Банковское дело-тесты

5.Перечислите виды кредитов, предоставляемых КО Банком России в порядке рефинансирования:

по форме предоставления – учетные и ломбардные

по методам предоставления – прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на аукционной основе

по срокам предоставления – среднесрочные (3-4 месяца) и краткосрочные (на 1 месяц или несколько дней)

в зависимости от целевого характера- корректирующие и продленные сезонные кредиты

Вариант 20

1.Объем денежной массы увеличивается:

а) при увеличении объемов банковского кредитования

б) при сокращении объемов банковского кредитования

в) при увеличении производства товаров и услуг

г) при уменьшении производства товаров и услуг

2.Обеспечением кредитов Банка России может выступать:

а) недвижимость, ценные бумаги

б) поручительства, гарантии

в) золото и драгоценные металлы, государственные ценные бумаги, иностранная валюта

3.Предельный размер неденежной части уставного капитала, установленный для банков составляет:

а) 10% б) 20% в) 50% г) 80%

4.Перечислите мероприятия, необходимые для восстановления ликвидности кредитной организации в части активов (139-Т): улучшение качества кредитного портфеля, приведение структуры активов по срочности в соответствии с обязательствами, сокращение вложений в капитал, продажа излишних основных средств, активов, не приносящих доход, формирование паев в других КО, сокращение расходов

5.Перечислите основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации:

нарушение требований банковского законодательства, отсутствие решения Банка России о регистрации

Вариант 21

1.Перечислите квалификационные требования, предъявляемые к руководителям кредитных организаций:

стаж и опыт работы, отсутствие судимости, деловая репутация

2.Перечислите способы начисления процентов:

I = Р х i /100, где I годовая сумма процентных денег; Р – сумма, на которую начисляется процент; I - годовая ставка процентов

При продолжительном вкладе в несколько лет – n (или меньше года, например, 6 месяцев – n/2)

I = Р х i х n (n/2) /100

Вклад со сроком в количество дней – I = Р х i х срок в днях/100 х количество дней в году

3.Приведите классификацию кредитных организаций, осуществляемую Банком России в рамках надзора, с точки зрения их финансового состояния (основание - № 766-У):

а) Категория 1 – финансово стабильные КО (без или с отдельными недостатками)

б) Категория 2 – проблемные КО (серьезные финансовые трудности, критическое финансовое положение)

4.Перечислите мероприятия, необходимые для восстановления ликвидности кредитной организации в части пассивов (139 –Т): увеличение уставного капитала, размера резервного фонда, доходов, снижение размера обязательств, увеличение собственных источников привлечения средств

5.Перечислите предупредительные меры воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности, применяемые к кредитным организациям (инструкция 59): установление контроля за финансовым состоянием КО, принятие мер по предупреждению финансовых трудностей, рекомендации по улучшению кредитоспособности, искоренение причин нарушения и меры по улучшению финансового положения

Вариант 22

1.Требования ЦБ РФ к кредитным организациям связанные с выдачей и отзывом лицензии, правилами осуществления банковских операций, бухгалтерским учетом, соблюдением обязательных экономических нормативов и др. установлены в целях:

а) соблюдения кредитными организациями налогового законодательства

б) пополнения доходной части федерального бюджета

в) регулирования и надзора за банковской деятельностью

г) повышения экономического роста

2.Инструменты (методы), не относящиеся к денежно-кредитной политике: (?)

а) операции на открытом рынке б) эмиссия облигаций от имени Банка России

в) политика обязательных резервных требований

г) рефинансирование банков д) бюджетное регулирование

3.Цели деятельности Центрального банка РФ:

а) составление, рассмотрение, утверждение и исполнение федерального бюджета

б) поддержание устойчивости рубля, его покупательной способности, развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

в) получение прибыли и уплата налогов

г) предоставление кредитов правительству для финансирования бюджетного дефицита

4.Перечислите основные функции Банка России: разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику, монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, кредитор последней инстанции, устанавливает правила проведения банковских операций, бухучета и отчетности, надзор за КО, регистрирует эмиссию ценных бумаг, осуществляет банковские операции, валютное регулирование, валютный контроль, проведение анализа и прогнозирование состояния экономики, гос.регистрация КО, выдача и отзыв лицензий кредитных организаций и организаций, проводящих банковский аудит, организует систему рефинансирования, определяет порядок ведения расчетов с иностранными государствами и др.

