Логіко-структурні схеми

1. Побудуйте схему укладання договору страхування майна підприємства.

2. Опішить дії страхувальника та страховика при настанні страхового випадку за договором страхування майна.

3. Складіть схему взаємовідносин сторін при оцінці ризиків майнового страхування.

Творчі та аналітичні завдання

1. Проведіть аналіз структури майнового страхування в Україні.

2. Підготуйте презентацію на тему «Історія розвитку майнового страхування».

3. Проведіть огляд умов страхування автотранспорту на прикладі 3 страхових компаній.

Задачі

1. За договором страхування майна передбачено наступні умови: страхова оцінка – 100000 грн.; страхова сума - 90000 грн.; умовна франшиза - 5% від страхової суми; майно застраховано з відповідальністю страховика за прямі та непрямі втрати клієнта.

Під час дії договору сталася страхова подія, фактичні збитки склали 45000 грн., у тому числі прямі збитки - 30000 грн., витрати на розслідування обставин страхової події – 5000 грн., витрати із прибирання території після страхової події – 10000 грн.

Визначить розмір страхового відшкодування.

2. Визначите розмір страхової премії, суму збитку й страхового відшкодування за договором страхування житлового будинку, страхова сума якого становить 450 тис. грн. Тарифи встановлені по ризиках: пожежа -1%, затоплення - 0,5%, ушкодження -1,2%. Договором передбачена безумовна франшиза в розмірі 6% від страхової суми по всіх ризиках. У період дії договору страхування в результаті ураганного вітру й граду були заподіяні наступні збитки: зруйнований дах будинку (питома вага його вартості в загальній вартості будинку становить 10%), розбите градом скло на суму 500 грн., у результаті падіння дерева повністю була зруйнована веранда, частка якої у вартості будинку становила 5%. Для відновлення будинку будуть потрібні будівельні матеріали на суму 100 тис. грн. і оплата робіт на суму 70 тис. грн.

3. Договір страхування майна укладений на страхову суму в 200 тис. грн. від ризиків пожежа (тариф 1%) і повені (тариф 0,3%) строком на 6 місяців. Тарифи річні, за умовами страхування передбачені коефіцієнти короткостроковості – для договорів на пів року такий коефіцієнт становить 0,5. У договорі також є безумовна франшиза - 5% від страхової суми. У період дії договору страхування під час сильного вітру застраховане майно було ушкоджено, і збитки склали 67 тис. грн. Визначите страхову премію й страхове відшкодування.

4. Компанія «Оптіма» застрахувала на випадок пожежі своє майно (балансова вартість його з урахуванням зносу становить 175 000 грн.) у наступних страхових компаніях:

«Оранта» - на суму 110 тис. грн.; «ТАС» - на суму 75 тис. грн.; АСКА - на суму 30 тис. грн.

Договори укладені на строк 1 рік з оплатою премії безготівковим шляхом зі списанням коштів з розрахункового рахунку 25 жовтня поточного року. Клієнт не повідомив страхові компанії про наявні договори страхування відносно свого майна.

28 грудня цього ж року в результаті вибуху котла в цеху відбулася пожежа, і фактичні збитки склали 115 тис. грн.

При цьому виплати страхового відшкодування, зроблені страховими компаніями без узгодження один з одним, склали:

«Оранта» - 110 тис. грн.; «ТАС» - 53 тис. грн.; АСКА - 30 тис. грн.

Перевірте правильність розрахунку сум страхового відшкодування, виплаченого страховими компаніями.

5. Майно малого підприємства “Глобус” має дійсну (залишкову) вартість 10850 тис. грн. Частина майна, що найбільше піддана пожежі, страхується на суму 900 тис. грн. на строк 1 рік по тарифу 0,8%. У договорі міститься безумовна франшиза в розмірі 2 % страхової суми. Договір діє на умовах першого ризику.

У період дії договору страхування невідомими особами був зроблений підпал складу, де зберігалося застраховане майно, у результаті чого збиток склав 1800 тис. грн., крім того було викрадене майно на суму 190 тис. грн.

Визначите: розмір страхової премії, суму збитку й розмір страхового відшкодування.

6. Договір страхування майна приватного підприємця укладений на 1 рік і нарахована сума премій у розмірі 480 грн. За умовами договору клієнт повинен 1 раз у квартал вносити ¼ страхової премії. При настанні страхового випадку для одержання виплати, клієнт повинен заплатити остаток премії. Однак, через 2 місяці після укладання договору страхувальник продав дане майно й подав заяву про розірвання договору. Визначите, яку суму премії повинна повернути страхова компанія клієнтові, якщо нормативні видатки на ведення справи у страховій премії становлять 25%.

7. Клієнт укладає договір страхування домашнього майна з оглядом. На страхування пропонуються: меблі на суму 150 тис. грн., побутова техніка на суму 40 тис. грн., книги - на суму 10 тис. грн., картина (копія) - 2500 грн., аматорські відеокасети на суму 1 тис. грн., документи: договір покупки квартири на суму 450 тис. грн., дипломи про вищу освіту; автомобіль на суму 180 тис. грн. і мопед вартістю 10 тис. грн.

Тариф по пакеті ризиків (пожежа, ушкодження від стихійних лих, крадіжка зі зломом) становить 2,8%. Франшиза по ризику крадіжка 5% від загальної страхової суми за договором.

У період дії договору страхування відбулася пожежа, збитки від якої склали 162500 грн., у тому числі:

- повністю згоріли меблі, телевізор (вартість 8000 грн.), книги вартістю 2000 грн., документи. Причиною пожежі став мопед, який неповнолітні діти страхувальника завели у квартирі.

- під час пожежі була украдена картина.

Визначите чи можливе укладання договору страхування домашнього майна на запропонованих умовах та страхову суму, премію, збитки й суму відшкодування, якщо договір буде укладено.

8. Петров А.А. застрахував без огляду внутрішню обробку своєї квартири на випадок пожежі на суму 150 тис. грн. У договорі передбачена умовна франшиза в сумі 1000 грн. на випадок «Проникнення води із сусідніх приміщень». Визначите розмір збитків і суму страхового відшкодування, якщо в результаті пожежі, що виникла в сусідній квартирі, були знищені: шпалери на суму 1000 грн., телевізор вартістю 5000 грн., килим - 2500 грн., картина (без довідки про її вартість) ціна визначена зі слів Петрова А.А. - 3000 грн., а також у результаті гасіння вогню від води у квартирі постраждали меблі на суму 50 тис. грн. і книги на суму 2300 грн.

9. Майно фірми «Старт» оцінено на суму 820 тис. грн. і застраховано на суму 500 тис. грн. за повним пакетом ризиків з умовною франшизою 3%. Договір передбачає відповідальність страховика за прямими і непрямими збитками клієнта. В результаті страхової події фактичні збитки склали 70 тис. грн., у тому числі прямі збитки - 50 тис. грн., витрати з розслідування обставин страхової події -5 тис. грн., витрати з прибирання території після страхового події - 4 тис. грн. Визначте розмір збитків, що підлягають відшкодуванню, та суму страхового відшкодування.

10. Житловий будинок вартістю 500 тис. грн. застрахований на випадок пожежі та стихійних лих на суму 300 тис. грн. терміном 1 рік. Договором передбачена безумовна франшиза 5% від страхової суми. Страхова премія нарахована в сумі 3000 грн., але фактично на момент настання страхового випадку від клієнта надійшла сума премії 1500 грн. Визначить розмір страхового відшкодування, якщо збитки за ризиком повінь склали 30000 грн.