materials_files-452613087
.pdf11
б) общества с ограниченной ответственностью; в) товарищества на вере; г) общества с дополнительной ответственностью; д) унитарного предприятия;
е) дочернего хозяйственного общества; ж) зависимого хозяйственного общества.
7.Число акционеров банка в форме ЗАО не должно превышать:
а) 15; б) 50; в) 25; г) 150.
8.Организация, в которой банк имеет процент участия более 50%, признается его:
а) зависимым обществом; б) дочерним обществом; в) филиалом.
9.Учредитель кредитной организации – юридическое лицо должно соответствовать критериям:
а) иметьустойчивоефинансовоеположение; б) иметьположительныйопытсозданиякредитныхорганизаций;
в) выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней за последние три года; г) осуществлятьдеятельностьвтечениепериоданеменеегода.
10.Организация, в которой банк имеет процент участия более 20%, признается его:
а) зависимым обществом; б) дочерним обществом; в) филиалом.
11.Совет директоров (Наблюдательный Совет) банка принимает решения относительно:
а) внесения изменений и дополнений в Устав банка; б) увеличения уставного капитала банка; в) реорганизации банка;
г) заключения крупных сделок (на сумму более 50% величины активов банка); д) уменьшения уставного капитала банка;
е) открытия филиалов и представительств банка.
12
12.В банке с числом акционеров более 1000 в совете директоров должно быть не менее:
а) 10 членов; б) 7 членов; в) 9 членов;
г) количество членов совета директоров определяется самим банком.
13.Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляет:
а) общее собрание акционеров (участников); б) совет директоров; в) наблюдательный совет;
г) единоличный исполнительный орган либо коллегиальный исполнительный орган.
14.Филиалы и представительства кредитных организаций:
а) являются юридическими лицами и руководствуются в своей деятельности Уставом; б) не являются юридическими лицами и руководствуются в своей дея-
тельности Положениями, утвержденными создавшей их кредитной организацией; в) лицензируются Банком России;
г) не лицензируются Банком России и являются внутренними подразделениями кредитных организаций.
15. Филиалы и представительства кредитных организаций создаются:
а) всегда в порядке уведомления ЦБ РФ; б) всегда в порядке получения разрешения ЦБ РФ;
в) в порядке уведомления ЦБ РФ при их открытии на территории РФ; г) филиалы всегда – в порядке получения разрешения ЦБ РФ, представительства всегда – в порядке уведомления ЦБ РФ.
16. Представительство кредитной организации:
а) является юридическим лицом и может проводить ограниченный набор банковских операций; б) не является юридическим лицом и не может проводить банковские операции;
в) является юридическим лицом и не может проводить банковские операции; г) не является юридическим лицом и может проводить банковские опера-
ции на основании специального разрешения ЦБ РФ.
13
17.К внутренним структурным подразделениям кредитной организации относятся:
а) филиалы; б) дополнительные офисы;
в) представительства; г) операционные кассы вне кассового узла;
д) кредитно-кассовые офисы.
18.Внутренние структурные подразделения могут открываться:
а) представительствами кредитных организаций; б) головными кредитными организациями; в) филиалами кредитных организаций;
г) дополнительными офисами кредитных организаций.
19.Решение о государственной регистрации кредитных организаций принимается:
а) уполномоченным регистрирующим органом, выполняющим функции по ведению единого государственного реестра юридических лиц; б) ЦБ РФ:
в) территориальными учреждениями ЦБ РФ; г) Министерством финансов РФ.
20.Решение о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций принимается в срок, не превышающий … с даты представления учредителями кредитной организации всех необходимых документов:
а) одного года; б) шести месяцев; в) трех месяцев;
г) двадцати рабочих дней.
21.Государственная регистрация кредитных организаций осуществляется:
а) ЦБ РФ;
б) территориальным учреждением ЦБ РФ; в) уполномоченным регистрирующим органом, выполняющим функции
по ведению единого государственного реестра юридических лиц; г) Агентством по страхованию вкладов физических лиц.
22. Лицензия на осуществление банковских операций выдается на срок:
а) пять лет; б) десять лет;
в) без ограничения срока; г) на один год.
14
23. В течение какого срока после получения уведомления о государст-
венной регистрации банка его учредители банка должны оплатить 100% объявленного уставного капитала:
а) в течение одного года; б) в течение шести месяцев; в) в течение месяца; г) в течение десяти дней.
24.Кредитная организация получает право осуществлять банковские операции с момента:
а) получения лицензии ЦБ РФ; б) государственной регистрации в едином государственном реестре юридических лиц и в ЦБ РФ;
в) открытия корреспондентского счета в РКЦ ЦБ РФ; г) оплаты учредителями кредитной организации 100% ее уставного капитала.