5.Обеспечением кредитов, предоставляемых ЦБ в порядке рефинансирования, не может выступать:

а) золото и драгоценные металлы б) недвижимость

в) государственные ценные бумаги г) иностранная валюта.

Вариант 23

1.Банковские операции, не относящиеся к депозитным операциям Банка России проводимых с использованием системы “Рейтерс-диллинг” на условиях:

а) овернайт, томнекст б) один месяц, три месяца

в) овердрафт г) одна неделя, две недели

2.Денежно-кредитная политика ЦБ, направленная на сокращение объемов кредитных операций банков называется:

а) экспансионистская б) рестриктивная

в) экономическая г) антимонопольная

3.Виды кредитов предоставляемых Банком России кредитным организациям в порядке рефинансирования:

а) ломбардный, однодневный расчетный (овернайт) б) среднесрочный, долгосрочный

в) необеспеченный (бланковый) г) потребительский

4.По российскому законодательству формой собственности Банка России является:

а) частная б) акционерная

в) государственная г) смешанная

5.Определение «Совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение экономического роста, занятости, снижения темпов инфляции и выравнивание платежного баланса» относится к:

а) финансовой политике государства б) ценовой политике предприятий

в) денежно-кредитной политике ЦБ г) к инвестиционной политике

Вариант 24

1.Официальным изданием ЦБ РФ является:

а) Экономика и жизнь б) Бизнес и банки в) Вестник Банка России

г) Вопросы экономики д) Человек и закон

2.Высший орган управления Банка России:

а) Национальный банковский совет

б) Председатель ЦБ

в) Совет директоров

г) Комитет по открытому рынку

3.Банк России имеет право проводить банковские операции со следующими субъектами хозяйственной деятельности:

а) предприятиями

б) кредитными организациями

в) физическими лицами

г) предпринимателями без образования юридического лица

4.Баланс кредитной организации считается ликвидным если:

а) ликвидные активы не покрывают обязательства банка

б) состояние баланса позволяет за счет быстрой реализации активов или привлечения денежных средств ответить по обязательствам, возникающим у банка по пассивам

в) доля ликвидных активов в активе баланса составляет 3%

г) обязательства кредитной организации меньше капитала банка

5.Перечислите основные структурные подразделения ЦБ:

а) Совет директоров б) Центральный аппарат, Национальный банковский совет

в) Департаменты (25) г) Территориальные учреждения

Вариант 25

1.Денежно-кредитная политика ЦБ, направленная на увеличение объемов кредитных операций банков называется:

а) экспансионистская б) рестриктивная

в) бюджетно-финансовая г) налоговая

2.Целью банковского регулирования и надзора является:

а) установление ЦБ РФ правил бухгалтерского учета и форм финансовой отчетности для организаций (предприятий)

б) осуществление ЦБ РФ банковских операций с целью получения прибыли

в) совершенствование бюджетного законодательства РФ

г) поддержание стабильности банковской системы РФ, защита интересов вкладчиков и кредиторов

3.Депозитные операции Банка России направлены на:

а) увеличение кредитных ресурсов банков б) совершенствование системы расчетов

в) регулирование предельных величин рисков, принимаемых кредитными организациями г) регулирование (изъятие) излишней ликвидности банковской системы

4. Правовой основой деятельности Банка России являются:

а) ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)»

б) Конституция РФ, ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)»

в) ФЗ о банковской деятельности, Налоговый кодекс

г) нормы административного, финансового и гражданского права

5.Орган, принимающий решение об аудиторской проверке ЦБ РФ и определяющий аудиторскую организацию для ее осуществления:

