7.2. Система управления рисками
Каждое предприятие имеет свои преимущества и на основе этого обнаруживает риски, которым может быть подвержена. Решает, какой уровень риска для него приемлем, и ищет способы, чтобы избежать нежелательных рисков. Подобные действия в экономической науке называются системой управления рисками. Это особый вид деятельности, направленный на смягчение влияния рисков на конечные результаты деятельности предприятия.
Система управления рисками, как показано на рис. 7.2, состоит из двух подсистем: объекта управления и субъекта управления.
Рисунок 7.2 - Подсистемы управления рисками
Объект управления - это непосредственно риск, рисковые вложения капитала и экономические отношения между субъектами в процессе предпринимательской деятельности. К ним относятся, например, отношения между страховщиком и страхователем, заемщиком и кредитором, между предпринимателями (партнерами, конкурентами) и т.д.
Субъект управления - это специальная группа людей (финансовые менеджеры, специалисты по страхованию и др.), которая осуществляет целенаправленное функционирования объекта управления, используя различные приемы и способы управленческого воздействия.
К основным функциям объекта управления риском относятся:
разрешение риска;
рискованное вложение капитала;
работа по снижению величины риска;
страхование рисков;
экономические отношения и связи между предпринимателями.
К основным функциям субъекта управления относятся:
прогнозирование;
организация;
регулирование;
координация;
стимулирование;
контроль.
Прогнозирование - это способность предвидеть определенное событие. Прогнозирование требует от менеджера определенного чувства рыночного механизма и интуиции, а также умение находить гибкие немедленные решения.
Организация в управлении рисками - это объединение людей, которые совместно реализуют программу рискованного вложения капитала на основе определенных правил и процедур. К ним можно, например, отнести: создание органов управления, установление взаимосвязи между управленческими подразделениями, разработка норм, нормативов, методик и т.д..
Регулирование представляет собой определенный механизм воздействия на объект управления для достижения устойчивости этого объекта в ситуации неуверенности и риска.
Координация - это действия, позволяющие согласовать работу всей системы управления риском, аппарата управления и специалистов.
Стимулирование в риск-менеджменте - это побуждение специалистов к заинтересованности в результате своей работы.
Контроль - это сбор информации о степени выполнения намеченной программы по управлению риском, доходности рискованных вложений капитала, соотношении прибыли и риска. Заключительный этап контроля - анализ результатов мероприятий по снижению степени риска.
Очевидно, что процесс управления, то есть процесс воздействия субъекта на объект управления, может осуществляться только при условии циркулирования определенной информации между управляющей и управляемой (рис. 7.3) подсистемами.
Процесс управления, независимо от его конкретного содержания, всегда предполагает получение, передачу, переработку и использование информации. При этом получение надежной и достаточной в данных условиях информации играет главную роль, поскольку оно позволяет предпринимателю принять конкретное решение по действиям в условиях риска.
Рисунок 7.3 - Процесс обмена информацией в системе
управления риском
Необходимым условием достижения успехов в сфере деятельности, которая характеризуется повышенной рискованностью, является создание и совершенствование систем управления рисками, позволяющие выявить, оценить, локализовать и проконтролировать риск. Механизм принятия решений должен не только идентифицировать риск, но и позволяет оценить, какие риски, и в какой степени может брать на себя предприятие, а также определять, оправдает ли ожидаемая доходность соответствующий риск. Оправданный или допустимый риск – необходимая составляющая стратегии и тактики эффективного менеджмента.