Учебный год 22-23 / 7. Залог

Лекция №7 (14.10.2013)

ТЕМА: Залог

Идею залога можно свести к следующему. Любому кредитору хочется отв-ть дол-ка превратить в нечто осязаемое. До наступления факта неисполнения выделить у долж-ка им-во.

Идея простая – любую меновую стоимость трансформировать в заме личной отв-ти долж-ка (реальный кредит) Особая правовая связь дает власть не над должником, а над вещью. Поэтому спор о приоде залога (вещ. или обяз. право) Залог – право на чужое имущество (iura in re aliena), благодаря которому кредитор-залогодержатель может своими действиями обратить взыскание на заложенное им-во.

Ст.334 ГК – определение залога. Кредитор имеет право получить удовл. из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами. В определенных случаях предмет залога передается в собственность. ЕМ: это зря включили, так как это и так понятно. Суть залога в другом – кредитору нужна не собственность на вещь, а ее стоимость (в проекте это указание уберут)

Всегда носит акцессорный характер. Но, уступка прав залогодержателя имеет смысл, если уступлены права требования по основному. Уступка прав залогодержателя действительно лишь при уступке прав кредитора по основному обяз-ву. Иное получение в ипотеке – если имеет место уступка прав залогодержателя (по ипотеке) – презюмируется, что была уступка права требования по основному обяз-ву. На базе выданной ипотеки банки выпускают разные активы. Это необходимо для организации вторичного рынка рефинансирования.

Залог всегда обеспечивает денежные обязательства. Обеспечиваются все денежные требования – в т.ч. на проценты, неустойку и т.п. Когда недвижимость передается в залог, то неизбежны расходы на содержание им-ва. Залог обеспечивает денежные требования в том размере, в каком они будут на момент взыскания. Напрмиер, 14.10.2014 -момент удовлетворения по договору. И сколько требований наберется к этому времени – это удовлетворяется за счет залога.

Классификация залогов – по правовой конструкции:

1. Залог недвижимости

2. Залог движимых вещей

3. Залог имущественных прав

3.1.) требования

3.2.) корпоративных

3.3.) исключительных (проект ГК)

4. Товаров в обороте

5. Залог вещей в ломбарде

Выделяются еще с передачей и без передачи им-ва. Первоначально, когда возникла идея залога в России – когда залогодатель передавал в хранение (в заклад) имущество. То есть реально отдавал им-во. И то же было в советских ГК. В ГК 1994 г. другая идея – ведущая форма – залог с оставлением им-ва у залогодателя (ипотека в широком смысле слова). Залогодержателю не отдают. А заклад – особый случай. См. Ст.338 ГК – можно под замок, можно оставить знак (твердый залог)

Ипотека

• Первоначально это греческое слово. Реформы Солона – ввел вид обеспечения – на земле ставили столб – и все, что на этом участке есть и сам участок – в залоге у кредитора. То есть ипотека – исторически – это залог земельного участка со всем, что на нам есть.

• Германия и Россия под ипотекой понимают залог недвижимости. Закон об ипотеке – ред. от 19.05.2013. Принят 16.07.1998 г.

• Все формы залога с оставлением имущества у залогодателя (ипотека в широком смысле)

Если заложенное имзво оставется у должника, он может заработать на нем денег и отдать долг.

Нашему праву неизвестны абстрактные формы залога, но в ФРГ и швейцарии он есть (пар. 11.1 ГГУ, например) В ФРГ: по земельному долгу применяются нормы об ипотеке. Но такой залог не привязан к обяз-ву и выражен в оборотной бумаге, можно выписать этот «поземельный вексель» (грундшульт), потом его можно индоссировать.

Есть понятие «рентшульт» - тоде обьоротная бумага. Но у нас такого нет.

Субъекты – залогодатель и залгодержатель.

