пус­кать в об­ра­ще­ние в ХХ ве­ке. Не сле­ду­ет их пу­тать с раз­лич­но­го ро­да юби­лей­ны­ми, су­ве­нир­ны­ми, ну­ми­зма­ти­че­ски­ми, коллекционными, тезаврационными мо­не­та­ми, которые че­ка­нят, но они не об­ра­ща­ют­ся.}

_{Невозможность чеканки мелких монет из благородного металла (они были бы маленькими по размеру, тонкими, быстрее изнашивались и т. п.) привела к необходимости чеканки разменных (биллонных) монет из неблагородных металлов. Раз­мен­ные мо­не­ты име­ют «внут­рен­нюю» (дейс­тви­те­ль­ную) сто­имость, ко­то­рая зна­чи­те­ль­но ме­нь­ше их но­ми­на­ла. В настоящее время они со­став­ля­ют 2-3% от на­лич­ных де­нег стра­ны. Это мел­кие де­неж­ные зна­ки, ко­то­рые по­сто­ян­но ис­по­ль­зу­ют­ся для пла­те­жей. Они из­но­со­ус­той­чи­вые и слу­жат обыч­но 15 лет.  Бумажные деньги служат в среднем один год. С начала возникновения бумажных бонов в России в ХVIII веке до конца второго тысячелетия было примерно 3000 бонов (бумажных денежных знаков).}   

_{Де­нежные знаки}

_{┌────┴───┐}

_{ви­ди­мые  «не­ви­димые»}

_{┌────┴───┐ (не­ма­те­ри­альные)}

_{на­лич­ные че­ки}

_{┌─────┴──────┐}

_{раз­мен­ные  бу­мажные}

_{мо­не­ты ку­пюры}

_{Пер­вые за­ме­ни­те­ли «де­нег» по­яви­лись в Ки­тае в древ­но­сти, ког­да ста­ли де­лать ка­мен­ные и за­тем брон­зо­вые по­до­бия ка­ури. В Китае же в ХIII в. появились и первые бу­маж­ные де­нь­ги. В сред­ние ве­ка за­ме­ня­ли се­ре­бро и зо­ло­то ме­дью, что при­во­ди­ло на­се­ле­ние к бун­там («мед­ный бунт» в Мос­кве в 1662 г.). В Ев­ро­пе бу­маж­ные де­нь­ги воз­ни­кли в ХVII веке.}     

_{За­ме­на зо­ло­та бу­маж­ны­ми зна­ка­ми про­ис­хо­ди­ла дли­те­ль­ное вре­мя. Огра­ни­че­ние об­ме­на бу­маж­ных де­нег на зо­ло­то на­ча­лось с вве­де­ния слит­ко­во­го стан­дар­та: ме­ня­лось не лю­бое ко­ли­че­ство бу­маж­ных де­нег, а то­ль­ко та­кое, ко­то­рое бы­ло эк­ви­ва­лент­но сто­имо­сти слит­ка. Да­лее ис­клю­чи­ли об­мен граж­да­нам, оста­вив это пра­во бан­кам, а за­тем то­ль­ко го­су­дарс­твам. В 1971 г. был пре­кра­щен об­мен бу­маж­ных зна­ков на зо­ло­то и меж­ду го­су­дарс­тва­ми, т.е. про­изош­ла де­мо­не­ти­за­ция зо­ло­та. Не являются фактически деньгами тезаврационные, коллекционные и юбилейные (памятные) монеты. В ми­ре сей­час нет настоящих де­нег, а ис­по­ль­зу­ют­ся три основ­ных фор­мы де­неж­ных зна­ков: бу­маж­ные де­нь­ги, че­ки, плас­ти­ко­вые элек­трон­ные кар­ты (де­бе­то­вые и кре­дит­ные).}      

_{При­чи­ны вы­тес­не­ния зо­ло­та его зна­ка­ми мно­го­об­разны:}      

• _{зна­ки зо­ло­та яв­ля­ют­ся бо­лее де­ше­вым средс­твом об­ра­ще­ния, чем мо­неты;}

• _{нехватка зо­ло­та стала пре­пятс­тви­ем раз­ви­тию рынка;}      

• _{рост по­треб­но­стей в зо­ло­те как в сырье и предмете труда в про­мыш­лен­но­сти, ме­ди­ци­не, в юве­лирном деле и т.д.;}      

• _{пор­ча мо­нет и их сти­хий­ное вы­тес­не­ние пло­хи­ми де­нь­га­ми в со­от­ветс­твии с за­ко­ном функ­ци­они­ро­ва­ния де­нег Ко­пер­ни­ка- Гре­ше­ма (пло­хие де­нь­ги вы­тес­ня­ют хо­ро­шие).}      

