73. Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, признаки, содержание, особенности

Договор финансирования под уступку денежного требования – это соглашение, в силу которого одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).

По своей юридической природе договор финансирования под уступку денежного требования:

• консенсуальный (может быть реальным);

• двусторонне обязывающий (взаимный) для консенсуальных договоров и односторонне обязывающий для реальных договоров;

• возмездный;

• алеаторный (рисковый).

Субъектный состав договора финансирования под уступку денежного требования составляют: финансовый агент; клиент.

Финансовым агентом в соответствии со ст. 825 ГК РФ может быть любая коммерческая организация. Лицензирование факторинговой деятельности действующим российским законодательством не предусмотрено.

Договор финансирования под уступку денежного требования заключается в письменной форме. При этом он может состоять из одного документа, подписанного сторонами, а также быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Обязанности финансового агента:

• произвести финансирование клиента в соответствующей сумме;

• предоставлять клиенту иные финансовые услуги;

• представлять клиенту отчеты о получаемых с должника денежных суммах; в некоторых случаях – передать клиенту сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования.

Обязанности клиента:

• уступить финансовому агенту действительное денежное требование, соответствующее условиям договора и закона;

• уплатить финансовому агенту вознаграждение (зачастую уплата вознаграждения производится путем удержания из суммы финансирования);

• передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 2 ст. 385 ГК РФ).

Особенность факторинга заключается в том, что в факторинговых отношениях участвует еще одно лицо – должник.

Должник обязан произвести платеж финансовому агенту только при условии получения надлежащего письменного уведомления об уступке денежного требования данному финансовому агенту. В противном случае должник вправе произвести исполнение клиенту.

Должник может требовать от финансового агента представить в разумный срок доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. В противном случае должник также вправе произвести исполнение клиенту.

74. Договор банковского вклада: понятие, признаки, содержание, виды. Форма и порядок заключения договора банковского вклада

Договор банковского вклада – это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК РФ).

Договор банковского вклада по своей юридической природе является: реальным; односторонне обязывающим; возмездным.

Договор банковского вклада под страхом ничтожности должен быть заключен в письменной форме.

К надлежащей письменной форме договора приравнивается оформление договора:

• сберегательной книжкой;

• сберегательным или депозитным сертификатом;

• иным, выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным законом для таких документов.

Единственное существенное условие договора банковского вклада – его предмет, выражающийся в принятии банком от вкладчика денежной суммы и возврате ее с процентами в сроки и порядке, предусмотренные договором.

Содержание договора банковского вклада составляют права вкладчика и обязанности банка. Реальность и односторонность договора наряду с его предметом обусловливают специфику обязанностей банка – принять и возвратить вклад, уплатить проценты. Кроме этого, банк обязан начислять и выплачивать проценты, а также принимать меры к обеспечению возврата вклада и информировать об этом вкладчика.

Этим обязанностям соответствуют права вкладчика.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад) (ст. 837 ГК РФ).