Виды страхования

1. Страхование жизни - вид личного страхования, который предусматривает:

1. накопление денежных взносов в течение срока действия договора;

2. выплату страховой суммы в случае смерти застрахованного (или дожития застрахованного до окончания срока договора) или выплату пенсии (аннуитета) застрахованному по предусмотренному договору.

Такие договоры заключают не менее чем на год.

2. Рисковое страхование - Вид страхования, который не предусматривает накопление страховой суммы и осуществляется при наступлении страхового случая в виде выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы в зависимости от:

• степени ущерба;

• системы ответственности, предусмотренной в договоре.

Страховая деятельность по объектам страховой защиты классифицируется по следующим направлениям:

3. По форме проведения

• Добровольное - осуществляется на основе договора страхования между страховщиком и страхователем согласно установленным правилам и в соответствии с законодательством.

• Обязательное - осуществляется на основе Федерального закона о конкретных видах страхования по объектам страхования, которые являются главенствующими с точки зрения общества и его социальных приоритетов.

4. По организации

Государственное	Медицинское
Акционерное	Взаимное

Условия и порядок осуществления страхования зависит от формы оказания (добровольной или обязательной) оказания услуги.

По личному страхованию в случае смерти застрахованного страхователем назначается лицо, которое будет являться получателем страховых сумм. Его называют выгодоприобретателем.

Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» предусматривает страхование по следующим видам:

1. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста;

2. пенсионное страхование;

3. страхование жизни с условием периодических страховых выплат (или участием в инвестиционном доходе);

4. страхование от несчастных случаев и болезней;

5. медицинское страхование;

6. страхование средств наземного транспорта, воздушного и железнодорожного транспорта;

7. страхование грузов;

8. сельскохозяйственное страхование;

9. страхование имущества юридических лиц (кроме транспортных средств и сельскохозяйственного страхования);

10. страхование имущества граждан (кроме транспортных средств);

11. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

12. страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного, водного и железнодорожного транспорта;

13. страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

14. страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

15. страхование гражданской ответственности по причине вреда третьим лицам;

16. страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

17. страхование предпринимательских и финансовых рисков.

В обязательной и добровольной форме осуществляются следующие направления страхования:

1. Обязательное

   • Социальное;

   • Гражданской ответственности;

   • Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий;

2. Добровольное

• Имущественное;

• Медицинское;

• Ответственности

Классификация по объектам страхования

1. Имущественное - вид страхования, где объектом являются основные и оборотные фонды организаций, домашнее имущество граждан

2. Личное - вид страхования, где объектом являются интересы граждан, их жизнь, здоровье и трудоспособность

3. Страхование ответственности - вид страхования, где объектом являются обязанность страхователей по выполнению договорных условий или обязанность страхователей по возмещению ущерба

4. Социальное - вид страхования, где объектом является материальное обеспечение нетрудоспособных граждан

В процессе формирования страховой защиты страховая организация формирует резервы (фонды), которые страховые организации образуют из своих доходов:

3. По имущественному страхованию и страхованию от несчастных случаев.

4. По страхова­нию жизни, пенсий и медицинскому страхованию

В случае, если ставка возмещения ущерба слишком велика или страховая сумма значительна, то страховая организация может осуществить перестрахования и операцию ретроцессии.

Перестрахование - это система экономических отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование определенные риски, передает часть ответственности по ним, с учетом своих финансо­вых возможностей, на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля страхований, обеспече­ния собственной финансовой устойчивости и рентабельности. Одновре­менно передается и соответствующая доля страховой премии.

Ретроцессия - это операция, при которой приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его другому (третьему, четвертому) страховщику (перестра­ховщику).

В зависимости от того, накапливается ли страховая сумма или в течение срока действия договора или нет, системы ответственности, особенностей расчета нетто - ставки виды страхования подразделяют на рисковые виды страхования и страхование жизни (в основном виды личного страхования).