_{За­тра­ты на вы­пуск де­кре­т­ных де­нег су­ще­ствен­но ме­нь­ше пред­став­ля­емой ими сто­имо­сти (рас­хо­ды на пе­ча­та­ние бан­кно­ты  30 цен­тов, а на ней на­пи­са­но  100 дол.). Пра­ви­те­льс­тву вы­год­но иметь мо­но­по­лию на вы­пуск та­ких де­нег. До­ход от эмис­сии де­кре­т­ных де­нег на­зы­ва­ют «се­нь­о­ра­жем».}      

_{Де­кре­т­ные де­нь­ги име­ют иные за­ко­ны об­ра­ще­ния. При этом ве­сь­ма важ­но со­от­ветс­твие массы де­нег, на­хо­дя­щей­ся в об­ра­ще­нии, и ко­ли­че­ства то­ва­ров на рынке.}      

_{В на­сто­ящее вре­мя де­нь­ги все бо­лее на­зы­ва­ют ва­лю­той. В свя­зи с этим сле­ду­ет по­мнить о том, что тер­мин «ва­лю­та» ─ омо­ни­м и им обо­зна­ча­ют раз­ные яв­ле­ния: де­нь­ги, ино­стран­ные де­нь­ги, меж­ду­на­род­ные де­нь­ги. К ва­лю­те от­но­сят не то­ль­ко де­кре­т­ные де­нь­ги, но и че­ки, об­ли­га­ции, ак­ции и дра­го­цен­ные ме­тал­лы и камни.}      

_{Ва­люта}

_{┌──────┴──────┐}

_{некон­вер­ти­ру­емая кон­вер­ти­руемая}

_{(зам­кну­тая) ┌─────┴────┐}

_{внутренне  свободно}

_{┌───┴───┐}

_{СКВ  ре­зервная}

_{Кон­крет­нее их трак­ту­ют на осно­ве со­ри­та: де­нь­ги  ва­лю­та  СКВ  ре­зер­вы. «Внут­рен­не» кон­вер­ти­ру­емую ва­лю­ту сна­ча­ла на­до пре­вра­тить в СКВ для ис­по­ль­зо­ва­ния в меж­ду­на­род­ных рас­че­тах. Наи­бо­лее раз­ви­той мож­но счи­тать ре­зер­вную ва­лю­ту, ко­то­рая ак­ти­вно ис­по­ль­зу­ет­ся в меж­ду­на­род­ных рас­четах.  Резервная валюта  национальные денежные знаки наиболее развитых стран. К ним относятся доллар США и евро Европейского союза. Сейчас примерно 70% международных денежных расчетов и платежей осуществляют в долларах США.}   

_{Платежи}

_{┌────────┼───────┐}

_{наличными  билетами  карточками}

_{┌───────┼──────┐}

_{расчетные дебетовые кредитные}

_{Элек­тро­ни­за­ция де­неж­ной сис­те­мы вы­во­дит из обо­ро­та зна­чи­те­ль­ную часть на­лич­ных де­нег (но не вытесняет их полностью). Это по­зво­ля­ет ре­шать мно­го про­блем, в том чис­ле упла­ты на­ло­гов, бо­рь­бы с кри­ми­на­ль­ной эко­но­ми­кой, коррупцией, не допускать не­га­ти­вно­го вли­яния не­до­стат­ка на­лич­ных де­нег и т.п. Об­щая мас­са бу­маж­ных де­нег в ми­ре оце­ни­ва­ет­ся в 10 млн. тон (дол­ла­ро­вая мас­са рав­на 250 000 тонн). Для обес­пе­че­ния де­неж­но­го об­ра­ще­ния в ми­ре (на каж­дый ки­ло­грамм на­лич­ных де­нег не­об­хо­ди­мо иметь 10 кг вся­ких фи­нан­со­вых, бух­гал­терс­ких и дру­гих до­ку­мен­тов) тре­бу­ет­ся не ме­нее 100 млн. т. бу­ма­ги. Элект­ро­ни­за­ция де­неж­ных от­но­ше­ний яв­ля­ет­ся важ­ным про­грес­сом раз­ви­тия рын­ка в со­вре­мен­ных усло­виях.}     