Залогодатель – это лицо, предоставившее им-во в залог. Это не всегда должник. Может быть и третье лицо. Возникает проблема отношений залогодателя с 3 лицом. Возможно развитие двух ситкуаций:

В законе не написано, что для передачи в залог должно быть договорное основнаие – может быть заключен договор с третьим лицом. А если договора нет? 2 ситуации:

• Если 3 лицо – залогодатель передало вещь и обращено взыскание на эту вещь. Если сам залогодатель не заплатит и требование удовлетвораят за счет залога – то кобндикц. иск со стороны залогодателя к должнику.

• Или залогодатель исполнит обяз-во за должника, чтоб сберечь свое им-во, то тогда происходит суброгация – к залогодателя переходят все права и обязанности кредитора должника по основному обяз-ву

Когда залогодатель сам не платит – типа тоже должна быть суброгация (в др. учебниках естьтакое мнение)

Если залог имущественных прав (будут в проекте) – вопрос о том, кто субъект. Залогодателм должен ьыть титульный владелец.

Залогодержатель – ФЛ или ЮЛ. Это всегда кредитор по основному обязательству.

Предположим, залогодатель – не титульный владелец. Ст.302 ГК – истребование им-ва у добросовестного приобретателя. Как быть в случаях залога? Залогодержатель вроде как добросовестный. Что важнее – интересы кредитора или права собственника. В проекте ГК есть на этот счет – п.4 ст.335 ГК (нов. ред.). Появляется фигура добросовестного залогодержателя.

Права залогодержателя на одно и то же им-во могут принадлежать нескольким залогодержателям, например, когда оно переходит в порядке правопреемства. Совместное залогодержание возможно. Не путать с явлением перезалога – принцип старшинства.

Последующий залог допускается, если это не запрещено прошлым договором о залоге. Последующий залог с нарушением запрета недействителен. Здесь работает принцип старшинства – первый залогодержатель первым удовлетворяет свои требования. Кто первый заключил договор залога – тот и старший. Перезалог это очень опасная вещь.

В законе об ипотеке – если один залогодержатель исполнил –право переходит к последующему залогодерж-лю и т.д.

Так какие риски для старшего залогодержателя?

Каждый последующий залог может ограничить право предшествующего залогодержателя.

Предмет залога.

Движимое и недвижимое имущество.

Деньги как предмет залога – вечный спор - могут ли рубли быть предметом залога. В учебнике – нет, это не залог. Но в проекте ГК: предусмотрен залог права требования по банковскому счету.

Деньги как предмет залога – иностранная валюта может быть бесспорно.

Ценные бумаги – становятся предметом залога путем внесения на депозит нотариуса – в нов. ред. все изменят: ст.358.10 (нов. ред.) – 358.15., залог ц/б – 358.18 - 358.20 ГК - залог ЦБ зависит от того, каков их вид. Ценные документарные бумаги закладываются по режиму движимых вещей. Но есть ограничения – по двойному складскому свидетельству – в его составе есть залоговое свид-во…

Бездокументарные ЦБ – режим залога имущественных прав требования (а проекте ГК - ст.358.1-358.8)

Залог им. прав требования – искусственное расширение залога на бестелесные вещи.

Недвижимость

Залог недвижимости у нас именуется ипотекой. Современная ипотечная система – это не что иное как система регистрации прав на недвижимое им-во, сделок с ним, и (в шир. смысле) – это система кредитования, обеспеченная залогом недвижимости и формирования производных вторичных активов на этой базе с целью рефинансирования банков.

Залоговое правоотношение. Между залогодержателм и залогодателем. Есть предмет залога. Следующая стадия – обращение взыскания на заложенное имущество. Обр. взыскания – это значит, что им-во арестовывается судом или др. способами

Об. взыскания:

1. в суд. порядке

2. добровольном

3. через исп. надпись нотариуса (напр., в ломбарде)

Взыскание наложено – далее – реализация. Если есть решение суда – на торги. Если реализация не происходит вещь может переходить в собственность залогодержателя. Общий порядок - суд, потом торги и распределение выручки. Вторая форма – на основании соглашения залог преходит в собственность. Или в случае, когда торги не состоялись, то же залог может переходить в собственность.

Форма договора залога – письменная.