Банк-операции

1. Кроме традиционных, базовых для коммерческих банков Украины, они выполняют новые нетрадиционные для них операции и услуги. Возникновение и дальнейшее развитее банковских операций и услуг обусловлены многими причинами в частности: - Снижению уровня доходности традиционных банковских операций и услуг. - Обострение конкуренции между банками и небанковскими финансово-кредитными учреждениями, а также между самими коммерческими банками. - Необходимость повышения качества обслуживания своих клиентов. - Необходимость повышения ликвидности и платежеспособности коммерческого банка. - Необходимость уменьшения риска связанного с осуществлением традиционных операций и предоставлением традиционных услуг. - Привлечение новых клиентов, с целью расширения и усовершенствования структуры ресурсной базы коммерческого банка.

К банковским операциям и услугам для коммерческих банков Украины в частности можно отнести: - Лизинг - Факторинг - Доверительные(трастовые) - Операции с драгоценными металлами - Гарантийные операции. - Посреднические, консультационные и информационные услуги. - Финансовый инженеринг.

Банковским услугам присуще такие признаки: - Для предоставления банковских услуг банкам не нужные дополнительные ресурсы. - Доходы от предоставления услуг банки получают в виде комиссии. - При предоставлении услуг деятельность банка направленное на совершение юридических и фактических действий, которые непосредственно не порождают, или совсем не должны завершаться материальными средствами.

Осуществляя банковские операции и предоставляя услуги, следует особое внимание обращать на их правовое оформление. Наиболее распространённым основанием возникновения обязательств является договор.

В Украине значительная доля операций и услуг не получила широкого применения в практической деятельности коммерческих банков.

Это связанно с полным отсутствием или несовершенством существующей законодательной базы, современное состояние экономики страны, нестабильная политическая ситуация и другие.

2. Гарантии и поручительства – Это способ обеспечения выполнения обязательств, которые применяются между любыми субъектами правоотношений. По договору поручительства, поручитель обязывается перед кредитором заплатить за заёмщика, если тот не сможет погасить долг. Заёмщик и поручитель несут перед кредитором солидарную ответственность. Поручительство заканчивается после погашения заёмщиком долга, а также, если кредитор в течение трёх месяцев со дня наступления срока возврата кредита, не предъявит иск поручителю.

Гарантия это особый вид поручительства, применяемый при кредитовании физических лиц. В качестве гаранта могут быть вышестоящие организации, учредитель, любое финансово-устойчивое предприятие. На практике гарантию часто отождествляют с поручительством.

Это связанно с тем, что нормы действующего гражданского кодекса Украины не даёт чётких определений понятия гарантии, говориться лишь о том, что правила статей о поручительстве распространяется и на гарантию. Отличия гарантии от поручительства: - В отличие от поручительства, гарантия может быть односторонним гражданско-правовым соглашением , основанным на волеизъявлении одного человека «Гаранта» - Гарант несёт субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть, он полностью выполняет обязательства но лишь при условии отсутствия у основного должника средств, необходимых для надлежащего выполнения обязательства. Поручитель, если другое не установлено договором поручительство, в случае невыполнения обязательства должником отвечать вместе с ним перед кредитором солидарно. - Оформление гарантии договора не является обязательным, тогда как для поручительства закон этого требует. - Если поручитель отвечает в тех самых границах что и должник, то гарант в договоре может ограничить свою ответственность частью обязательств должника.

В роли гаранта и поручителя может быть банк. В этом случае говорят о банковской гарантии или поручительстве. Выдавая гарантию(поручительства), банки должны убедиться в кредитоспособности клиента, поскольку выдача гарантии(поручительства), в сущности имеет кредитный характер.

Банковские гарантии могут быть направлены на выполнение клиентом своих обязательств по торговым и финансовым соглашениям. Тендерная гарантия, … … …ХЗ

Указанные гарантии(поручительства) могут предоставляться как в виде специального документа(гарантийного письма, заключения договора поручительства), так и путём надписи на векселе.(Акцепт, аваль).