1.2.Классификация автоматизированных платежных систем.
Сегодня VISA inc. представляет собой наиболее крупную платежную систему, которая предлагает на рынке финансовых услуг пластиковые карты. Более 200 стран мира принимают к оплате карточки этой системы.
В современной ситуации именно Россия, как один из семи регионов, на которые делит свою деятельность корпорация, составляет порядка 30-45% от общего числа операций по пластиковым картам
дебетовые карты. Они позволяют вносить деньги на счет, а затем списывать их при совершении операций с картой.
кредитные, позволяющие клиенту расходовать заемные средства банка, уплачивая за это проценты, внося ежемесячные платежи.
карты предоплаты, использующие расчетный счет без возможности выписать на него чек.
Порядка 30% всех карт в мире относятся к платежной системе MasterCard Worldwide.
В настоящее время MasterCard Worldwide ведет активные работы по переводу карточных портфелей на новые, высокопроизводительные и безопасные технологии, основанные на использовании чипов.
Карты от DCI Владельцы карты автоматически становятся клиентами обширной сервисной сети Diners Club. Представительства данной компании действует по всему миру, банковскими картами DCI можно расплатиться во множестве торгово-сервисных предприятий (более чем 30 млн.). При этом более 70 тысяч таких предприятий располагается на территории РФ.
GoldGold - это интернациональная платежная система, денежные средства которой, корреспондированы в драгоценные металлы: серебро, золото, платину и палладиум. Особенно эффективна для проведения международных платежей, так как счета пользователей не привязаны к какой либо национальной валюте.
В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.
как PayPal. Ее отличительными особенностями являются:
) простота использования.
) направленность на электронные операции в сети Интернет;
) низкие тарифы обслуживания;
) развитая система арбитража.
В Китае развита своя Платёжная система - Alipay, одна из крупнейших платёжных систем входящих в Alibaba Group.
2.1.Анализ автоматизированных платежных систем банков рф.
Владельцем и оператором платежной системы Банка России, оператором по переводу денежных средств и оператором услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России является Банк России.
Банк России:
определяет правила осуществления перевода денежных средств через платежную систему Банка России;
осуществляет перевод денежных средств через платежную систему Банка России по собственным операциям и операциям своих клиентов, расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и других клиентов, не являющихся кредитными организациями;
предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги при осуществлении перевода денежных средств через платежную систему Банка России;
осуществляет регулирование, оперативное управление, мониторинг, сопровождение и контроль за функционированием платежной системы Банка России.
Перевод денежных средств осуществляется в пределах остатка денежных средств на банковском (корреспондентском) счете клиента Банка России, имеющегося на счете к моменту осуществления перевода, и лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, если он установлен Банком России по корреспондентскому счету кредитной организации.
Рассмотрим переводы денежных средств за первые полугодия 2017 года и 2018 года (таб.1.).
За первое полугодие 2017 года было переведено 660 929 143,60млн.руб., из них 86 762 101,70млн.руб., через системы ВЭР, 47 024 839,30млн.руб., через систему МЭР и 527 142 202,60 через систему БЭСП За первое полугодие 2018 года было переведено 823 841 906 ,50млн.руб., из них 83 274 269,10млн.руб., ВЭР, 46 758 593,70млн.руб.,МЭР, 693 809 043,20млн.руб.,БЭСП. Тем самым можем увидеть что, переводы ВЭР и МЭР спали на значительное количество млн.руб., при том что количество переводов увеличилось на 369,70тыс.ед., у ВЭР и на 29 012,10тыс.ед., у МЭР.
Таб.1 Переводы денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России, по системам расчетов
Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне системой валовых расчетов в режиме реального времени.
Для клиентов Банка России предусматриваются различные формы участия в системе БЭСП: прямая - прямые участники расчетов (ПУР) и ассоциированная - ассоциированные участники расчетов (АУР).
ПУР имеют непосредственный доступ к осуществлению перевода денежных средств (как собственных, так и по поручению своих клиентов) в режиме реального времени, а также имеют возможность использовать и другие услуги, предоставляемые системой БЭСП. ПУР при осуществлении перевода денежных средств через систему БЭСП предоставляется возможность обмена электронными сообщениями с использованием системы SWIFT.
АУР имеют опосредованный доступ к осуществлению перевода денежных средств в системе БЭСП через региональную компоненту и имеют возможность использовать только отдельные услуги системы БЭСП в рамках того регламента, в котором функционирует ОУР.