_{Ко­ро­ткий пе­ри­од су­ще­ство­ва­ния элек­трон­ных де­нег при­вел уже к их мно­го­об­ра­зию [см.: 7; 113]. Традиционные платежи наличными деньгами сохраняются, но значение их падает. Уже давно в дополнение к ним придуманы различного рода посредники (заменители) ─ «билеты», которые решают те или иные проблемы, например, «блок билетов» для оплаты транспорта. За­ме­ни­те­ля­ми можно счи­тать раз­ные средс­тва (карточки), ко­то­рые «по­ку­па­ют» за де­нь­ги и используют для оплаты разных благ и услуг. Транс­порт­ная ме­сяч­ная карточка по­зво­ля­ет за­кон­но ис­по­ль­зо­вать транс­порт или то­ль­ко то­му, кто ку­пил ее (ес­ли есть на ней фо­то­гра­фия), или то­му, у ко­го она име­ет­ся (тог­да ее мо­гут ис­по­ль­зо­вать не­ско­ль­ко че­ло­век). Та­кая карточка не опре­де­ляет ве­ли­чи­ну благ, а пра­во­мо­чна во вре­ме­ни: ее мож­но со­всем не ис­по­ль­зо­вать или ин­тен­си­вно ис­по­ль­зо­вать од­но­му или не­ско­ль­ким ли­цам. Дру­гие ана­ло­гич­ные средс­тва рассчитаны на опре­де­лен­ное чис­ло по­треб­ля­емых благ неза­ви­си­мо от вре­ме­ни. По­след­ние рассчитаны на опре­де­лен­ное ко­ли­че­ство благ: билет метро на определенное число поездок или те­ле­фон­ная кар­точ­ка на опре­де­лен­ную дли­те­ль­ность раз­го­во­ра. Более сложные формы карточек выполняют и иные функции, например дают скидку (дисконт). Дис­конт­ные кар­точ­ки да­ют воз­мож­ность по­ку­пать де­шев­ле то­ва­ры.}

_{Денежные карточки многообразны в зависимости от технологии осуществления денежных отношений на их основе. Дебетовые карточки  средство получения денег с помощью банкоматов, платежей за счет денег, хранящихся на счете. При предъ­яв­ле­нии кар­точ­ки про­да­ют то­вар, но то­ль­ко по­сле уста­но­вле­ния свя­зи с бан­ком, эми­ти­ро­ва­вшим кар­точ­ку (по те­ле­фо­ну или ав­то­ма­ти­че­ски ком­пь­ю­тер уста­на­вли­ва­ет че­рез мо­дем, и в та­ком слу­чае на сче­те по­ку­па­те­ля бло­ки­ру­ет­ся сум­ма по­куп­ки). Эта сум­ма перечисляется банком со счета покупателя после при­хо­да че­ков ма­га­зи­на. Кредитные карточки обеспечивают покупку товара ее пользователем в течение месяца за счет средств ее эмитента, который открывает для этого кредитный субсчет клиента и устанавливает лимит его кредитования. Расчет осуществляется через месяц пересылкой счета ее пользователю и списанием этой суммы денег с его основного счета в банке. Потеря этих карточек не опасна ввиду возможности блокирования счета при заявлении ее пользователя.}

_{Электронные деньги}

_{┌─────┴─────┐}

_{пластиковые  «сетевые»}

_{┌────┴────┐}

_{«ключи»  «кошельки»}

_{┌────┴────┐}

дебетовые _ кредитные

_{Обычные карточки являются всего лишь «ключом к счету». Бо­лее слож­ной фор­мой мож­но счи­тать «элек­трон­ные ко­ше­ль­ки», на ко­то­рых за­ранее за­пи­са­на опре­де­лен­ная сум­ма де­нег, ко­то­рой мож­но пла­тить сра­зу в дан­ной или иной ва­лю­те при одновременной ее кон­вер­та­ции. Эти за­ме­ни­те­ли де­нег мо­гут быть по­те­ря­ны, укра­де­ны и т.п.}

_{Карточки}

_{┌───┴───┐}

_{бумажные  пластиковые}

_{┌───┴──┐}

_{просто  магнитные}

_{┌───┴───┐}

_{просто  интеллектуальные}

_{(смарт-карты)}

_{┌───┴───┐}

_{чиповые лазерные}

_{В со­вре­мен­ном ми­ре при­мер­но 300 де­неж­ных сис­тем. Бо­ль­шинс­тво денежных знаков не кон­вер­ти­ру­емо. К сво­бод­но кон­вер­ти­ру­емой ва­лю­те (СКВ) от­но­сят­ся де­неж­ные сис­те­мы при­мер­но 20 раз­ви­тых стран, а ста­тус «ре­зерв­ных» име­ют дол­ла­ры США, евро, швей­царс­кие фран­ки, японс­кие иены и фунт стерлингов Великобритании.}      

_{Воз­ни­кно­ве­ние де­нег при­ве­ло к пре­вра­ще­нию об­ра­ще­ния в тор­го­влю то­ва­рами. На этой осно­ве ры­ноч­ная эко­но­ми­ка ста­ла вклю­чать в се­бя не то­ль­ко то­вар­ные, но и то­вар­но-де­неж­ные и да­же чис­то де­неж­ные от­но­ше­ния. Распространение де­нег при­ве­ло к тре­ть­е­му круп­но­му об­щес­твен­но­му раз­де­ле­нию тру­да  отделению торговли от материального производства, появлению сословия купцов. Воз­ни­кно­ве­ние де­нег при­ве­ло к то­му, что все при­об­ре­ло це­ну, а по­это­му воз­ни­кли раз­лич­ные фор­мы це­ны: так­са, та­ри­фы, взят­ка, жа­ло­ва­ние, ка­лым (цена невесты по мусульманскому обычаю), по­шли­на, про­цент и т.д.}

