3. Роль денег в экономике (в процессе формирования, распределения и перераспределения доходов секторов экономики, в осуществлении социальной политики, внешнеэкономических связей и др.).

Общественная роль, которую выполняют деньги, связана с обеспечением и поддержкой деятельности товаропроизводителей. Кроме того, деньги являются средством учета общественного труда в товарном хозяйстве. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через бюджет, налоги, займы и инфляцию.

Деньги выполняют свою роль при взаимодействии их функций:

- функция денег как меры стоимости – определяет роль денег в формировании цен на товары, работы и услуги;

- в функции средства обращения деньги обслуживают процесс движения товаров;

- в функции средства платежа деньги используют для погашения долговых обязательств;

- деньги как средство накопления являются основой возникновения и развития финансового капитала;

- функция в качестве международных платежных средств – деньги участвуют в формировании мировых цен, являются посредниками в движении товаров и услуг между разными государствами, служат средством погашения международных обязательств.

Роль денег как средства организации предпринимательства:

- в современных условиях экономической основой товарного производства выступает частная собственность на средства производства, включая землю, ее недра, орудия и предметы труда и другие элементы производственных сил общества;

- создание рыночных хозяйственных структур начинается с появлением производителя на соответственных рынках, продукция, услуги которых реализуются за деньги. В результате покупки земли, технологического оборудования, сырья, коплекса изделий и найма рабочей силы возникает современное предприятие, производящее товарную продукцию и оказывающее платные услуги.

Как инструмент организации кругооборота капитала:

В условиях индустриальной экономики функция денег приобретает форму кругооборота капитала. Функция денег наполняется социально-экономическим содержанием капитала, развивающегося по модели расширенного воспроизводства. Т.о. деньги представляют способность к самовозр-ю.

Главными закономерностями кругооборота капитала являются:

- последовательный переход в стоимости из одной стадии в другую;

- одновременное участие стоимости во всех стадиях кругооборота;

- непрерывность движения стоимости, позволяющая возобновлять кругооборот капитала в денежной форме.

4. Денежная система: сущность, элементы, типы. Денежная система Республики Беларусь, ее развитие.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная действующим законодательством.

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег:

- деньги как всеобщий эквивалент используются в системах обращения полноценных денег.

- деньги как знаки стоимости используются в кредитных денежных системах.

Типы денежных систем:

- товарные.

- металлического обращения.

- обращения кредитных и бумажных денег.

Товарные денежные системы формировались на ранних этапах развития товарного хозяйства, когда в качестве денег выступали различные товары.

Металлические денежные системы формировались в зависимости от того, какой металл играл роль денег (того, который был наиболее распространен на данной территории). Развитые металлические денежные системы утверждались преимущественно на основе меди, серебра и золота.

Для металлического обращения характерны 2 типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой за двумя металлами (обычно золотом и серебром) государством законодательно закреплены денежные функции. Монеты из этих металлов свободно чеканились и одновременно обращались.

Исторически существовало 3 типа биметаллизма:

- система параллельной валюты – обменный курс между золотом и серебром (используемыми в денежном обороте металлами) устанавливались стихийно.

- система двойной валюты – обменный курс между обращающимися металлами устанавливало государство.

- система хромающей валюты – переходный тип денежной системы, при которой свободно обращались монеты из одного металла, а монеты из др. металла выпускаются в ограниченных количествах или не выпускаются, а находятся в обращении монеты прежних выпусков.

Параллельное обращение двух металлов в качестве всеобщего эквивалента вызывало резкие колебания цен, выраженных в двух валютах. Данная ситуация не способствовала укреплению денежной системы, поэтому в конце XVIII - начале XIX в ряде государств начался переход к монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом (функции денег закреплены за одним металлом). Одновременно в обращение выпускаются и др. знаки стоимости (банкноты, кредитные билеты).

В зависимости от характера размена знаков стоимости исторически существовали три разновидности золотого монометаллизма:

1) золотомонетный стандарт.

2) золотослитковый стандарт.

3) золотодевизный стандарт.

Золотомонетный стандарт предусматривал:

- свободное обращение золотых монет.

- чеканку монет с фиксированным содержанием золота.

- выполнение золотом всех функций денег.

- свободный обмен обращающихся денежных знаков на золото.

- свободный вывоз и ввоз золота из страны в страну.

- концентрацию золотых запасов как резерва мировых денег.

Такая денежная система способствовала свободной конкуренции, развитию производства, банковской системы, мировой торговли, перемещению капиталов из страны в страну. Золотомонетный стандарт являлся устойчивой, но дорогой денежной системой, поэтому постепенно вводились ограничения на выпуск золотых монет, на вывоз капиталов из стран. Золото постепенно уходило из сферы обращения. Стандарт действовал с конца XIX в до 1913 г.

После 1-ой Мировой войны в ряде стран был введен золотослитковый стандарт, при котором в обращении находились неполноценные деньги, обмен которых на золото производился только при определенных размерах сделки. Данный стандарт существовал в период с 1924 г. по 1929 г.

Золотодевизный стандарт вводился в странах, которые не располагали достаточным количеством золота. При данном стандарте в обращении находились неполноценные деньги, которые свободно разменивались на резервные валюты, так называемые девизы, которые в свою очередь свободно обменивались на золото. Данный стандарт устанавливал валютную зависимость одних стран от других, на основе которых стали образовываться валютные блоки.