25.В лицензии на осуществление банковских операций указываются:
а) срок действия лицензии; б) перечень банковских операций;
в) валюта, в которой могут осуществляться банковские операции; г) территория, на которой могут осуществляться банковские операции.
26.Созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:
а) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; б) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; в) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц
в рублях и иностранной валюте; г) генеральная лицензия.
27.Генеральная лицензия может быть выдана банку:
а) с собственными средствами (капиталом) не менее 900 млн руб.; б) с уставным капиталом не менее 900 млн руб.;
в) имеющему лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; г) с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.
28. Генеральная лицензия дает банку дополнительные права:
а) привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы; б) устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным числом иностранных банков;
15
в) создавать филиалы и представительства на территории иностранных государств; г) осуществлять все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
д) иметь на территории иностранного государства дочерние организации.
29.Лицензия на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц выдается банку по истечении:
а) шести месяцев работы на рынке; б) одного года работы; в) двух лет работы;
г) не зависимо от срока работы банка при наличии у него уставного капитала либо собственных средств (капитала) не менее 3600 млн руб.; д) не зависимо от срока работы банка при наличии у него уставного капитала либо собственных средств (капитала) не менее 900 млн руб.
30.ЦБ РФ может отозвать у кредитной организации лицензию в случаях:
а) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности; б) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия на осуществление банковских операций; в) если достаточность капитала кредитной организации ниже 2%;
г) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных выданной лицензией; д) если кредитная организация не способна удовлетворить требования
кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и/или исполнения, и эти требования составляют не менее
1000 МРОТ.
31.ЦБ РФ обязан отозвать у кредитной организации лицензию в случаях:
а) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; б) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;
в) наличия у кредитной организации признаков банкротства; г) наличия ходатайства временной администрации;
д) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату ее государственной регистрации; е) если достаточность капитала кредитной организации ниже 2%.
16
32.Временная администрация по управлению кредитной организацией назначается:
а) арбитражным судом; б) учредителями кредитной организации; в) ЦБ РФ;
г) арбитражным управляющим.
33.При принудительной ликвидации банка по инициативе ЦБ РФ ликвидатором банка, имевшего лицензию ЦБ РФ на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, выступает:
а) агентство по страхованию вкладов физических лиц; б) департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ;
в) временная администрация по управлению кредитной организацией; г) ликвидатор, назначаемый советом директоров кредитной организации.
34.Временная организация по управлению кредитной организацией может работать в банке:
а) в течение максимального срока – один год после отзыва у кредитной организации лицензии; б) в течение максимального срока – 18 месяцев после отзыва у кредитной организации лицензии;
в) в течение максимального срока – 6 месяцев до и 6 месяцев после отзыва у кредитной организации лицензии; г) в течение максимального срока – 6 месяцев в качестве санкции за на-
рушения, которые создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) банка.
35.Изменение структуры активов и пассивов кредитной организации относится:
а) к мерам по оказанию финансовой помощи кредитной организации его учредителями; б) к мерам по финансовому оздоровлению кредитной организации;
в) к процедурам реорганизации кредитной организации; г) к прочим мерам и процедурам.
36.Преобразование кредитной организации подразумевает:
а) открытие ее филиалов; б) изменение статуса банка на статус небанковской кредитной организации;
в) изменение организационно-правовой формы (например, ЗАО на ОАО); г) нет правильного ответа.
17
Задания
1.Как российским законодательством определяется банк? В чем состоят его отличия от небанковской кредитной организации?
2.В чем состоит основная цель деятельности банка?
3.Определите отличия банковской группы от банковского холдинга.
4.Назовите функции союзов и ассоциаций кредитных организаций в банковской системе Российской Федерации.
5.Охарактеризуйте преимущества и недостатки организационноправовых форм банков в форме акционерного общества и общества с ограниченной ответственностью. Какая организационно-правовая форма банков преобладает в Российской Федерации?
6.Сформулируйте требования, предъявляемые ЦБ РФ к учредителям кредитных организаций – юридическим и физическим лицам.
7.Какие требования предъявляет ЦБ РФ к руководителям исполнительных органов кредитных организаций?
8.Назовите органы управления банком и определите их компетенцию. В чем состоят различия в органах управления банков в форме акционерного общества и общества с ограниченной ответственностью?
9.Сравните между собой филиалы, представительства банков и дочерние (зависимые) банки коммерческих банков (с представлением их сходства и отличий в виде сравнительной таблицы).
10.Назовите внутренние структурные подразделения банка и охарактеризуйте их функции.
11.Составьте алгоритм создания банка и получения лицензии на осуществление банковских операций.
12.Какие виды лицензий могут быть выданы банку при его создании
ив последующем, в порядке расширения банковских операций?