_{В ста­ти­сти­ке раз­ви­тых стран к де­нь­гам от­но­сят не то­ль­ко на­лич­ные, но и разные фор­мы цен­ных бу­маг. Обыч­но вы­де­ля­ют че­ты­ре группы де­нег, называя их агрегатами. Их обо­зна­чают пер­вой бук­вой от ан­глийс­ко­го сло­ва monеy  M и Л  лик­вид­ность (смотри следующую страницу):}

_{┌────────────────────┐ М1  на­лич­ные деньги, текущие(чековые) │ ┌───────────────┐ │ сче­та; │ │ ┌────────────┐│ │ М2-по­ми­мо М1 вклю­чают сбе­регательные}

_{│ │ │ ┌──────┐ ││ │сче­та, сроч­ные вкла­ды до 100 тыс. дол., │ │ │ └─М1───┘ ││ │ де­по­зи­ты, не­которые ак­ции; │ │ └────М2──────┘│ │ │ └──────М3───────┘ │ М3 - вклю­ча­ют М2 и дру­гие ти­пы счетов └─────────Л──────────┘ Л  са­мое ши­ро­кое опре­де­ле­ние де­неж­ных ре­сур­сов, вклю­ча­ющее некото­рые об­ли­га­ции, век­се­ля и др.}

_{Ина­че эти фор­мы де­нег можно по­ка­зать сле­ду­ющим об­разом:}

_{Де­ньги}      

_{┌─────────┴───────┐}

_{на­лич­ные  вкла­ды на счетах}

_{┌────────┴────────┐}

_{че­ко­вые  без­че­ковые}

_{┌──────┴──────┐}

_{сбе­ре­га­те­ль­ные  «срочные»}

_{┌───┴───┐}

_{«мел­кие» крупные}

_{└──────┬─────────┘ (до 100 тыс. (бо­лее 100 тыс.}

_{М1 дол­ла­ров) дол­ларов)}

_{└──────────────┬────────────────┘}

_{М2   └─────────────┬────────────────────────────────┘}

_М3 

_{Банкноты служат 7-12 месяцев в среднем. Затем их заменяют. За год центральный банк России уничтожает банкнот на 100 млрд. рублей. Ежегодно вся наличная масса обращается примерно 5 раз или один оборот за 2,4 месяца. На каждого гражданина приходится примерно в Великобритании 670 долларов, во Франции 800 долларов, в России 60 долларов.}

_{На­лич­ные де­нь­ги (бу­маж­ные и мо­не­ты) обес­пе­чи­ва­ют 1% то­ва­ро­обо­ро­та раз­ви­тых стран. Раз­ли­ча­ют мно­го иных форм де­нег: «до­ро­гие» и «де­ше­вые», «го­ря­чие», кре­дит­ные, «па­рал­ле­ль­ные» и т.п.} 

_{Рынок  система разных типов отношений: безденежных, денежных, чековых, кредитных  и т.п. Экономичность их осуществления не одинакова. Бартерные отношения  самые дорогие. Необходим специальный их анализ с этой точки зрения.}

_{БУТАФОРСКИЕ де­нь­ги рас­про­стра­не­ны в не­ко­то­рых стра­нах, пре­жде все­го в Азии. Они воз­ни­кли на осно­ве раз­ви­тия обы­ча­ев по­хо­рон и по­жер­тво­ва­ний умер­шим. В мо­ги­лу клали и на­сто­ящие со­кро­ви­ща (как это бы­ло в древ­нем Егип­те при за­хо­ро­не­нии фа­ра­онов). В гробнице древнеегипетского фараона Тутанхамона обнаружено золотых изделий весом более тонны. Ког­да по­яви­лись монеты, то клали монеты. Была даже специальная монета для мертвых. Появление бу­маж­ных де­не­г привело к тому, что их стали класть в гроб, а потом и чеки. Это, ес­те­ствен­но, бы­ло на­клад­но. В до­пол­не­ние к это­му бы­ли изоб­ре­те­ны спе­ци­аль­ные ри­ту­аль­ные де­нь­ги (имитационные денежные знаки)  бу­та­форс­кие («де­нь­ги для мер­твых»), ко­то­рые сжи­га­ют на мо­ги­лах или по празд­ни­кам. Эти де­нь­ги име­ют це­ну, то есть они про­да­ют­ся как товар.  К бутафорским деньгам относятся и другие имитационные денежные знаки.}