Учебный год 2023-2024 / глава11

Лучше всего свой счет доверять только себе. Это, конечно, прописная истина, но все-таки… На какие только уловки не идут люди, чтобы только не записывать себя в качестве бенефициара счета! Те, у кого авантюрный склад характера, в былые времена открывали счета в прибалтийских банках (разумеется, без нашей помощи) на утерянные или ворованные паспорта (или на паспорт соседа – попросил на один день, открыл счет, а сосед «ни слухом, ни духом» не знает о существовании у него банковского счета). Было еще «хлеще». Из рассказов знаем, что одним из популярных методов было договориться с работником морга: взял паспорт трупа, оформил на него счет, и как будто бы проблем нет. Дело Чичикова живет и процветает. По крайней мере, несколько лет назад на «мертвые души» был определенный спрос. Кто-то подобными схемами пользуется и сейчас: например, покупаешь паспорт у бомжа и идешь в банк (тоже реальная и даже очень свежая история).

Во всех таких случаях управление счетом осуществляется через модем. На первый взгляд, схема кажется достаточно умной. Но есть одно «но». Она хороша, пока банк спокоен по поводу данного клиента и не «дергается», чтобы его проверить. Как только банк что-то слегка встревожило, и он захотел встретиться с распорядителем счета, вся схема пропадает «на корню».

А что может быть причиной беспокойства банковских служащих? Да что угодно: слишком крупные суммы денег, проходящие по счету, необычные транзакции… Даже если со счетом все гладко и безупречно, это не значит, что вы защищены. Допустим, у вашего банка вдруг поменялся собственник. Новый хозяин наводит порядок. Начинается «чистка поголовья лис», «полная разборка полетов» со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Одним словом, иметь счет, открытый на чужой паспорт – это все-равно что сидеть на вулкане или там, где часто бывают землетрясения, совершенно не зная прогнозов о сейсмической обстановке в ближайшее время. Тряхнет – не тряхнет? А кто его знает?…

Если в соответствующем банковском формуляре вместо себя вы указали вымышленного Васю Пупкина, то это ничем не лучше, чем предоставить банку чужой паспорт. Как известно, человек не просто смертен, а смертен внезапно. «Неисповедимы пути Господни»: человек может вдруг попасть в тюрьму или в сумасшедший дом, он может быть задержан в чужой стране для дачи свидетельских показаний или, что ужаснее, погибнуть во время терракта. Что станет с его счетом? Ясно, что, если он открыт на выдуманное имя, то и «координаты» клиента в виде телефонов и адресов, вряд ли настоящие. Значит, деньги перейдут в бессрочное пользованию или самому банку, или государству (в зависимости от законов той или иной страны), во всяком случае, близким и родственникам владельца счета ничего точно не достанется.

Возникает вопрос: если все методы «маскировки» нехороши, что же тогда остается?..

Можно искать защиту в «номерных» счетах и псевдонимах, метаться по всему свету в поисках «закрытых» и «экзотических» банков, без конца прятать деньги. Можно нажить на этом невроз, фобию и даже язву желудка (хорошо, если не манию преследования). В общем, итог будет соответствовать приложенным усилиям. Вдобавок, вас, скорее всего, поймают. И заметьте, в этом будете виноваты вы сами, а отнюдь не плохое состояние банковской тайны в мире. Оно, действительно, плохое. Но мы так привыкли во всех своих проблемах и неудачах винить окружающий мир, что подчас не замечаем очевидного: как человек, сильно боящийся нападения, излучает флюиды страха и провоцирует агрессию, так и склонность забираться в самые темные места, лихорадочно перепрятывать деньги, будет тем самым сигналом тревоги, на который просто не смогут не отреагировать доблестные контролирующие органы, призванные везде находить «грязные» деньги.

Все проще и сложнее одновременно. Как лучший способ соврать – это сказать правду, но сказать ее «с умом», в определенный момент, когда ее не смогут воспринять как правду, так и лучший способ спрятаться – не прятаться вообще. Точнее, прятаться в самых видных, прозрачных, «светлых» местах. Там, где задают меньше вопросов, где не ищут или ищут лениво – ввиду кажущейся невозможности скрыть в таком месте что-нибудь «не то». Надо суметь создать очевидность отсутствия «состава тайны». А как иначе? Скажите, как получается, что наибольшие потоки наркоденег проходят через банки США и Англии, то есть именно тех стран, которые стоят во главе борьбы с отмыванием «грязных» капиталов и ввели самые жесткие правила контроля?

…В мире людей все относительно. Люди друг с другом договариваются – как они договаривались во все времена, с банковской тайной и без нее.

Кажущаяся прозрачность и открытость на пробу может оказаться «неприступной крепостью» секретности. Банковская тайна – это вам не закон всемирного тяготения, здесь общих правил мало, а особых случаев много. Не забудьте об этом, когда будете открывать счет.