а) Совет директоров Банка России б) Государственная Дума

в) Национальный банковский совет г) Президент

Вариант 26

1.Независимость ЦБ означает, что:

а) государство не отвечает по обязательствам Банка России

б) Банк России не отвечает по обязательствам государства

в) государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России не отвечает по обязательствам Государства, если они не приняли на себя такие обязательства

г) независимость Банка России законодательством РФ не определена

2.Объектом денежно-кредитного регулирования является:

а) объем денежной массы б) структура денежной массы в) объем и структура ВВП

г) объем и структура денежной массы, находящейся в обращении

3.Уставный капитал Банка России составляет:

а) 3 млн. рублей б) 100 тыс. МРОТ

в) 3 млрд. рублей г) не определен законодательством РФ

4.Валютные интервенции Банка России осуществляются путем:

а) купли-продажи ЦБ РФ иностранной валюты на валютном рынке с целью оказания воздействия на курс рубля, суммарный спрос и предложение денег

б) покупки валютных ценностей у населения

в) продажи предприятиям иностранной валюты на валютных аукционах

г) купли-продажи валютных ценностей у международных финансово-кредитных организаций

5.Нормативы обязательных резервов устанавливаются Банком России в размере:

а) не менее 10% от капитала кредитной организации

б) пропорциональном росту ВВП

в) более 10% от капитала кредитной организации

г) не более 20% от обязательств кредитной организации

Вариант 27

1.Под операциями на открытом рынке понимаются:

а) купля-продажа ценных бумаг кредитными организациями

б) осуществление ЦБ РФ продажи ценных бумаг при их первичном размещении

в) купля-продажа Банком России государственных ценных бумаг в банковской системе

г) операции с валютными ценностями

2.Банк России может предоставлять кредиты кредитным организациям в порядке рефинансирования сроком не более:

а) 30 лет б) одного года

в) 10 лет г) срок законодательством не определяется

3.Обязательные экономические нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ для кредитных организаций с целью обеспечения их устойчивости, представляют собой:

а) соотношение статей актива и пассива баланса организаций (предприятий)

б) установление нормативов отчислений в фонды обязательных резервов ЦБ РФ

в) соотношение между различными статьями актива и пассива баланса кредитных организаций

г) установление правил и форм бухгалтерской отчетности

4. Банк России подотчетен:

а) Государственной Думе б) Министерству финансов

в) Правительству РФ г) Международному валютному фонду

5. Председатель ЦБ РФ назначается на должность:

а) Государственной Думой

б) Государственной Думой по представлению Президента РФ

в) Президентом РФ г) Советом директоров Банка России

Вариант 28

1.Коммерческие банки могут функционировать только в следующих, предусмотренных законодательством, организационно-правовых формах:

а) потребительский кооператив б) союзы, ассоциации

в) хозяйственные общества г) хозяйственные товарищества

2.Недепозитными источниками привлечения денежных средств банков являются:

а) инвестирование денежных средств в ценные бумаги

б) средства на депозитных счетах юридических лиц и физических лиц

в) денежные средства, привлеченные за счет выпуска долговых ценных бумаг

г) капитал (собственные средства) банка

3.На ликвидность баланса банка влияет:

а) экономическая ситуация, состояние международных финансовых рынков

б) экономическая безопасность банков

в) структура активов, структура пассивов, соблюдение соответствия сроков привлечения денежных средств, срокам их размещения

г) денежно-кредитная политика Банка России и правительства

4.Функции, которые выполняет капитал (собственные средства) банка:

а) распределительная, контрольная б) рисковая, предупредительная, накопительная

в) защитная, регулирующая, оперативная г) аккумулирующая, воспроизводственная

5.Критериями классификации коммерческих банков не являются:

а) право эмиссии, форма собственности

б) круг совершаемых операций, масштаб деятельности

в) цель деятельности банков, необходимость получения лицензии

г) организационно-правовая форма, страновая принадлежность

Вариант 29

1.Кредитный потенциал банка представляет собой:

а) пассив баланса банка б) обязательства банка в) актив баланса банка

в) пассив баланса банка минус резерв ликвидности (обязательные резервы)

2.Капитал (собственные средства) банка может быть увеличен за счет:

а) привлечения в депозиты денежных средств клиентов

б) дополнительного выпуска акций, привлечения паев, капитализации прибыли и резервного фонда

в) осуществления заимствований на межбанковском кредитном рынке

г) предоставления кредитов реальному сектору экономики

3.Возможность банка за счет быстрой реализации активов отвечать по обязательствам, возникающим у него по пассивам, означает:

а) эффективное управление капиталом банка

б) своевременность предоставления отчетности банка в ЦБ РФ и ее достоверность

в) ликвидность баланса банка г) порядок учреждения банка и его ликвидации

4.Депозитные источники привлечения денежных средств банков:

а) кредитные ресурсы рынка межбанковских кредитов

б) средства на депозитных счетах физических и юридических лиц

в) денежные средства, привлеченные за счет выпуска долговых обязательств

г) капитал (собственные средства) банка

5.Банковский капитал (собственные средства) делится:

а) на основной и дополнительный б) на основной и оборотный

в) на собственный и заемный г) производственного и непроизводственного назначения

Вариант 30

1.Наиболее ликвидными активами банка являются:

а) капитал и резервы банка б) вложения банка в основные средства

в) обязательства банка перед вкладчиками и кредиторами

г) кассовые активы, средства в фонде обязательных резервов и на корсчете в ЦБ РФ

2.Денежные средства банков привлекаются ими за счет выпуска следующих долговых ценных бумаг:

а) акций, коносамента б) опционов, фьючерсов

в) облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов, векселей

г) варрантов, банковской сберегательной книжки на предъявителя

3.К банковским операциям не относятся:

а) привлечение и размещение денежных средств юридических и физических лиц,

открытие и ведение их банковских счетов

в) осуществление расчетов, инкассация денежных средств

б) производственная, торговая деятельность и страховая деятельность

г) выдача банковских гарантий и поручительств, лизинговые операции

4.Функции коммерческих банков:

а) эмиссия наличных банкнот, организация наличных и безналичных расчетов

б) посредничество - в кредите, расчетах и платежах, в операциях с ценными бумагами, а также выпуск кредитных средств обращения, стимулирование накоплений

в) разработка и реализация денежно-кредитной политики

г) составление, рассмотрение, утверждение и исполнение федерального бюджета

5.Кредитные организации представляют собой:

а) субъектов хозяйствования, осуществляющих коммерческую деятельность

б) предприятия, использующие для финансирования своей финансово-хозяйственной деятельности банковские кредиты

в) юридические лица, осуществляющие банковские операции на основании лицензии ЦБ РФ с целью получения прибыли г) банковские ассоциации и союзы

Вариант 31

1.К срочным депозитам относятся:

а) остатки на текущих и расчетных счетах клиентов банков б) контокоррентный счет

в) сберегательный (депозитный) сертификат г) корреспондентские счета банков

2.Операции банка, не относящиеся к активным:

а) кассовые, расчетные б) выпуск акций

в) инвестиционные, гарантийные г) депозитные-ссудные

3.Процентная политика Банка России, проводимая в рамках денежно-кредитной политики, оказывает влияние на:

а) спрос на кредиты б) предложение кредитов в) ликвидность кредитных организаций г) соблюдение обязательных экономических нормативов

4.Позиция пассива баланса, отсутствующая в балансе кредитных организаций и имеющаяся у ЦБ РФ:

а) наличные деньги в обращении

б) капитал (собственные средства)

в) средства клиентов

г) выпущенные долговые обязательства

5.Инструмент денежно-кредитной политики, связанный с куплей –продажей ценных бумаг Банком России у кредитных организаций:

