Тема 17. Организация банковского кредитования предприятий

1. Механизм кредитования предприятий банком

2. Определение кредитоспособности заемщика

3. Порядок оформления кредита, кредитный договор

4. Пример организации кредитного процесса на примере заемщика.

Работу целесообразно начать с классификации банковских кредитов предприятиям по следующим критериям: по связи с движением капитала предприятия; по назначению; по обеспеченности и способам обеспечения и др. Более подробно следует остановиться на способах банковского кредитования (срочная ссуда, овердрафт, кредитная линия, синдицированный кредит, вексельный кредит, учет векселей и др.), разделяя отечественную и зарубежную практику кредитования. Также в первой главе нужно описать механизм взаимодействия банка и заемщика, основные этапы кредитного процесса.

Во второй главе должно быть дано понятие кредитоспособности, рассмотрены критерии и различные способы ее определения в российской и зарубежной практике. Также необходимо проанализировать наиболее часто употребляемые способы обеспечения возвратности банковских кредитов: залог, поручительство, банковскую гарантию и др.

В третьей главе описывается процесс оформления кредитной сделки путем заключения кредитного договора, раскрывается его содержание.

Работа заканчивается мониторингом условий кредитования организаций филиалами коммерческих банков г. Архангельска (допускается изменение филиалов), данные которого оформляются в таблице. Пример в таблице 13.

Таблица 13 – Условия выдачи одного из видов кредитов организациям банками г. Архангельска

Филиалы КБ г. Архангельска	Вид кредита	Максимальная сумма	Срок в месяцах	Процентная ставка	Дополнительные условия
1	2	3	4	5	6
Сбербанк РФ
ВТБ-24
Банк Москвы
МДМ банк
Российский капитал

Рекомендуемые источники литературы: [2, 13, 16, 31, 34, 35, 37, 39, 40, 43, 57, 63, 64, 65, 66, 68, 85, 86, 87, 98, 99, 102, 105, 109, 120, 124, 125, 126, 128]

Тема 18. Способы обеспечения возвратности кредита

1. Необходимость и сущность обеспечения возврата кредита

2. Существующие способы обеспечения возврата кредита

3. Достоинства и недостатки отдельных способов обеспечения возврата кредита для кредитора и заемщика

4. Классификация кредитов исходя из их обеспеченности в РФ.

В начале работы обосновывается необходимость наличия обеспечения возвратности кредита. Следует объяснить сущность первичных и вторичных источников погашения кредита.

Во второй главе рассматриваются способы обеспечения исполнения обязательств в соответствии с Гражданским кодексом РФ: неустойка, удержание имущества должника, задаток, залог, поручительство, банковская гарантия, цессия. Следует проанализировать их использование в целях обеспечения возвратности кредита и дать подробную характеристику наиболее эффективным и используемым способам обеспечения кредита. Кроме того, можно рассмотреть и другие способы, например, соглашения «РЕПО».

В третьей главе проводится сравнительная оценка рассмотренных способов, их достоинств и недостатков, с точки зрения кредитора и заемщика. Особое внимание нужно уделить таки критериям, как степень ликвидности для кредитора, простота оформления, доступность, стоимость и возможные затраты, механизм определения стоимости обеспечения и др.

В четвертой главе рассматривается влияние качества обеспечения на величину создаваемого резерва на возможные потери по ссудам. Также проводится анализ выданных банками России кредитах по используемому обеспечению, наличию просроченной задолженности.

Рекомендуемые источники литературы: [7, 17, 20, 31, 39, 40, 43, 57, 63, 66, 68, 85, 86, 87, 99, 101, 105, 107, 108, 109, 120, 124, 125, 126, 128]