Валютный блок – это группировка стран, зависимых в эконо­мическом, валютном и финансовом отношении от возглавляю­щей его державы, которая диктует им единую политику в области международных отношений и использует их как привилегирован­ный рынок сбыта, источник дешевого сырья и выгодную сферу приложения капитала.

Образовались стерлинговый, долларовый и золо­той валютные блоки. Стерлинговый блок был образован в 1931 г. В его состав вошли страны Британского содружества наций (кро­ме Канады и Ньюфаундленда), территории Гонконг, Египет, Ирак и Португалия. Позднее в нему присоединились Дания, Норвегия, Швеция, Финляндия, Япония, Греция и Иран. Долларовый блок, возглавляемый США, был образован в 1933 г. В него вошли, по­мимо США, Канада, а также страны Центральной и Южной Аме­рики. Золотой блок создали в 1933 г. страны, стремившиеся со­хранить золотой стандарт, - Франция, Бельгия, Нидерланды, Швейцария, а позже в него вошли Италия, Чехословакия и Поль­ша. К 1936 г., в связи с отменой системы золотого стандарта во Франции, блок распался. Во время второй мировой войны все валютные блоки перестали существовать. Золотодевизный стандарт существовал с 1944 по 1970 г.

С 1930-х гг. в мировой экономике сформировались и утвердились денежные системы, простроенные на обороте неразменных бумажных и кредитных денег.

Во второй половине XX в во всех странах прекращен размен валюты на золото, отменено золотое содержание национальных валют.

Для денежных систем, основанных на обороте неразменных бумажных и кредитных денег, характерно:

- ослабление связи денег с золотом.

- вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота, оседание его в резервах, в основном в банках.

- преобладание в денежном обороте неразменных кредитных денег.

- выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков.

- широкое развитие безналичного денежного оборота, увеличение его доли в структуре денежного оборота при общей тенденции роста объемов денежного оборота.

- создание новых методов и инструментов государственного денежно-кредитного регулирования.

Элементы национальной денежной системы:

- наименование денежной единицы и ее частей.

- виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу.

- эмиссионный механизм.

- порядок обеспечения денежных знаков.

- порядок установления валютного курса.

- структура денежного оборота, регламентация безналичного и налично-денежного оборота.

- государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование.

С образованием СССР и централизацией денежной системы рубль является денежной единицей всех союзных республик, регулирование денежного обращения осуществлялось государственным банком СССР.

После распада СССР и объявления суверенитета первоначально в денежном обращении РБ находились денежные знаки гос. банка СССР, а затем ЦБРФ.

Первоначально без изменения осуществлялись и безналичные расчеты. Постепенно стали нарушаться традиционные хозяйственные связи. Каждая республика создавала свои инструменты защиты внутреннего рынка от проникновения платежных средств из других республик. В дополнение к рублю стали выпускаться талоны, купоны, карточки, стали вводиться национальные денежные знаки.

В РБ в 1992 г. были выпущены расчетные билеты НБ РБ.

Увеличение спроса на безналичные российские рубли привело к росту курса безналичного российского рубля по отношению к белорусскому. Поэтому плательщики начали использовать для платежей в Россию наличные российские рубли, поэтому спрос на них значительно увеличился.

В 1993 г. ЦБРФ принял решение об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961 г., 1991 г., 1992 г. и замене их на денежные знаки образца 1993 г. Данное решение значительно повлияло на структуру денежного оборота РБ. В денежный оборот РБ были дополнительно выпущены расчетные билеты НБ РБ.

Со 2-ой половины 1993 г. в налично-денежном обороте стали использоваться только расчетные билеты НБ. В 1994 г. НБРБ определил единственный платежным средством в стране белорусский рубль, а в налично-денежном обороте расчетный билет. Это решение было закреплено законодательно в октябре 1994 г. в последующем из обращения был изъят расчетный билет и в качестве единого официального платежного средства признан белорусский рубль.

Для упорядочения денежного обращения и упрощения учета в РБ было проведено 2 деноминации, т.е. уменьшения нарицательной стоимости денежной единицы.

В результате 1-ой деноминации все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены были уменьшены в 10 раз (1994 г.)

В результате 2-ой деноминации с 1 января 2000 г. произведены перерасчеты в соотношении 1:1000.

Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически и закрепляется законодательно.

НБ РБ определяет номинал, степень защиты, изображение, размеры и иные характеристики белорусского рубля и монет, обеспечивает печатание банкнот и чеканку монет, а также хранение, подтверждение в подлинности банкнот и монет, изъятие и уничтожение изъятых из обращения банкнот и монет.

НБ имеет право выпускать памятные банкноты, а также монеты из драгоценных и недрагоценных металлов, которые выпускаются в обращение специальным тиражом обычно в качестве объектов коллекционирования и тезаврации.

Основными видами наличных денег, находящимися в обращении РБ являются банковские билеты, юбилейные и памятные монеты. Эти виды денежных знаков обслуживают наличное денежное обращение. Они являются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу по всем видам платежей без ограничений.

Соотношение суммы денежных знаков различного достоинства в общей сумме наличных денег, находящихся в обращении, составляет купюрное строение наличной денежной массы.

Эмиссионный механизм включает порядок выпуска и изъятия денег из оборота, а также порядок денежной эмиссии и обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

Принцип обеспеченности означает поддержку выпускаемых в оборот денежных знаков, находящихся в активах банков.