2. Организация и регулирование налично-денежного обращения

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающие реализацию товаров, не товарные платежи, а также расчеты в хозяйстве.

Денежное обращение подразделяется на две сферы:

1. Налично-денежное обращение

2. Безналичное денежное обращение

Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения

ЦБ РФ осуществляет организацию наличного денежного обращения:

1. Осуществляет эмиссию наличных денежных средств;

2. определяет объемы наличных денег в обращении;

3. порядок хранения и перевозки наличности;

4. резервы денежных средств;

5. правила ведения кассовых операций;

6. порядок замены устаревших денежных знаков.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) – структурные подразделения ЦБ РФ созданные для осуществления расчетно-кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ

Основные функции РКЦ:

1. осуществление расчетов между кредитными организациями и кассового обслуживания кредитных организаций;

2. хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

3. расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Минфина России, государственных внебюджетных фондов;

4. установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением.

РКЦ формируют резервные фонды денежных банковских билетов и монет, а также оборотную кассу

Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБ РФ.

Оборотная касса предназначена для приема и выдачи наличных денег в течение операционного дня.

3. Безналичное обращение и формы безналичных расчетов Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота.

Дематериализация денег - преимущественное использование безналичных денег в виде записей их остатков по счетам в банковских книгах .

  расчетные документы

Платежное поручение — распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Платежное требование — расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Аккредитив — условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому исполняющему банку произвести такие платежи.

Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

ИНКАССО - вид банковской операции по передаче денежных средств от одних клиентов другим, от плательщиков получателям.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований.

При наличии на счете хозяйствующего субъекта денежных средств предъявленные расчетные документы при наступлении сроков оплаты должны оплачиваться в порядке  календарной очереди.

Способы межбанковских расчетов

1. через расчетно–кассовые центры (РКЦ) Центрального Банка.

Коммерческий банк открывает в РКЦ корреспондентские счета. На счете хранит свои собственные средства. РКЦ осуществляет за счет этих средств безналичные расчеты клиентов банка, самого банка, кредитования, кассовое обслуживание банка и другие операции.

2. через систему корреспондентских отношений.

В этом случае один банк у другого открывает корреспондентские счета.

Корреспондентский счет какого-либо банка в данном случае называется счетом Лоро, а аналогичный счет данного банка в каком-либо другом называется Ностро.

Тема «Инфляция и антиинфляционная политика»

1. Сущность и причины инфляции.

2. Виды инфляции.

3. Сущность и основные направления антиинфляционной политики.

4. Денежные реформы.

1. Сущность и причины инфляции.

Инфляция — кризисное состояние денежной системы и экономики

Причины инфляции

Денежные факторы

1. финансирование дефицита государственного бюджета за счет денежной эмиссии;

2. непроизводственный характер государственных расходов, т.е. увеличение расходов на социальную сферу, управление и т.д.

3. кредитная экспансия банков, которая проявляется в чрезмерном кредитовании экономики;

4. приток иностранной валюты в страну.

Не денежные факторы:

1. монополизация экономики, которая ведет к снижению конкуренции, а значит к повышению цен;

2. общее повышение цен на энергоресурсы, которое дает толчок к росту цен на остальные товары;

3. опережающие темпы роста оплаты труда, которые опережают темпы роста производительности труда.

Показатели, характеризующие уровень инфляции

1) Индекс стоимости жизни. Определяется как уровень розничных цен на те товары и услуги, которыми пользуются определенные социальные группы.

2) Индекс розничных цен или потребительских цен.

Индекс потребительских цен рассчитывается как частное суммы произведений цен текущего года на выпуск базового года на сумму произведения уровня цен и выпуска базисного года. Вся дробь затем умножается на 100 %.

индексы потребительских цен характеризуют уровень инфляции

3) Индекс оптовых цен. Рассчитывается по ценам товаров, которые находятся в оптовой торговле.

4) Индекс цен производителя.

Учитывает отпускные цены производителя по следующим категориям:

-цены с\х производителя;

-цены промышленности;

-тарифы в капитальном строительстве;

-тарифы по грузовым транспортным перевозкам.