Банковская деятельность и банковское право

Шершеневич: торговлей деньгами занимается банкир – такой же торговец, как и коммерсант. Ныне торговля деньгами предполагает другое – разъяснение не только самой товарной торговли, но и всего того, что на неё надстраивается.

1933, 1951, 1962, 1974, 1983, 1993, 2006 – 7 редакций – Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов.

Аккредитив никогда не понимался как обязательство исполняющего банка перед бенефициаров. Если третьему лицу исполняющий банк будет деньги платить, он их получает, но не имеет права требовать. А с чего бы исполняющий банк ему платит? Он обязан это сделать, но не перед бенефициаром, но перед банком-эмитентом, открывшим аккредитив, а банк-эмитент обязан перед приказодателем (инициатором открытия аккредитива). Бенефициар самостоятельного требования к исполняющему банку не имеет. Эта практика принята везде, кроме РФ))))) Недавно, когда вносились изменения в банковские сделки в 2015, до 2015 регулирование аккредитива 46 ГК было построено на принципах унифицированных правил. В 2015 у нас образовался аккредитив, по которому бенефициар располагает требованием к исполняющему банку. Нигде в мире такого нет, а из какого странного юридического факта появилось это требование? Исполняющий банк не выражает намерения стать обязанным перед бенефициаром. Но законодатель говорит, что намерение якобы есть.

1956, 1978, 1995 – Унифицированные правила по инкассо – дебетовая форма расчётов, инициируемая получателем денежных средств (отдайте деньги, которые вы мне должны). Никто не обязан по первому требованию исполнять. Банк вручает комплект документов, если инициатор разрешает банку перевести со счёта деньги.

1978, 1982 – Унифицированные правила по договорным гарантиям – URCG. «Типовые формы договорных гарантий» – присоединились в 1982.

Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств 1992. По содержанию в практическом отношении сильно не соответствует действительности.

1994 – Унифицированные правила по договорным поручительствам (bonds) – URCB. Полная противоположность – независимая гарантия. Главное условие реализации права по гарантии – предъявление требования. Унификация инструментов – акцессорный, неакцессорный, компромиссный.

1995 – Унифицированные правила межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам – Публикация 725 МТП.

Лекция №8. 18.03

Правила международной практики резервных аккредитивов (standby) – публикация 590 МТП, 1998. Они не создают обязательных требований.

2001 – Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов эпохи электронных технологий – EUCP. Исполнение аккредитива в какой форме? Исполнение документа в электронной форме МТП не считает чертой, присущей электронному аккредитиву. Открытие в стандартной бумажной форме, но предоставление документов.

Далее были Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, редакция 2007 г.

Последняя редакция – публикация МТП №745, 2013 год.

Принципы Акьюз тоже применяются.

BPO – Универсальные правила о банковских платёжных обязательствах – Публикация МТП 2012 №750. Китай, Бразилия, страны Южной Америки – основные потребители.

Унифицированные правила по форфейтингу с типовыми соглашениями – URF – Публикация МТП 2012 №800. Форфейтинг – финансирование под безвозвратную уступку. Правила по форфейтингу хоть и имеют общее название, но касаются не всего форфейтинга в целом, а касаются вторичного форфейтинга. У должника могут возникнуть претензии – я ему поставил товар, а он оказался некачественным. Вместо кредитора приходит банк – если мы применяем уступку требования, то проблем нет. А если приходит не банк, а второй банк, приобретший требования у первого. На момент приобретения первым банком требований проблем могло и не быть. Обнаружились проблему уже после приобретения требований первым банком, но до того, как вторым. Если применять правила о цессии, форфейтинг неприменим – ни один банк не будет готов приобрести такое требование.

• Классические документные обороты – по денежным расчётам

• Распорядительные документы – по товарным расчётам (квазиоборотные документы)

Бременские правила касаемо перевода векселей.

Ливерпульская проформа коносамента 1882/85, Гамбургские правила 1885, Лондонские фрахтовые правила 1893, трансформировались в Гаагские правила 1921, в 1924 превратившиеся в Брюссельскую конвенцию.

1885 – первый проект Единообразного закона о переводных и простых векселях.

1896, 1906, 1909 – три американских единообразных закона. Позже был принят ЕТК США.

1910 – Лондонская унификация чекового права.

Международная федерация экспедиторских ассоциаций (FIATA): 1982 – складская и экспедиторская расписки FIATA, 1984 – поручения, 1998 – экспедиторский сертификат, 1997 – мультимодальная транспортная накладная FIATA.

1990 – Унифицированные правила Международного морского комитета для накладных, для коносаментов.

Правила ЮНКТАД для накладных на смешанную перевозку.

1983 – Единообразные правила ЮНСИТРАЛ, касающиеся договорных условий о согласованной сумме, причитающейся в случае неисполнения обязательства.

Единообразный акт ОХАДА об обеспечении – 1997 – первая редакция, нынешняя – 2010. Охватывает личное обеспечение, обеспечение движимости, ипотека. Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара. (п.5 ст. 488). В Акте ОХАДА подобная форма тоже есть – предполагается установление законного залога независимо от договора.

