1.1. СУщность Центрального банка и его происхождение

1.1.1. Сущность центрального банка

Центральный банк можно охарактеризовать как эко­номический институт.

В арсенале центрального банка преимущественно эко­номические методы регулирования, его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса как инструментов стимулирования экономического развития.

Центральный банк можно назвать институтом обмена, обслуживающим переход материальных благ от одного экономического субъекта к другому.

В определенном смысле центральный банк - это тор­говый институт. Аккумулируя на своих счетах денежные средства клиентов (коммерческих банков), центральные банки осуществляют их пере распределение на возвратной основе, кредитуя временные потребности тех банков, кото­рые нуждаются во временной денежной помощи в форме рефинансирования.

В равной степени это относится и к характеристике центрального банка как общенационального учреждения. Деятельность центрального банка проявляется преимущественно на мак­роуровне экономических отношений. Обеспечивая рацио­нальную организацию денежного обращения, безынфляционное развитие, он создает условия для сохранения цен­ности денег и тем самым для социального развития всего общества и отдельных его граждан.

Микроуровень экономи­ческих отношений проявляется в том что центральный банк работает не на себя, а на экономику в целом. Его деятельность можно охарактеризовать как деятельность наци­онального института. Недаром в отдельных странах его называют национальным банком (например, Австрийский национальный банк), банком соответствующей страны (например, Банк Англии, Банк России, Банк Франции), госу­дарственным банком (например, ранее - Государственный банк СССР), подчеркивая тем самым общенациональный характер его деятельности.

Типы центральных банков. для центрального банка первого типа характерно совмещение кредитования с операциями по эмитированию платежных средств, в том числе выпуском наличных денег в обращение.

Для центрального банка второго типа характерно раз­деление «единого котла» на две составляющие: эмиссион­ное дело было отделено от кредитной деятельности. Кре­дитованием нефинансового сектора стали заниматься коммерческие банки. Само по себе кредитование централь­ными банками второго типа имеет уже не столь широкие масштабы в отличие от коммерческих банков, где кредит­ная деятельность, как правило, является преобладающей.

Отличие центрального банка от коммерческого можно обнаружить по:

целевой ориентации;

типу собственности;

численности и капитальной базе;

направлениям деятельности;

отраслевой направленности;

региональному признаку;

клиентам;

законодательству;

характеру подчиненности (подотчетности);

назначению высшего pyкoвoдcmвa;

надзору и контролю.

Вопрос о сущности центрального банка требует также раскрытия его структуры. Струк­тура банка с позиции его сущности - это такое его постро­ение, которое дает ему возможность функционировать как специфическому учреждению. Структура требует такой совокупности элементов, которая обеспечивает функцио­нирование банка как целого.

В структуре центрального банка, как и всякого другого банка, имеется четыре блока.

Первый блок - это банковский капитал, отобража­ющий в большинстве случаев капитал национальных цент­ральных банков как часть капитала, выделяемого государ­ством при организации данного учреждения. Второй блок охватывает специфическую деятельность центрального банка, в совокупности выполняющего денеж­но-кредитные операции, составляющие основу его эконо­мического оборота, и в отличие от коммерческих банков осуществляющего эмиссию наличных денег в обращение. Третий блок - это особая группа людей, обладающих знаниями и навыками в сфере банковского дела, регулиро­вания денежно-кредитных отношений. Четвертый блок часто называют производственным, ибо он охватывает банковскую технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, информационные сис­темы, определенные виды производственных материалов.

центральный банк – это общественный денежно-кредитный институт, регули­рующий денежный оборот в наличной и безналичной фор­мах в общественных интересах.