Сроки перевода и ошибки

Сроки

От команды на отправку денег из одного банка до возможности пользоваться ими в другом банке проходит, в лучшем случае, несколько часов. Несмотря на известную фразу-отговорку «срок банковского перевода может составить до 5 суток» обычный межбанк доходит обычно на следующие сутки.

Если отправить деньги с утра с одного банка в другой и при этом они оба быстро зачисляют средства/проводят операции, то деньги могут поступить к обеду по моск.врем. Могут, но не обязаны. Такой скоростью известны ТКС, Авангард, Промсвязьбанк, Айманибанк и др.

Эти особенности связаны с обработкой банковских рейсов, сейчас объясню поподробнее.

Когда клиент дает поручение на отправку перевода, деньги поступают в расчетный центр банка на консолидированный счет. РЦ обрабатывает перевод и передаёт в Банк России. Банк России принимает, обрабатывает перевод и передаёт банку-получателю. Наконец РЦ банка-получателя обрабатывает платеж и зачисляет их на счет клиента.

При этом Банк России принимает переводы не постоянно, а по расписанию. В течение дня у него имеются 5 «окон» для приема, обработки и отправки переводов. Набор переводов, попавших в одно окно, называется рейсом.

Про время банковских рейсовя писал ранее. В частности:

1-й рейс – передача с 10:00 до 11:00, прием результатов – с 12:00; 2-й рейс – передача с 11:15 до 14:00, прием результатов – с 15:00; 3-й рейс – передача с 14:15 до 16:00, прием результатов – с 17:00; 4-й рейс – передача с 16:15 до 18:00, прием результатов – с 20:00; 5-й рейс – передача с 19:00 до 21:00, прием результатов – с 22:00.

И Центральный Банк РФ работает только в будни, в рабочие дни.

Ошибки

Если произошла ошибка в переводе (ФИО/номер счета и т.д.), то в течении пяти рабочих дней при невозможности зачисления средств на счет получателя должен произойти возврат денежных средств обратно в банк-отправитель, если сам отправитель не уточнит корректные реквизиты. Для этого нужно обратиться в банк-отправитель. Правда, они не всегда идут навстречу (негативный опыт с УБРиРом).

Бывает также, что при ошибке в каких-то реквизитах (БИК, номер счета) вам сам ИБ не даст провести документ, об этом писалось выше.

И вопросы-ответы

— Возможно ли отменить межбанк?

Если перевод был отправлен — нет, нельзя. Если деньги еще не ушли из банка — можно. В некоторых ИБ есть меню отмены перевода или для этого нужно позвонить в контакт-центр. В любом случае, обдумывайте свои действия, чтоб потом не спешно менять решение.

— Я вижу статус Выполнено у перевода и пришла смс о списании, значит, деньги ушли из банка?

Это значит, что банк принял ваше поручение и скорее всего списал средства со счета на специальный консолидированный счет. В ближайшее время расчетный центр проведет ваше поручение.

Информацию о том, что все банковские рейсы выполнены или о том, на каком они сейчас этапе (есть ли задержки), можно узнать на сайте ЦБ РФ.

Некоторые выводы

Плюсы.

Движение средств межбанковскими переводами — важный механизм, контролируемый государством. Сбои в переводах минимальны. Деньги не потеряются в пути, они могут быть либо у банка-отправителя, либо в итоге окажутся у банка-получателя.

Также не забываем про конфиденциальность пере

водов, их экономность в некоторых банках и достаточно приемлемую скорость.

Ну и минусы.

Переводы не мгновенны: в лучшем случае пройдет пара часов, в худшем — пара суток. Неопределённость сроков: вы можете только предсказывать, когда деньги поступят на счет, исходя из своего или чужого опыта. При этом процесс нельзя контролировать (где мои деньги, они не потеряются?). Наконец, переводы не круглосуточны и работают не каждый день. У некоторых банков срок приема переводов ограничен до какого-то конретного часа.

CHIPS (Система межбанковских электронных клиринговых расчетов, англ. Clearing House Interbank Payments System) — это частная американская телекоммуникационная клиринговая палата, предназнченная для крупных переводов. К 2010 с помощью этой системы осуществлялись около 250000 переводов на сумму свыше 1 триллиона американских долларов в сутки. На сегодняшний день CHIPS, вместе с относящейся к Fedwire системой обслуживания фондов, образует основную американскую сеть для крупных внутренних и международных платежей. Для последних доля CHIPS на рынке составляет до 96%. В 2015 объём переводов достигает $1,5 триллионов в сутки. ^[1] Переводы по системе осуществляются в соответствии со статьёй 4A Единообразного торгового кодекса США.

В отличие от Fedwire, которая является частью официального регулятивного органа, CHIPS принадлежит финансовому учреждению. Для переводов, которые не так чувствительны ко времени проводки, банки предпочитают использовать CHIPS вместо Fedwire, так как услуги CHIPS дешевле (как с точки зрения расценок, так и с точки зрения требующихся фондов). Одна из причин состоит в том, что Fedwire — это система для осуществления брутто-расчётов, а CHIPS позволяет осуществлять нетто-расчёты.