Руководство ЮНСИТРАЛ для законодательных органов по обеспеченным сделкам 2007/2008 – самое большое. Дополнение, касающееся обеспечительных прав в интеллектуальной собственности.

DCFR – 2009.

Лизинг: и интересы покупателя, и интересы кредитора обеспечиваются интересом лизингополучателя – эксплуатирую предмет, рассчитываюсь из выручку – по амортизации он ко мне поступит в собственность. Лизинг – сделка с обеспечительным элементом.

Саня Петровнин ещё напомнил про Оттавскую конвенцию 8 мая 1988. Да, она используется в МТП.

1983 – руководство по составлению коммерческих агентских контрактов. Публикация МТП №410 – есть русский перевод.

Два направления торгового посредничества – агентское и дистрибьюторское.

Типовой коммерческий агентский контракт – 2015 (последняя).

Типовой дистрибьюторский договор. Монопольный импортёр-дистрибьютор – 2016 (последняя).

Типовой контракт международного франчайзинга – 2000, 2011.

«Краткие формы коммерческого агентирования и дистрибьюторского договора» - 2001.

Модельный закон о раскрытии информации для целей франчайзинга – 2002.

Типовой селективный дистрибьюторский контракт – 2004. Публикация №773 МТП. Монопольный – тот, кто является единственным на определённой территории, единственное лицо, ввозящее на территорию определённый товар, у которого можно товар официально приобрести. А селективный дистрибьютор – я работаю не один на территории, а в компании с другими дистрибьюторами.

Брошюра Международного торгового центра 2010 – Типовые договоры для малых предприятий.

Гамбургские условия морского страхования 1852.

Акты МЧПУ в области перевозок

Йорк - Антверпенские правила об общей аварии были разработаны в Йорке (Англия, 1864 г.) и пересмотрены в Антверпене (1877 г.), откуда и произошло их название. Впоследствии Правила еще несколько раз пересматривались. В 1990 г. Международный морской комитет на конференции в Париже принял новый текст ст. 6 Правил "Спасение" и рекомендовал ссылаться на их измененную редакцию, как на Йорк-Антверпенские правила 1974 г., измененные в 1990г. Йорк-Антверпенские правила 1974 года, изменённые в 1990 году.

Йорк-Антверпенские правила представляют собой подробный свод постановлений относительно того, какие убытки могут считаться общей аварией и как должен определяться их размер. Своеобразие Йорк-Антверпенских правил состоит в том, что они являются не законом и не международным договором, а лишь кодифицированным единообразными обычаями международного мореплавания.

Йорк-Антверпенские правила, сами по себе не имеют никакой обязательной силы. Их применение зависит в каждом конкретном случае от включения условий об этом в коносамент, чартер или аварийную подписку. На практике почти все проформы коносаментов и чартеров, употребляемые в международном торговом мореплавании, такое условие содержат. В некоторых случаях необходимость применения Йорк-Антверпенских правил вытекает из национального законодательства. Широкое признание и применение участниками договоров морской перевозки грузов в своих отношениях Йорк-Антверпенских правил очень существенно ограничило случаи, когда возникает необходимость применения к этим отношениям национального законодательства той или иной страны об общей аварии. Тем не менее, есть две области отношений, связанных с общей аварией, для регулирования которых национальное законодательство продолжает сохранять значение. Во-первых, нельзя полностью исключить возможность отсутствия в договоре перевозки условия о применении Йорк-Антверпенских правил. Если для международных перевозок такая возможность носит скорее теоретический характер, то перевозочные документы, применяемые в каботаже, часто такого условия не содержат. Во-вторых, Йорк-Антверпенские правила вообще не регламентируют порядок составления, исполнения и оспаривания расчета по распределению общей аварии (диспаши). Эта процедурная сторона распределения общей аварии целиком определяется нормами закона и практикой, существующими в той стране, где составляется диспаша.

Мадридский проект кодекса законов об общей аварии 1913.

После ПМВ – конвенционная форма.

Положение в отношении счётной единицы и корректировки пределов ответственности в конвенциях о м/н перевозках и конвенции об ответственности – 1982. Пределы ответственности – сначала в золотых фунтах, после ВМВ в золотых франках, с 70-х годов в СДР – специальная счётная денежная единица.

Единообразный акт ОХАДА о перевозке автомобильным транспортом.

Правила общей аварии Рейнского судового регистра.

Правила международного торгового арбитража и принципы примирения - Экономическая комиссия ООН для Азии и Дальнего Востока 1973.

Арбитражный регламент ЮНИСИ 1966 – ориентирован на инвестиционные арбитражи.

Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международном коммерческом арбитраже.

1999, 2017 – Единообразный акт ОХАДА об обязательственном праве.

Проект правил об арбитраже и медиации 2015 года.

Кодекс рекламной практики и маркетинговых коммуникаций – МТП.

Рекомендация ЮНИСИ по удостоверению подлинности документов средствами, иными, чем подпись 1970 года – Рекомендация №14.