13.В каких формах может происходить реорганизация банка?
14.Назовите признаки банкротства банка.
15.В каких случаях ЦБ РФ обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации.
Тема 3. РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
3.1. Собственные средства (капитал) коммерческого банка
Тесты
1. Совокупность операций, направленных на формирование ресурсов
банка – это:
а) активные операции;
18
б) пассивные операции; в) комиссионно-посреднические операции; г) другие операции.
2.Средства, принадлежащие акционерам банка, относятся:
а) к собственным средствам (капиталу) банка; б) к привлеченным средствам банка; в) к заемным средствам банка; г) пункты б) и в) вместе.
3.Собственные средства (капитал) банка включают:
а) фонд обязательных резервов банка; б) эмиссионный доход;
в) вклады физических лиц и депозиты предприятий; г) субординированные кредиты (депозиты); д) синдицированные кредиты; е) уставный капитал;
ж) выпущенный банком облигационный заем.
4. Путем выпуска собственных акций банк:
а) формирует заемные средства; б) формирует уставный капитал;
в) формирует привлеченные средства; г) увеличивает размер уставного капитала.
5. Резервный фонд банка может использоваться:
а) на выкуп собственных акций банка; б) на увеличение уставного капитала; в) на покрытие убытков; г) на погашение облигаций банка.
6. Собственные средства (капитал) банка выполняют функции:
а) регулирующую, защитную и регламентирующую; б) регулирующую, защитную, гарантийную и оперативную;
в) регулирующую, защитную, оперативную и ценообразующую.
7. Собственные средства (капитал) акционерного банка могут быть
увеличены путем:
а) выпуска акций и их продаже по цене выше номинала; б) капитализации резервного фонда банка; в) выкупа собственных акций у акционеров; г) капитализации прибыли.
19
8.Регулятивный капитал банка подразделяется:
а) на основной, базовый и добавочный; б) на основной и добавочный;
в) на базовый, дополнительный и добавочный; г) на основной и дополнительный.
9.Эмиссионный доход банка включается в расчет:
а) базового капитала банка; б) дополнительного капитала банка; в) добавочного капитала банка;
г) в зависимости от организационно-правовой формы банка в базовый или добавочный капитал.
10. В состав дополнительного капитала банка включаются:
а) вложения в собственные акции, выкупленные у акционеров; б) убыток текущего года;
в) субординированный кредит (депозит, заем, облигационный заем); г) прибыль текущего года, не подтвержденная аудиторской организацией; д) прирост стоимости имущества за счет переоценки.
11. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка
(Н1) ограничивает риски банка по:
а) пассивным операциям; б) кредитным операциям;
в) выпуску собственных долговых обязательств банков; г) активным операциям.
12.Субординированный кредит (депозит, заем) должен удовлетворять требованиям:
а) его срок составляет не менее пяти лет; б) банк принимает на себя обязательства по его досрочному возврату;
в) ресурсы предоставляется банку только его учредителями; г) параметры кредита (депозита, займа) существенно не отличаются от
рыночных условий предоставления аналогичных кредитов (депозитов, займов).
13.В уставный капитал банка не могут вноситься:
а) денежные средства в валюте РФ и иностранной валюте; б) акции и облигации предприятий;
в) банкоматы и терминалы, функционирующие в автоматическом режиме; г) нематериальные активы; д) объекты незавершенного строительства;
20
е) здания и сооружения; ж) оргтехника и мебель.
14.Государственной регистрации подлежат:
а) все выпуски акций и облигаций банка; б) акции банка с уставным капиталом более 1 млрд руб.;
в) облигации банка на сумму свыше 50 млн руб.; г) акции банка с собственным капиталом более 1 млрд руб.
15.Новая эмиссия акций коммерческим банком может осуществляться …….. оплаты размещенных акций:
а) лишь после полной; б) независимо от.
16.При учреждении кредитной организации в форме акционерного общества акции должны быть:
а) размещены среди ее учредителей;
б) реализованы путем открытой подписки.
17. Выпуск акций российского банка с уставным капиталом
1 млрд руб. и более регистрируется:
а) в территориальном учреждении Банка России; б) в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России; в) в Министерстве финансов РФ.
18. Увеличение уставного капитала банка может осуществляться
путем:
а) размещения дополнительных акций; б) увеличения номинала уже выпущенных акций; в) выпуска и размещения облигаций.
19.Выпуск облигаций коммерческого банка допускается после:
а) полной оплаты уставного капитала; б) государственной регистрации выпуска акций.
20.Приобретение одним лицом более ….. % акций кредитной организации требует предварительного согласия территориальных учреждений Банка России:
а) 10%; б) 20%; в) 30%; г) 40%.