а) операции на открытом рынке

б) бюджетная политика

в) политика обязательных резервных требований

г) рефинансирование банков

Вариант 32

1.Поддержание устойчивости рубля, его покупательной способности, развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов является целью деятельности:

а) Центрального банка РФ б) Министерства финансов

в) Правительства РФ г) Федерального собрания РФ

2.В целях организации банковского надзора все кредитные организации с точки зрения финансового состояния делятся на две категории: финансово-стабильные и проблемные, что определяется:

а) Указанием № 766 б) законом о банках и банковской деятельности

в) Инструкцией № 75 г) Инструкцией № 1

3.Разработка и реализация денежно-кредитной политики, монопольное право осуществления эмиссии наличных денег, установление правил осуществления расчетов в РФ и другие функции выполняет:

а) Министерство финансов б) Банк России в) Казначейство РФ г) Правительство РФ

4.Политика ликвидности Банка России, проводимая в рамках денежно-кредитной политики, оказывает влияние на: (?)

а) спрос на кредиты б) предложение кредитов в) ликвидность кредитных организаций

г) соблюдение обязательных экономических нормативов

5.Небанковские кредитные организации могут выполнять:

а) весь спектр банковских операций

б) одну или две банковские операции, предусмотренные лицензией

в) операции по рефинансированию кредитных организаций

г) лицензирование кредитных организаций

Вариант 33

1.В целях организации банковского надзора все кредитные организации с точки зрения финансового состояния делятся на две категории: финансово-стабильные и проблемные, что регламентируется:

а) Указанием ЦБ РФ № 766 б) Инструкцией БЦ РФ № 75 в) Инструкцией ЦБ РФ № 1

г) Федеральным законом о банках и банковской деятельности

2.Выполнение кредитной организацией требований ЦБ РФ по увеличению уставного капитала, резервного фонда, доходов, удельного веса собственных источников либо среднесрочных и долгосрочных обязательств, снижение обязательств осуществляется в рамках – финансового оздоровления

3.Процентная политика Банка России, проводимая им в рамках денежно-кредитной политики, оказывает влияние на:

а) спрос на кредиты б) соблюдение обязательных экономических нормативов

в) ликвидность кредитных организаций г) предложение кредитов

4.Обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее часть банковских операций называется:

а) ассоциацией б) филиалом

в) представительством г) холдингом

5.Максимальный риск на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков Н6 определяется как отношение:

а) суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования

б) собственных средств (капитала) банка к активам, взвешенным с учетом риска

в) суммы выпущенных собственных векселей банка и банковских акцептов к капиталу банка

г) совокупной суммы требований банка к заемщикам к капиталу банка

Вариант 34

1.Политика ликвидности Банка России, проводимая им в рамках денежно-кредитной политики, оказывает влияние на:

а) спрос на кредиты б) соблюдение обязательных экономических нормативов

в) предложение кредитов г) ликвидность кредитных организаций

2.Перечислите основания для отказа в выдаче лицензии на совершение банковских операций

а) несоблюдение обязательных нормативов (размер УК и др.)

б) несоответствие требованиям банковского законодательства о КО

в) ненадлежащее оформление документов, необходимых для получения лицензии

г) недостаточная техническая оснащенность создаваемой КО

3.Каким условиям должен удовлетворять банк, претендующий на участие в кредитном или депозитном аукционе, проводимом Банком России:

а) должен быть отнесен к 1 категории финансового состояния – «финансово стабильные»

б) должен выполнять обязательные резервные требования Банка России

в) не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России

г) не быть кредитной организацией, перешедшей под управление АРКО

4.Каково значение нормативов обязательных резервов, устанавливаемых Банком России для кредитных организаций в настоящее время:

а) по обязательствам в национальной валюте – 7 %

б) по обязательствам в иностранной валюте – 10 %

5.Перечислите преимущества безналичных расчетов перед расчетами наличными деньгами:

а) более полный контроль за средствами б) высокая степень сохранности денежных средств

в) меньше временных затрат г) система учета